銷售員展示名為錢盒的手機POS機

　　“一張身份證，一張銀行卡，註冊就能申請手機POS機。”近日有市民反映，在國貿地鐵站地下通道裏，有人在售賣手機POS機，無需審批，只需身份證、銀行卡就能申請。《法制晚報》記者調查發現，這類手機POS機刷信用卡存在套現風險，但由於缺乏監管，第三方支付公司大肆推廣，其銷售利潤可達一倍以上。

　　發現

　　申請手機POS機

　　只需身份證、銀行卡

　　近日，記者在國貿地鐵站通道裏，看到了正在銷售名為“錢盒”的手機POS機的代理商。自帶的小桌子上堆滿了産品，旁邊支起廣告，兩個業務員正在向路人宣傳。

　　“不論是個人還是商戶，一張身份證，一張銀行卡，註冊就能申請。”自稱是該POS機“北京區總代理”的業務員小程介紹，這款手機POS機申請過程很簡單，申請完成後，POS機不僅能刷儲蓄卡，也能刷信用卡，而且還能實現支付寶充值、信用卡還款、網購等多種業務，每筆的費率僅有0.5%。

　　“我們這個就是方便小商戶收單支付嘛。”小程説。而記者表示想買的時候，小程也沒有問記者是商戶還是個人購買，就拿出一個樣品給記者展示。

　　調查 手機POS機 為套現“留門”

　　“POS機申請這麼簡單，刷信用卡不是很容易被套現？”同樣在小桌前諮詢辦理POS機的市民王先生，提出了疑問。

　　“這個手機POS機是讓您收單、網上支付用的。”小程有些支支吾吾，只介紹POS機的功能有很多，而對於王先生的疑問，他只説銷售給客戶，具體不清楚。

　　這款手機POS機都有什麼功能？存不存在套現風險？記者進行了調查。

　　1、消費刷卡

　　小程將記者的儲蓄卡與手機POS機綁定，記者在某手機網店選擇購買手機充值卡，下單後，記者將另一張信用卡在刷卡器上刷過，這時，螢幕上彈出需要支付的金額，輸入支付密碼後，消費完成，付的款將進入儲蓄卡賬戶。

　　問題 “假交易”存套現風險

　　在某銀行從事POS機審批工作的張先生表示，和所有POS機一樣，此類手機POS機刷卡後，資金都會“T+1”到賬，即第二天可以從儲蓄卡裏提取資金。但這樣存在巨大風險，如果交易是一單沒有實際成交的“假交易”，那麼POS機主和信用卡用戶合夥套現，假借消費交易，繞開了銀行對POS機申請的審查。

　　2、轉賬功能

　　據小程介紹，手機POS機除了消費，還能通過刷卡轉賬匯款。

　　記者選擇轉賬並填入儲蓄卡賬號，發現刷信用卡並不能實現轉賬，並出現提示稱轉賬需是開通ATM轉賬功能的卡可以使用，並且僅限于借記卡之間的轉賬。

　　解讀 轉賬為預借現金 需支付“日息”

　　銀行業內人士閻女士稱，信用卡向其他銀行卡轉出或提現，均是預借現金，每日都會産生萬分之五的利息，而如果是消費刷卡，這樣萬分之五的利息是不會産生的。

　　因此，大多數套現行為還是在沒有實際交易發生的情況下，機主和卡主合夥套現。

　　3、支付寶充值

　　該手機POS機還可以“支付寶充值”。小程在手機上點選支付寶充值選項後，將記者的信用卡在刷卡器上刷過。螢幕提示“無效”，彈出的“充值説明”中寫著：支付寶充值僅支援借記卡，暫不支援其他卡種。

　　回應 支付寶充值不能用於提現

　　小程説：“支付寶現在不能用信用卡充值。”記者致電支付寶，相關客服人員解釋，為了防止套現，目前向支付寶充值的方式包括儲蓄卡充值、話費卡充值、充值碼充值，但三種充值方式均不能用於提現。

　　追訪 代理POS機 利潤可達一倍

　　調查發現，手機POS機的確存在套現風險。但為何這些第三方公司仍在賣？

　　在介紹“錢盒”時，小程就表示，機器現在每台售價258元，“覺得行，現在交錢就能拿走。” 如果想做二級代理進貨，該款POS機的價格則直接被報到了139元/臺，“確定要進貨後，有任何問題都可以找公司。”小程説。

　　那麼僅銷售一台機器，總代理商至少能賺119元，利潤近一倍。

　　監管不到位 個人POS機存風險

　　記者上午查閱央行相關文件發現，為了防止信用卡套現行為，2012年，央行曾發佈《銀行卡收單業務管理辦法(徵求意見稿)》，規定“對使用個人銀行結算賬戶作為收單結算賬戶的個體工商戶，收單機構不得直接或變相開通信用卡受理功能”。2013年，央行發佈《銀行卡收單業務管理辦法》，取消了這一規定，新規一齣，第三方支付機構紛紛推出面向個人的POS機辦理業務。

　　同時，記者從多家銀行了解到，POS機的申請一直有嚴格規定。在銀行申請辦理POS機，必須提交“三證一表”，即法人身份證、營業執照、稅務登記證以及申請表，安裝人員還要到府考察、核實，符合條件通過審批之後才予以辦理。而目前銷售手機POS機多為第三方公司，申請缺乏監管，門檻極低；在POS機使用過程中，又缺乏相應的資金監管，這就存在套現風險。

　　中國政法大學財稅金融法研究中心主任劉少軍認為，第三方支付機構在對其自身的技術安全和金融風險的監管上都存在漏洞，所以容易出現非法套現的現象，相關監管部門應加強申請、辦理和使用的監管。