過去傳統金融徵信是“從金融到金融”，現在主流的機制是“從交易到金融”，小米希望打造“從行為到金融”的新型徵信機制。

　　5月11日，小米金融正式上線，首期推出“小米活期寶”理財産品，易方達的天天理財基金也成為了首個與小米金融合作的産品。

　　“我們希望搭建一個智慧金融平臺，幫助優秀的金融合作夥伴找到優質客戶，同時幫助我們的用戶更便捷、高效地賺錢和借錢”，小米聯合創始人、MIUI負責人洪鋒介紹説。

　　他同時表示，小米金融在網際網路金融行業更多扮演智慧平臺的角色，主要做好兩件事：打造平臺和建立徵信系統。

　　定位智慧金融平臺

　　資料顯示，易方達天天理財貨幣基金今年一季度末合計規模達378.6億元，2014年A類份額的全年業績穩居可比同類第3名，易方達天天理財貨幣A今年前4個月的對應年化收益率約4.5%。“小米活期寶”背後支撐的是風險極低的貨幣基金，從易方達相關基金成立以來的數據看，未發生過虧損。

　　此外，“小米理財寶”具有隨時申購、隨時贖回、遠超活期存款收益的特點，適合年輕理財用戶。

　　“從發完工資到還房貸、車貸期間時間很短，也就十幾二十天，存銀行定期不可能，那麼就用活期寶，收益還非常好。”一位“小米理財寶”內測用戶説。

　　作為小米生態鏈上的重要一環，洪鋒表示，小米金融在網際網路金融行業更多扮演智慧平臺的角色，“網際網路金融主要有兩大需求，一是吸納用戶，二是需要準確的去定位和評價客戶”。

　　數據顯示，今年1月，小米手機加上其他安卓手機上安裝MIUI系統的聯網激活用戶已經超過1億。

　　“智慧手機在移動網際網路時代就是一個最好的資訊收集終端”，小米金融總經理王安全説，以小米手機為例，數據的發生密度非常大，基於MIUI本身擁有的1億用戶，加上小米生態鏈上的多個産品線，小米能夠獲取的數據密度、緯度都很大，手機中的位置資訊、用戶行為資訊、消費資訊對於金融行業都很重要。

　　但對於上述用戶資訊，洪鋒稱，小米首先徵得用戶的同意，再使用相關的數據。 具體而言，由於用戶獲取金融服務是主動行為而非被動行為，因此當用戶通過小米金融想獲取金融産品時，小米將會説明需要讀取理財數據，來判斷用戶的理財等級，“就像銀行需要通過流水單來判斷信用等級一樣 ”。

　　專注零售金融業務

　　據《第一財經日報》記者了解，近期小米金融還將在信用貸款、股指基金、證券業務等領域推出更多金融服務。

　　對於此前小米和順為基金投資過網際網路P2P平臺積木盒子，洪鋒表示，“産品的選擇一切以用戶需求為導向”。

　　具體到小米金融的運作，洪鋒表示，小米金融專注于零售金融業務，主要為消費者提供貸款和理財服務，希望通過數據化的徵信和運營體系，以極低的成本、傑出的風控能力和極致的用戶體驗打動用戶。

　　“小米金融致力於做好兩件事：打造平臺和建立徵信系統，”他表示，小米希望打造統一、便捷和安全的金融服務體驗，推出具有高性價比的金融産品。目前中國網際網路金融産業方興未艾，但相對於整個金融産業，網際網路金融還處於非常早期的階段，服務於個人用戶的零售金融業務有著巨大的空間，小米將通過與優秀合作夥伴合作的形式來提供服務，同時使用大數據分析、機器學習等技術手段提高個人徵信效率。

　　“基於小米的綜合軟硬體生態和巨大用戶群，我們擁有的數據寬度和密度都是業內領先的，因此將更精準更安全，”洪鋒説。

　　不過，從BAT三巨頭佈局網際網路金融，再到垂直網際網路金融企業的層出不窮，對現在的小米來説，佈局網際網路金融是否晚了一步？

　　小米並不這樣認為。根據王安全的調研，口碑較好的招商銀行來自於零售的收入只佔整個收入的35%，而美國富國銀行，它的個人零售業務的收入佔比遠遠超過招行佔比，這證明在零售理財這個領域裏有廣闊的市場空間。

　　“零售類金融服務在國內尚不發達，主要受限于徵信門檻”，小米金融負責人表示，“過去傳統金融徵信是‘從金融到金融’，現在主流的機制是‘從交易到金融’，小米希望打造‘從行為到金融’的新型徵信機制”。事實上，經用戶授權，小米擁有較完整的用戶行為數據，加上國內數據市場日趨成熟，得以通過雲計算、機器智慧學習等技術手段建立“從行為到金融”的徵信機制，從而提高零售類金融産品的使用效率和安全性。