來自浙江銀監局網站的資訊顯示，下一步將重點推進溫州民商銀行的開業準備工作，並將繼續指導阿里巴巴開展民營銀行試點的籌建申請。

　　就在外界對阿裏缺席首批民營銀行陣容而感到錯愕時，阿裏小微金融服務集團(籌)副總裁俞勝法日首度開腔對媒體表示，目前還沒遞交籌建申請的主要原因之一是“我們要做純網路銀行模式”。

　　他表示，目前籌建方案的很多方面都還未成熟，一旦落地將很快向銀監會遞交籌建申請。

　　而目前銀監會方面的政策似乎相當明確，銀行開戶必須要面簽，線下銀行的模式肯定是首選。若阿裏堅持選擇純“網路銀行”模式，幾乎相當於倒逼政府專門批准“網路銀行”牌照。

　　不過也有業內人士對記者樂觀表示：“目前看來，主動權反而是掌握在了阿裏手中。即便最終出於種種原因阿裏沒有申請銀行牌照，其核心優勢也依然可以發揮得很好。”

　　馬雲手中的“王牌”

　　即使沒有銀行牌照，一直游離于銀行體制之外的阿裏金融版圖，也似乎是一番如日中天之勢。

　　今年5月9日，支付寶迎來十週年生日的時候。阿裏小微金融集團CEO彭蕾曾首次披露阿裏小微金融服務集團未來的戰略規劃，那就是建立網際網路金融生態開放系統。

　　彭蕾當時表示，小微金融服務平臺未來會搭建一個開放平臺，讓所有金融機構“到這個平臺上跳舞”。與此同時，擁有海量數據和強大雲計算能力的小微金服，會不斷向合作夥伴輸出自己的雲計算能力和大數據能力，幫助合作金融機構進行IT系統升級轉型，降低成本、提升效率。

　　沒錯，這也正是阿裏金融的核心優勢所在。

　　在豪擲33億入股恒生電子、以及設立招財寶之後，馬雲的阿裏金融版圖佈局已基本成型，從類存管銀行的餘額寶，負責産品提供的招財寶，到負責系統生成與運營的恒生電子。金融淘寶帝國集中眾多小金融公司形成一個大網際網路金融生態體系，足以抗衡傳統金融的各大巨頭。

　　業內人士指出：“餘額寶就相當於一個大的統一存管銀行，客戶資金都沉澱於此，恒生系統體系保證了運營體系的專業效率，招財寶就是産品商城，眾多小金融公司就像商家，負責設計産品、尋找産品、推銷産品服務功能。”

　　很明顯，在首批5家試點民營銀行大股東裏，除了幾乎都有涉足小額貸款領域的共同特徵之外，阿里巴巴與金融機構合作的廣度深度都是前無古人的。並且，一直以來，阿裏都是以一種創新姿態，挑戰傳統銀行的業務無法覆蓋的範圍。

　　馬雲曾一針見血的指出：“中國不缺一家銀行，中國有的是銀行，中國也不缺任何一家金融機構，中國的銀行和金融機構的絕對數在世界上不算少的，但中國需要一個好的創新金融機制，去適應未來的金融發展。”

　　直到去年10月份，阿裏小微金融服務集團高層人士，也依然都對銀行牌照持“模棱兩可”的態度，不禁讓人浮想聯翩。

　　當時有媒體報道稱，阿裏金融已向監管部門提出設立網路銀行的可能性，或選址溫州，註冊資本10億元。

　　對此阿裏小微CEO彭蕾稱：“很多人説阿裏小微是不是要拿銀行牌照，還真不是，我覺得這些不是我們要考慮的事情，而是我們這個平臺、這些商戶需要什麼，我們才會去考慮。”

　　阿裏小微創新金融事業群總裁胡曉明同時也表示：“溫州離我們很近，我們和溫州的金融辦也保持持續的溝通，希望通過小貸為溫州企業服務。但所謂阿里巴巴要在溫州辦一家銀行，至少我沒聽説過，彭蕾也沒跟我講過這個事。”

　　他還表示：“對阿裏來講，不管有沒有銀行，我們通過網際網路方法，通過數據平臺，為小微提供貸款，這個理念不會變化。即使真有一家銀行，註冊資本10億元，也解決不了為100萬小微企業提供貸款服務的問題。”

　　“阿裏應該做的事”

　　據記者了解，在目前阿裏小微五大事業群中，共用平臺事業群負責技術、安全、計算、會員等；國內事業群負責支付寶、商戶；創新金融事業群包括擔保、小額貸款；國際事業群負責國際化戰略；理財事業群負責基金等理財業務。

　　根據官方披露的數字，2013年底，阿裏小貸業務累計放貸量已超1300億元，違約率0.9%；餘額寶開戶用戶超過1600萬，累計申購的貨幣基金規模1300億元，成為用戶數最大的公募基金和中國最大的貨幣基金；聚寶盆服務已經推出，現在有5家銀行試運作，另外有20家銀行已經簽約，準備試運作階段。

　　對於涉足網際網路金融已久的阿裏來説，申請銀行牌照的優勢何在一直備受外界關注。

　　知名投資人陳宇曾提出過一個犀利的觀點：阿裏去申請一個帶限制的牌照意義在哪？哪些優勢能保證阿裏銀行就能超越別的銀行？

　　陳宇提出一個“大規模業餘化”的概念。“其實在網際網路金融領域裏面這種情況很多，大家都津津樂道的餘額寶，其本質就是這種大規模業餘化的典型，餘額寶是阿裏拿出的非戰略産品，成敗無所謂的邊緣化産品，來跟銀行的專業打架，這個時候銀行就很難跟他打，競爭成本不一致。”

　　他認為，目前所有看到的阿裏優勢，前提一定是建立在阿裏不是金融機構的基礎上，因為不是金融機構，所以阿裏可以遊走在很多金融機構之間，謀取更大利益。

　　而就在銀監會正式批准3家民營銀行的籌備申請不久之前，阿里巴巴還在與傳統金融機構展開了許多業務合作。

　　今年7月份，阿里巴巴與中行、招行、建行、平安、郵儲、上海銀行、興業銀行七家銀行共同宣佈，為中小企業啟動基於網商信用的無抵押貸款計劃，即網商貸高級版，最高授信可達1000萬元。這是銀行首次基於阿里巴巴平臺大數據和信用體系給中小企業提供無抵押信用貸款。

　　多數業內人士表示：“這才是阿里巴巴應該做的事。”

　　但某TMT行業分析師也對記者表示：“如果阿裏能夠拿到‘網路銀行’牌照，最大的優勢就擁有了吸儲的資質，增加其在行業內的競爭優勢。網際網路是個競爭很激烈的領域。蘇寧在申請銀行牌照和基金牌照，騰訊財付通一直是支付寶的死敵，就連京東也已經收購了網銀線上。”

　　7月30日，來自浙江銀監局網站的資訊顯示，下一步將重點推進溫州民商銀行的開業準備工作，並將繼續指導阿里巴巴開展民營銀行試點的籌建申請。

　　究竟“網路銀行”牌照最終能否發放，謎底或許不久之後就將揭開。