白條花唄套現叢生 平臺忙於監測風險
- 發佈時間：2015-11-02 10:08:19 來源：新華網 責任編輯：湯婧
有人的地方就有江湖，有信用卡消費的地方，就有套現的存在。隨著網際網路金融平臺以迅雷不及掩耳之勢滲透入人們的生活，人們發現，不僅可從銀行申請貸款和信用卡，還能從以京東金融、螞蟻金服等網際網路金融機構獲得貸款，這也讓白條和花唄等産品成為套現“門路”。
近日，四川成都就曝出一位專門協助他人套現的鑽空者涉嫌詐騙被抓的事件。他的獲利方式就是讓資金需求方在京東網購物品並寄給他，他再支付現金給需求方，如果僅僅是這樣，這還只是一種違規行為，但問題在於，他並不是一個有“職業道德”的套現鑽空者。
在拿到貨之後，鑽空者並未向需求方支付現金，需求方套現未果，反被吞貨，丟了夫人又折兵，最終憤而舉報，使得這場套現交易在進行了90單後東窗事發。不過，在這90單中，京東的違規交易攔截系統攔截了其中95%以上的交易，而那名鑽空者已被公安機關帶走。
而螞蟻花唄更是為了打擊套現而清理上千家涉嫌套現的不法商家。螞蟻花唄9月初曾公佈套現打擊成果，過去半年，螞蟻花唄清理了數千個涉嫌套現的不法商家，遏制套現和相關欺詐。商戶一經參與套現，不僅要查封關店，而且會被列入黑名單，永久禁入支付寶和淘寶，情節嚴重的還會追究法律責任。
在分析人士看來，白條、花唄等産品的初衷是便利消費者，是一種減輕現金壓力的分期工具，但被不少投機者扭曲成套現工具，演變成一場套現分子和從事金融業務機構的貓鼠遊戲。花樣翻新的騙局，使得套現行為變得越來越不安全，不僅套現者權益受損，也考驗著網際網路平臺的風控和交易監控攔截體系。
京東金融人士表示，白條團隊在多個環節都有風控攔截。首先在開通白條階段，利用積累的大數據就能篩除一部分高違約風險用戶。在日後的用戶使用白條過程中，京東的攔截系統會實時監控整個交易流程，絕大多數套現行為都無法突破這一系統。此外，京東已在積極對接央行信用系統，互通資訊，交叉篩查，只要在白條上面違約，用戶很可能從銀行渠道無法完成借貸。
