編者按：2015年9月以來，銀監會官網“行政處罰”一欄的罰單開始密集增多，這或與當年9月正式實施修訂後的《中國銀監會行政處罰辦法》(以下簡稱《辦法》)有關。新修訂後的《辦法》規定，銀監會及其派出機構應當在其官方網站上公開行政處罰有關資訊，以提高處罰的透明度，引導和推動金融機構依法合規經營。
中國網財經7月7日訊(記者 何蕾) 據中國網財經統計，銀監會官網(不包括分支機構)今年上半年披露行政處罰共計25條，時間跨度超過10年(從2003年至2014年)，被處罰機構為16家，處罰總金額合計1417.61萬元(注：涉及外匯部分以處罰當日匯率計算)。
在被處罰的機構中，民生銀行領到的罰單最多，為3張，合計罰金為250萬元；罰單金額最大的一張來自廈門國際銀行，其2004年因超範圍從事金融業務活動被沒收277萬元違法所得，並處277萬元罰款。
14家銀行被處罰 民生銀行被罰次數最多
據中國網財經統計，今年上半年共有16家機構被公佈罰單，其中包括14家銀行和2家非銀金融機構。
受罰的中資行有7家，分別是民生銀行、中信銀行、光大銀行、興業銀行、華夏銀行、崑崙銀行和商丘華商農村商業銀行。其中，民生銀行受罰收到3張罰單，合計罰金250萬元；中信銀行、光大銀行各收到2張罰單。
受罰的外資行亦有7家，分別是三菱東京日聯銀行(中國)有限公司、東亞銀行(中國)有限公司、德富泰銀行有限公司、廈門國際銀行(注：該銀行受罰時為中外合資銀行，其于2013年改製成為中資商業銀行)、協和銀行、寧波國際銀行、美聯銀行(注：美聯銀行上海代表處和北京代表處分別接到一張罰單)。
上半年銀監會公佈的最大罰單來自廈門國際銀行，廈門國際銀行2004年因超範圍從事金融業務活動被沒收277萬元違法所得，並處277萬元罰款。
據中國網財經統計，外資行受罰越過監管紅線是主要原因，“超範圍進行經營活動”、“授信比例超過監管標準”、“連續2年未向監管部門提交工作報告”等，都出現在違規原因中。
受到處罰的非銀金融機構有2家，包括中國五礦集團財務有限責任公司、CMC盧森堡財務公司北京代表處。
個人罰單6條 中行員工貪污受賄被罰
個人受罰情況較為嚴重，在25條罰單中有6條罰單涉及個人處罰，當事人被取消高級管理人員任職資格年數不等。
有2人出自同一家銀行——商丘華商農村商業銀行，這2人分別是郭宏和陳鳳波。郭宏因對商丘市華商農村商業銀行大量貸款入股的違法違規造假問題負有主要責任，被取消3年高級管理人員資格。陳鳳波則對利用冒名貸款入股華商農商行，造成註冊資本金及所有者權益嚴重虛假負有直接責任，被取消2年高級管理人員資格。
另外，中國銀行(香港)有限公司劉金寶，因利用職務便利，貪污公款、受賄、對部分財産不能説明合法來源，在2006年7月5日，被取消金融機構高級管理人員任職資格終身。
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在諸多違規行為中，與威海銀行一樣，同因貸款轉保證金開立銀行承兌匯票而受到行政處罰的銀行也是數量眾多。在證監會青島銀監局同一天披露的8張行政處罰名單中，有高達6家銀行是因為此種原因被罰。 據記者了解，所謂“貸款轉保證金開立銀行承兌匯票”，是銀行先向企業發放貸款，全額轉作保證金，然後開出等額銀行承兌匯票，這樣企業所獲得的借款最終是以銀行承兌匯票對外支放，銀行既發放了貸款，又增加了保證金存款。
劉先生自稱作為擔保人抵押名下房産，協助一家企業辦貸款，結果貸款逾期未還，自己被列入信用記錄黑名單。對於劉先生的舉報，中國銀監會在法定期限內作出了答覆，其申請的公開資訊不屬於政府資訊公開範疇，中國銀監會屬於依法作出答覆。
《指引》共8章54條，包括總則，風險治理架構，風險管理策略、風險偏好和風險限額，風險管理政策和程式，管理資訊系統和數據品質，內部控制和審計，監督管理及附則，強調銀行業金融機構按照匹配性、全覆蓋、獨立性和有效性的原則，建立健全全面風險管理體系，並加強外部監管。。
《指引》共8章54條，包括總則，風險治理架構，風險管理策略、風險偏好和風險限額，風險管理政策和程式，管理資訊系統和數據品質，內部控制和審計，監督管理及附則，強調銀行業金融機構按照匹配性、全覆蓋、獨立性和有效性的原則，建立健全全面風險管理體系，並加強外部監管。。
《指引》共8章54條，包括總則，風險治理架構，風險管理策略、風險偏好和風險限額，風險管理政策和程式，管理資訊系統和數據品質，內部控制和審計，監督管理及附則。 在風險治理架構方面，《指引》明確，銀行業金融機構應當建立風險管理委員會，並與同屬董事會下設的戰略委員會、審計委員會等其他專門委員會建立良好的溝通機制，確保資訊充分共用並能夠支援風險管理相關決策。
銀監會支援民營銀行設立與小微企業、三農和社區相關的服務。另外，關於已設立的民營銀行如何參與公平競爭、健康發展，以及如何分類監管的問題，銀監會都會做認真研究。 2015年6月26日，中國銀監會主席尚福林在國務院新聞辦新聞發佈會上表示，從即日起，銀監會將正式受理符合條件的民營企業開設銀行的申請。
商業銀行應與合作機構建立定期對賬機制，並由總行對合作機構的系統接入或託管實施統一管理，在本行與合作機構的網路和資訊系統之間保持風險隔離。 在代銷産品準入管理方面，商業銀行應對擬代銷産品開展盡職調查，原則上應由商業銀行總行對代銷産品進行審批，並以書面形式對分支機構代銷産品範圍進行明確授權。商業銀行應對代銷産品進行風險評級，不得代銷未經合作機構確認合規或未列入合作機構審批名單的機構發行的金融産品。 《通...
昨天，銀監會發佈《關於規範商業銀行代理銷售業務的通知》，就商業銀行在代銷業務中出現的誤導銷售、未經授權代理銷售、私自銷售産品以及與合作機構風險責任不清等問題進行規範。根據監管規定，《通知》印發前，商業銀行已經銷售但不符合《通知》規定的代銷産品，應在産品到期或兌付後結清，不得繼續銷售。
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