3月24日，國內首家P2P企業上海拍拍貸金融資訊服務有限公司(以下簡稱：拍拍貸)在北京正式發佈其平臺曆經8年打造的核心風控系統“魔鏡風控系統”。

　　據悉，拍拍貸此次發佈的魔鏡系統被認為是目前行業內首個基於大數據的風控模型。其中大數據模型是拍拍貸歷經8年、依託600萬線上用戶、積累近40億條數據而成；而基於大數據模型，魔鏡可以做到針對每一筆借款給出一個相應的風險評級，以反映對逾期率的預測。最後系統再依據風險評級形成風險定價，來保證收益和風險相匹配。風險評級分為A到F六個等級，風險依次上升，例如A級的目標逾期率小于0.5%，F級則大於8%。從A到F，風險越高，定價也越高。

　　“魔鏡系統的核心是大數據，拍拍貸基於嚴格的6大環節風控流程，獲取每個借款用戶2千多個字段的資訊，經過層層篩選，轉化，加工，最終形成對每個借款標的的準確風險概率預測。”拍拍貸風險總監顧鳴博士在展示魔鏡系統流程時強調，在大數據建模環節上，除了傳統的申請資料、信貸數據等審核資料外，魔鏡還增添了多渠道多維度的海量數據，來構建風險模型，其中包括用戶的信用行為、網路黑名單、相關認證、網上行為數據、社交關係數據、以及各類第三方渠道及維度。

　　顧鳴認為，相較于傳統金融，網際網路金融P2P在風險管理上雖然要面臨缺乏央行徵信、信貸數據有限，以及政策不確定性的挑戰，但網際網路更大的機遇在於數據、技術，和它們的可拓展性。通過網際網路，我們可以接觸龐大的用戶群，能夠收集海量的碎片化的數據。這樣的數據非常適合各類大數據與機器學習技術的運用。 這一模式已經在多個領域得到了驗證和發展，創造了驚人的價值，而在徵信和風控領域同樣也具備爆發性，顛覆性的前景。

　　拍拍貸自創立以來，始終堅持純線上模式。 8年來通過不斷擴大的客戶群，和對數據的反覆積累和修正，使自有的風控生態系統日益豐滿。隨著行業的競爭趨於激烈，收益率的不斷下降，相信圍繞風控系統所帶來的優勢會更加凸顯，包括趨於明顯的成本優勢，更精準的風險定價等。據悉，從2014年8月開始，魔鏡系統處理了約50萬筆借款，對於其中約30萬筆借款做出了基於風險評估的定價，並對可能逾期概率做出了真實的預測。

　　據悉，除了當前的三個基本能力外，今後的魔鏡系統還會不斷優化引入更多的維度，提供更精準的預測和被更廣泛地應用。拍拍貸未來或將開放第三方徵信介面，甚至輸出各類徵信産品來幫助中國信用體系的建設。

　　拍拍貸CEO張俊認為，拍拍貸自創立以來，最重要的就是自己建立了一套完整的基於海量個人徵信大數據平臺的風控體系，通過魔鏡系統的推出及不斷優化，拍拍貸會不斷提昇平臺的安全運營能力，充分保障投資人的資金安全，並通過風控系統的應用，更好地體現信用的價值，相信“讓金融觸手可及，信用改變中國”的夢想並不遙遠。