廣發銀行發佈白皮書稱 1/3小微企處於“亞健康”
- 發佈時間：2015-01-10 00:31:27 來源：中國證券報 責任編輯：羅伯特
□陳洋
數以萬計的小微企業“融資難、融資貴”一直是社會各界高度關注的話題。日前，廣發銀行發佈《中國小微企業白皮書》（以下簡稱“白皮書”），並推出國內首個“小微企業健康指數”。白皮書顯示，1/3小微企處於“亞健康”。業內人士指出，“創業頭三年的企業和一些即將被淘汰的行業”中尤其容易出現“亞健康”狀態。
調研顯示，我國小微企業75%為個體工商戶，經營方式以傳統家族式“小作坊”模式為主，商業模式以低啟動資金的實體店貿易型為主，上下游貿易的實時支付比例高，對經營資金流動性要求高。
“行業競爭激烈”、“成本壓力大，利潤低”、“整體經濟環境不好”、“稅負過重”以及“融資難”是這些小微企業經營發展中面臨的五大共性問題。小微企業健康指數顯示，1/3中國小微企業“綜合健康指數”低於基準值，處於“亞健康狀態”。醫藥、文體用品及器材、鞋包行業指數偏低，經營壓力較重。
企業主反映，拋開宏觀經濟和政策環境因素，“籌資擴張困難、借貸難”位列制約企業發展的影響因素第一位。有24%受訪小微企業主認為“籌資擴張困難、借貸難”是影響企業發展的主要原因。是否能得到及時、專業的融資服務直接關係著小微企業的健康發展。
“亞健康是指企業的本身活下去的信心不足，能夠得到融資的幫助不足，這種情況通常會集中在一些創業頭三年的企業和一些即將被淘汰的行業。”廣發銀行個人銀行部總經理呂詩楓表示。
隨著銀行業的不良上升，小微企業的信貸風險在加大，不少銀行惜貸情緒上升，提高了小微企業融資門檻。廣發銀行副行長王桂芝表示，“小微企業的融資成本是不是在經濟下行的時候一定高？未必。因為經濟下行，小微企業生意有可能不好做，有效融資需求減少；如果市場好，企業融資需求隨之旺盛，那麼銀行提供的資金受本行貸款規模等因素限制，價格肯定要提上去。”
從廣發銀行的這場調研結果來看，小微企業融資需求具備週期短、金額小、頻率高、時間急等特徵，需要金融機構設計個性化的信貸産品及個性化綜合金融服務産品，比如除融資服務外，轉賬結算、代繳稅費、證照年審、代發工資以及現金流管理是目前我國小微企業需求最大的金融服務。
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