昨日，廣發銀行攜手調研機構益普索發佈《中國小微企業白皮書》，該《白皮書》力求反映我國小微企業真實生存狀態和金融需求。

　　據悉，《白皮書》的調研覆蓋環渤海、長三角以及珠三角三大經濟圈，重點選取小微企業數量最集中的12個城市（北京、大連、鄭州、瀋陽、上海、南京、溫州、杭州、廣州、深圳、東莞、佛山）、中小微企業佔比最高的15個行業進行調研。

　　三分之一中國小微企業處於“亞健康”狀態

　　小微企業由於規模以及經營管理水準所限，對宏觀經濟風險抵禦能力低。《白皮書》指出，60%的小微企業認為“行業競爭激烈”直接影響了企業的發展，其次為“成本壓力大，利潤低”、“整體經濟環境不好”以及“稅負過重”。在目前經濟環境下，小微企業急需政府積極介入，為小微企業適時提供支援，並營造公平寬容的行業競爭環境。

　　值得注意的是，中國經濟網記者發現，《白皮書》中表示，此次研究綜合小微企業“信心指數”和“信貸指數”，構建了小微企業“健康指數”。針對2014年上半年數據，我國目前有三分之一小微企業“健康指數”低於基準值（100），處於“亞健康”狀態，經營發展較為困難。醫藥、文體用品及器材、鞋包行業指數偏低，經營壓力較重。

　　《白皮書》認為，目前的扶持政策及金融機構對小微企業的實際推動效果尚有很大提升空間。主要有以下幾方面原因：小微企業對相關政策了解甚少；享受政策優惠有門檻，受益面窄；缺乏有效的政策傳導平臺，圈鏈會作用未落到實處。

　　小微企業融資最關心利息成本 對新興抵押方式認知度低

　　據《白皮書》顯示，在各項金融服務中，小微企業需求最大的還是融資借貸類産品，其次是轉賬結算（含POS服務），而對於各類投資理財服務的態度相對較為保守。

　　據悉，小微企業對融資態度積極，但融資觸發原因在不同發展週期存在差異。整體而言，53%的小微企業對融資借貸持有積極態度，認為貸款有助於公司業務的穩步發展。其中年營業額2000萬以上的企業主對借貸的態度最為積極。從調研結果來看，小微企業融資需求普遍呈現週期短、金額小、頻次高、時間急的特徵，需要各金融機構量身定做出合適的融資産品。

　　《白皮書》中稱，融資渠道銀行是首選，利息成本為小微企業首要考慮因素。具體而言，當小微企業面臨資金週轉缺口時，68%的小微企業會將銀行作為首選融資方式，其次時向親戚借款（18%），其他民間借貸機構的提及率均較少。

　　此外，中國經濟網記者了解到，目前小微企業對銀行貸款的抵押方式的任職和使用依然停留在傳統主流方式，如房産抵押、擔保、信用等層面，對於新興的抵押方式認知度和使用率均很低。譬如對於眾多銀行近年來推出的諸如“合作社聯名”、“訂單抵押”、“流量抵押”、“應收帳單抵押”等創新性抵押方式，小微企業的認知普遍非常低，有待進一步普及。

　　小微企業金融服務應模組化與個性化相結合

　　根據調研數據推算，《白皮書》中指出，全國小微企業仍有22萬億的資金缺口未能通過有效融資渠道解決。整體市場融資需求空間非常巨大，“融資難”在小微企業當中仍普遍存在。小微企業融資難問題的根源不僅在於融資資源，更重要的是市場上嚴重缺乏符合小微企業信貸需求特點的産品與服務，以銀行為代表的金融機構在解決小微企業融資難問題上應起著中流砥柱的作用。

　　據悉，調研發現，在放款時間方面，55%的小微企業需要在一週內獲得放款，因此小微企業普遍迫切期待“低利息成本”、“抵押方式簡便”、“放款快”的信貸産品。這對金融機構的信貸産品也提出相應的挑戰，需要圍繞這些特徵開發相應的信貸融資産品。

　　需要指出的是，小微企業需要的不僅僅是信貸。《白皮書》指出，金融機構勢必需要針對小微企業開發標準化、模組化的綜合金融服務産品，模組化與個性化相結合將是未來小微企業金融服務的主導潮流。