供給側結構性改革中的“建行”樣本

　　——建設銀行綜合化銀行集團全方位助推實體經濟發展

　　中國網財經3月10日訊 2017年是供給側結構性改革的深化之年。習近平總書記強調：供給側結構性改革是一場關係全局、關係長遠的攻堅戰。要在已有工作和成效的基礎上，在目標、任務、方式、政策、路徑、舉措等方面深化落實，不斷取得實質性進展。

　　毋容置疑，伴隨供給側結構性改革的不斷深入，銀行業的金融支援愈顯重要。

　　近年來，建設銀行積極主動履行國有大行職責，把服務國家戰略、支援實體經濟發展放在首要位置，特別是在助推供給側結構性改革方面發揮了重要的作用。

　　建設銀行董事長王洪章在CCB2020轉型發展宣傳推介會上介紹建行轉型戰略。

　　這一過程中，建設銀行通過“CCB2020”戰略轉型不斷激發新的動能和活力，為實體經濟轉型升級提供了強大的推動力。建設銀行董事長王洪章曾指出，建行戰略轉型方向與目標是“加快向綜合性銀行集團、多功能服務、集約化發展、創新銀行、智慧銀行方向轉型。”

　　一直以來，建行轉型打造的是綜合化銀行集團，聚焦銀行主業，發揮集團合力和優勢，推動集團業務全方位發展。同時，通過加快發展壯大子公司，形成驅動轉型發展的“雙引擎”。

　　通過“五大轉型”協同發力，總分行、境內外、母子公司全面聯動，建設銀行可以更加主動對接國家重大戰略，更加精準服務供給側結構性改革。可見，建行的轉型發展與推進供給側結構性改革、支援實體經濟發展十分契合。

　　2015年10月23日，建設銀行在香港舉行“ CCB2020新的起點 新的未來”宣傳推介活動。

　　值得注意的是，建設銀行持之以恒的轉型發展不斷激發出新動能，進而為供給側結構性改革、實體經濟發展提供有力的全方位支援；反過來，實體經濟轉型升級、供給側結構性改革深化不斷提出了更多的新要求與新需要，一定意義上也促進了建設銀行轉型發展戰略的加速推進。

　　銀行業改革中的“建行樣本”

　　銀監會主席郭樹清近日指出，銀行業要緊扣“三去一降一補”五大任務，為深化供給側結構性改革提供服務和保障。

　　近年來，建設銀行基於五大任務著手供給側結構性改革，以綜合性、多功能、集約化轉型盤活資産存量，以創新型和智慧型銀行建設盤活閒置資金，促進實體經濟增長方式轉變以及健康發展。

　　借助轉型發展的不竭動能，建設銀行在五大任務完成任務上碩果纍纍。

　　其中，建設銀行的債轉股一直備受業界關注。李克強總理在2017年政府工作報告中提出，2017年要“支援市場化法治化債轉股，加大股權融資力度，強化企業特別是國有企業財務杠桿約束，逐步將企業負債降到合理水準”。

　　據了解，2016年10月份國務院發佈《關於市場化銀行債權轉股權的指導意見》後，建設銀行就率先落地實施了首選武鋼、雲錫試點債轉股項目，此後又與多家企業簽訂了市場化債轉股框架協議，金額超過2670億元。

　　目前，建行已與煤炭、鋼鐵、有色、建築工程、交通運輸業中資産負債率偏高但是發展前景好的7家企業，自主協商達成市場化、法制化債轉股協議金額近千億元。建行相關負責人表示，此舉可以實現降低企業資産負債率5～15個百分點，更重要的是推動了企業股權結構多元化，促進企業改組改制。

　　“與其説是債轉股，不如説是銀行創新了一個新的金融服務模式。” 建設銀行董事會秘書陳彩虹認為，銀行作為金融主體籌集資金，幫助合格的企業降低負債率。

　　此外，建設銀行還發揮多功能金融優勢，支援地方政府和企業去産能、去庫存。據了解，2016年，建設銀行發放並購貸款300多億元，支援煤炭、鋼鐵等傳統産業重組。同時，全面壓縮過剩産業信貸投放， 2016年僅從鋼鐵和煤炭行業的147戶企業就退出貸款68億元。

　　在助推供給側結構性改革的同時，建設銀行也實現了自身的發展，取得了較好的經營業績。數據顯示，2016年9月末，建設銀行的ROA、ROE和資本充足率分別達到1.34%、17.16%和15.36%，均居國內同業前列。

　　創新驅動推動經濟再升級

　　　建設銀行支援供給側結構性改革的成績背後，展現了建行綜合化銀行集團的合力，以及建行善於創新、勇於開拓的轉型發展成就。

　　 2016年10月18日建信財産保險有限公司在寧夏成立, 至此建設銀行聚齊産壽兩塊保險牌照，綜合金融經營平臺更加完善。

　　近年來，建設銀行圍繞“CCB2020”的轉型發展戰略和轉型發展工作的要求，著重從基礎設施建設、生態文明建設、“三農”經濟發展、産業轉型升級等領域深耕細作、開拓創新，服務實體經濟發展。

　　在關乎民生建設的PPP領域上，建設銀行以“融智+融資”創新服務模式，全力打造PPP綜合服務商，率先在業內推出PPP模式系列貸款、PPP基金業務方案、PPP專項財務顧問方案和政府購買服務貸款，發揮在基礎設施領域的優勢，幫助地方政府補公共服務短板。

　　數據顯示，目前建行已儲備PPP項目貸款需求800多億元，發起設立的PPP類基金總規模超千億元。此外，建設銀行還購買政府債券2.4萬億元，為各級政府提供融資支援。

　　建設銀行相關負責人指出，在支援戰略性新興産業發展方面，建行大力發展科技金融，以創新、快捷的産品和綜合化金融服務為特色，助力實體經濟打造新的增長點。

　　據介紹，建設銀行將七大戰略性新興産業和中國製造2025等重點領域作為信貸支援的重點，同時積極支援傳統産業的高端化、智慧化和低碳化。截至2016年三季度末，建設銀行戰略性新興産業貸款餘額為3945.42億元，近三年年均增速15%以上。

　　此外，針對當前不斷涌現的新産業、新業態、新技術、新模式，以及企業不斷多樣化的金融需求，建設銀行發揮全集團綜合性、多功能優勢，綜合運用信貸、投行、基金、網路供應鏈金融、電子銀行等，搭建總分行、母子公司、條線間聯動行銷平臺，滿足科技創新企業多樣化的金融需求。

　　其中，建設銀行與華為、比亞迪、瀋陽機床、新松機器人、一汽大眾、格力集團等企業緊密合作，為其提供綜合化金融服務，樹立“科技金融，首選建行”的品牌形象。

　　與此同時，建設銀行用“大銀行”金融優勢做好“小服務”，不斷創新小企業信貸産品，積極補足小企業融資難短板。

　　建行相關負責人表示，借助大數據分析技術和公共資訊，建行拓寬了小微企業徵信渠道，減少小微企業信貸對財務資訊和抵押擔保等環節的依賴，量身定制“五貸一透”等金融産品和服務。截至2016年9月末，小微企業貸款餘額1.38萬億元，同比增長1500多億元，申貸獲得率93.36%，同比提高9.23個百分點。

　　在推進普惠金融方面，建設銀行立足開放合作、互惠共贏、長尾效應、體驗為王的“網際網路+”理念，推動網際網路創新成果、大數據分析技術與銀行業務深度融合，打造以建設銀行、第三方金融服務商和客戶為主體的、線上線下融合發展的網路金融生態系統。

　　建設銀行相關業務負責人表示，建行堅持“移動優先”策略，搭建一流的網際網路渠道和平臺，網上銀行、手機銀行、微信銀行的用戶數分別達到2.4億、2.23億、3600萬個，連續三年保持同業第一。

　　同時，建行不斷進行前瞻性地研究消費升級趨勢，致力創新消費金融産品，滿足居民消費需求，助力消費轉型升級。

　　相關數據顯示，截至2016年9月末，建行個人消費貸款和信用卡貸款餘額5400多億元，2016年以來累計發放消費及信用卡貸款超過兩萬億元，同比增速10%。

　　值得一提的是，建行通過打造綜合化金融服務平臺，業務結構持續得到優化，保險、理財、貴金屬、託管等轉型重點業務保持快速增長，海外及子公司貢獻度持續提升，轉型成效日趨凸顯。2016年，海外商業銀行凈利潤增速達9%，子公司凈利潤增速達37.5%，母子公司聯動業務規模繼續保持大幅提升，達到48.7%。