□本報記者 王小偉

　　近年來國內理財需求不斷擴大，但無論是傳統金融機構還是網際網路金融平臺，均以銷售自身産品為目標，無法真正專心提供財富管理服務，這與歐美成熟的金融理財市場相異甚大。在此背景下，一個叫做“獨立理財師”的群體蓬勃興起。業內人士指出，傳統金融機構的理財顧問類似于藥廠導購，通過給“病人”推薦不同的藥品獲得藥廠提成，而“病人”真正需要的是醫生。

　　脫離“賣瓜”模式

　　“獨立理財師”在國際上被稱為IFA，其特徵是獨立於産品提供商和金融機構，真正從客戶利益出發，根據客戶的具體需求，從市場選擇合適的産品。“産品不分好壞，只在於是否適合客戶”是這些理財師的宗旨。

　　儘管目前國內各大金融機構都對一定投資級別以上的客戶提供理財顧問服務，但實際效果不佳。投資者張先生對記者表達了顧慮：“理財顧問只會給我推薦自己銀行的産品，而當我讓他們對其他銀行産品給出理財建議時，他們通常閉口不談。”

　　而任職于機構的理財顧問也備感困惑。一位銀行個人客戶經理表示，一方面背負著公司的業績壓力，另一方面與客戶長時間相處建立起的信任和友誼讓他常常猶豫，有沒有更好的方式能夠真正給客戶提供需要的産品呢？

　　夏群原本就職于傳統金融機構，由於想要擺脫銷售指標的束縛，近來選擇成為一名獨立理財顧問。“中國目前普遍存在的是非獨立的理財師，他們往往背負著沉重的銷售任務，只能‘王婆賣瓜’，而不去考慮是否適合客戶。而作為獨立理財師，能夠擺脫這些弊病，給客戶帶來更適合自己的理財方案。此外，獨立出單免去了機構的流程費用，客戶可以獲得更高收益率。”

　　機構掘金新藍海

　　業內專家介紹，“獨立理財”模式在亞洲還處於發展的初級階段，但在國際上已經很成熟。“獨立理財師在歐美整個財富管理市場中佔比在50%至60%，目前中國每年新增幾萬名認證理財師，有95%在銀行，2%在保險行業，不到3%因為各種原因離開金融業，真正的獨立理財師不到1%。獨立理財師的大發展將是必然趨勢。”

　　米多財富董事長兼CEO王晰給記者打了一個形象的比喻。“傳統金融機構的理財顧問類似于藥廠導購，通過給‘病人’推薦不同的藥品獲得藥廠提成。而‘病人’真正需要的其實是醫生，他不受控于任何一家藥廠，而是對不同藥廠的産品功效瞭如指掌，針對‘病人’的具體情況開具處方，這樣才能真正‘藥到病除’。”

　　實際上，在創立米多財富之前，王晰曾創辦了金融教育機構，為業內輸送理財規劃人才。但他後來意識到，自己培養的“醫生”都去“賣藥”了，如何讓這些醫生去診斷——分析——治療——復查，照顧客戶家庭一生幸福，是他長期思考的問題。2014年，米多財富成立，成為國內第一家通過獨立理財顧問，直接向百姓提供財富管理服務的平臺。2016年1月，米多財富即將完成B輪融資。

　　有財富管理資深人士透露，隨著中國理財市場競爭加劇，移動互聯新技術不斷滲入，行業急劇發生變化，最終決定市場發展規模和趨勢的是投資客戶群體。如果不在連接産品和顧客的核心環節即理財師的身份機制上實現突破與創新，最終將會影響理財市場的活力釋放，獨立理財有望成為其間的重要突破口。