作為網際網路金融行業第一款信用支付産品，京東白條2014年推出後，致力於為符合條件的京東優質會員提供“先消費，後付款”的信用賒購服務，帶給客戶安全快捷的消費體驗，成為消費金融行業創新的典範。

　　然而，隨著該服務不斷為大眾所熟知，也吸引了網路上活躍的“仲介”産業覬覦，他們利用京東白條積累的市場口碑，打出各種京東白條套現、商品代收等廣告和攻略，甚至勾結極少數不良第三方賣家以虛假訂單方式，給有不良動機的用戶提供所謂京東白條套現服務。更有甚者，網路仲介提供所謂強開白條技術，要求這些安全意識淡薄的用戶提供身份證、銀行卡等機密個人資訊包開京東白條，結果發生用戶被仲介欺騙，發生賬號被盜、被騙等情況，蒙受了財産和精神損失。

　　現在網際網路給人們的生活帶來了巨大的便利，但很多網站都會要求客戶註冊後使用，有不少的客戶為了省事在所有的網站註冊的用戶名與密碼都是同樣的，這樣一旦某個網站發生資訊泄漏，其他各個網站的賬號密碼都會處於不安全的狀態。此外一些不法分子以協助辦理貸款為由騙取一些有資金需求客戶的個人資訊，往往這類客戶對騙子的要求言聽計從，全盤提供所有的個人資訊，帶來的風險不僅僅是冒名註冊京東白條並盜刷，個人名下的銀行卡也會遭受嚴重的盜刷損失。雖然我們的系統監測到賬戶異常後，會為消費者進行第一層的風險把關，但這也是事後的補救措施，京東金融在此提醒廣大消費者，當下網際網路應用迅速推廣的時代，各種資訊洩露事件頻出，要注意保護好個人資訊，避免由此而造成的財産損失。

　　這些現象擾亂了市場秩序，加大了行業風險的擴散，因為仲介可以給不良用戶提供套現服務，同樣也會針對其他金融機構産品作案。這種不良苗頭引起了京東金融的高度重視，並採取強力措施，通過京東金融自主研發的“天網”風控系統，對網路仲介和套現份子進行了打擊，並凍結了高風險賬戶的白條支付功能，遏制了這股不良風氣。針對不斷演變和隱蔽化的白條套現作案，京東金融不斷升級“天網”風控系統，封裝各種針對套現、賬戶被盜等特徵識別的模型及策略，讓套現行為無處遁形。

　　有一些無辜的用戶，他們的個人詳細資訊在網路泄密事件中遭殃及，不法分子從其他渠道取得這些泄密用戶資訊後，試圖將這些泄密賬戶到京東等平臺進行撞庫嘗試，如果剛好有泄密用戶的賬號密碼和京東賬戶密碼一致，就試圖盜取該賬戶裏銀行卡資金或白條額度。針對此類風險，京東已實現對賬戶異常登錄嘗試的識別，將對可能泄密的高風險賬戶進行強制保護，阻斷了不法分子利用泄密資訊進行撞庫作案的可能。

　　在總結和對抗賬戶被盜、白條套現等行為的過程中，京東金融不斷升級“天網”風控系統，對具有批量群體套現特徵的高風險白條賬戶進行止付，及時、高效遏制了網際網路金融業務的風險的蔓延，保持了京東白條為客戶帶來方便快捷消費享受的初衷。

　　伴隨著白條業務的不斷拓展，不法仲介針對白條的各種套現行為也會逐漸增加，京東金融將持續不斷加大風控投入，堅決打擊和遏制這種不良現象。

　　通過嚴密的反欺詐網路有效識別不法行為是重要方面，但制止不法套現行為，最好的辦法是提高違法行為的法律成本。“很多仲介和個人之所以敢從事套現行為並屢禁不止，關鍵問題在於沒有付出相應的法律責任。“京東金融消費金融事業部負責人點明，不負法律責任，沒有後顧之憂，那這次套現即使被發現阻止，還會有下一次套現嘗試。據了解，京東已經聯合騰訊、光大銀行、北銀消費金融公司等機構發起成立網際網路金融安全聯盟，聯防聯控，擴大防守半徑，加大對套現等欺詐行為的打擊範圍。聯盟旨在通過廣泛聯合網際網路金融行業相關機構，共同建設欺詐風險管理、研究和解決平臺，共同提升安全策略升級、欺詐風險防控和行業擴散的風險事件處置能力。讓不法分子一處違法，處處受限！以後，我們今後會和更多機構進行反欺詐和安全方面的合作。