隨著各地樓市成交愈發分化，個人房貸優惠政策也開始出現分化。中國證券報記者走訪北京、天津等地銀行網點了解到，目前個人首套房貸獲得8.5折的貸款利率優惠已不鮮見，且獲得優惠門檻相比去年也低得多。一家國有大行北京某網點客戶經理稱：“目前我行對於個人首套房貸最低可提供8.5折的利率優惠，只要資質符合要求就可以申請到，也不會強行要求購買産品。”而北京市多家房地産仲介的工作人員表示，近期各家銀行對於北京地區二手房的首套房貸款利率優惠一直也在不斷調整，目前以8.8折優惠為主，部分銀行可提供8.6折甚至8.5折的貸款利率優惠。

　　如此算來，以貸款100萬元、20年期限（等額本息還款）為例，對比降息後基準利率(5.65%)和8.5折優惠利率(4.80%)後發現，享受8.5折利率優惠後，每月月供少還472.65元，總利息支出也減少了113436.17元。這對於購房者來説無疑是減輕了不小的負擔。

　　與之相對的是，不少三四線城市甚至是中西部地區的二線城市，個人房貸卻是“鐵板一塊”，貸款利率幾乎沒有什麼優惠。建設銀行南昌某網點的貸款客戶經理對記者表示：“目前沒有聽説首套房貸利率可以打折，基本都是基準利率，我們只能給您爭取放款快一點。”儘管在“330”新政中，二套房貸的利率已經“鬆綁”，可以由銀行根據借款人的信用狀況和還款能力等自主確定，但利率基本都維持在原先基準利率1.1倍甚至更高。

　　值得注意的是，今年以來，全國32個省市區均對住房公積金政策進行了調整。此輪各地政策調整，主要以提高貸款額度、放寬住房套數認定標準、降低首付比例等為主要內容。比如，北京、浙江、福建等地首套房的公積金貸款首付款最低可到兩成。江蘇最低首付比例下調至40％-45％。雲南對於首次申請公積金貸款，最低首付比例降低至20％。

　　但不少房地産業內人士對公積金新政的效果並不“感冒”。偉嘉安捷公司分析師吳昊透露，公積金貸款新政促使不少首次購房或二次購房人群開始選擇公積金貸款。但從北京各家銀行了解到，現在申請辦理組合貸款的手續相對複雜，借款人遞交材料後需要在銀行與公積金管理中心走兩遍審核程式，審批加放款時間最快也要3個月至3個半月左右。“二手房市場回暖促使‘賣一買一’業主加速入市。這些人因擔心房價上漲而影響下次交易，不願意因貸款等太長時間。”

　　業內人士稱，未來樓市信貸政策料繼續趨於寬鬆，建議將首套房首付比例由原來的普遍首付三成降低為兩成。張宏偉稱，從短期內來看，當前市場仍然是調整期，市場基本面並沒有明顯改變，“去庫存”仍然為半數以上二線城市、大部分三四線城市樓市的主旋律。從這個角度來看，首套房首付比例有必要進一步調整，應降低為兩成，以此加快去庫存的速度。

　　不過，華夏銀行發展研究部戰略室負責人楊馳表示，銀行個人房貸不會採取“一刀切”策略，實際操作中銀行將根據不同區域、不同類型的客戶，靈活設定相應比例的首付要求來控制風險。同時，順應利率市場化的趨勢，銀行將繼續優化資産的風險定價，“以價補量”將成為房貸定價的基本策略，住房貸款利率優惠差異化的趨勢將愈發明顯。