小企業融資難 應該從哪突破?
- 中國網 www.china.com.cn 2012-03-14 14:33
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中小企業僅靠自身積累,生産經營肯定受制約。週轉不靈時,他們紛紛走向了民間借貸。在今年兩會上,“中小企業融資難”的話題已經被代表委員充分“解剖”。3月13日,中國青年報、中青線上、搜狐網邀請全國政協委員、陜西省政協副主席李冬玉與全國政協委員、雲南大學發展研究院院長楊先明,共同問診“小企業融資難從哪突破”。
當前,民間投資發揮著重要的作用,以廣東為例,中小微企業成為該省投資領域的中堅力量。2011年,廣東投資呈現國有投資下降、民間投資大幅增長的格局。
溫家寶總理在《政府工作報告》中多次提到,解決小型微型企業的融資壓力問題,“要加強對符合産業政策、有市場需求的企業特別是小型微型企業的信貸支援,切實降低實體經濟融資成本。”
“根本性的問題沒有解決,就是二元化的信貸市場。”楊先明委員認為,“中小企業融資難”已變成一個社會問題。
李冬玉委員告訴記者,國家銀行的強勢和企業的規模不匹配,很多中小企業在內部管理、財務管理、徵信體系等方面都有缺陷,這也使得它難以滿足融資上的必要程式。
楊先明打了個形象的比喻:我國有大量的中小微企業,而銀行剛好是大銀行多,小銀行少,從服務功能、市場結構來看,這種匹配是不合適的。
在楊先明看來,為中小微企業或農村建立一套相適應的金融體系,需要建立普惠型的利率機制。
楊先明説,理想的狀態是,不同的銀行體制,包括小銀行、大銀行、社區銀行,可以適應不同的企業,“使得大家都有對等的機會,獲得金融信貸支援”。
政府一直希望銀行對企業,尤其是中小微型企業“寬容”些,但事實上,資金依然難找。
去年,李冬玉委員在陜西省民建系統對中小企業做過一個調研。結果顯示,日常經營完全靠金融機構提供的,只佔企業總數的4%;靠金融機構和企業積累的,佔企業數的12%;全靠企業積累的佔58%;靠民間借貸和企業積累共同解決資金問題的佔26%。
李冬玉指出,一半以上中小企業的日常資金需要靠自己的積累。值得注意的是,80%以上企業的日常經營所需資金,沒有通過金融渠道解決。
中小企業融資難還可能引發一些地下錢莊的活躍。繼吳英案後,去年,在廣東的湛江和深圳,公安機關就打掉了幾個涉案金額比較大的地下錢莊。
既然高利率難以承受,那麼,企業一旦支撐不下去,對應的就是貸款方,甚至對願意給它支援的銀行也是不小的衝擊。楊先明解釋説,如果這個體系不理順了,企業就很糾結了。這在全國都有普遍性,只不過程度不一樣。“如果沒有體制性的解決辦法,這將是一個長期的隱患。”
“企業的巨大需求必然有供給方,在這個過程中,有些地方發生了這樣的事情,沒有這個事情反而還不正常。”對吳英案,楊先明覺得,那是可以理解的。但是,他認為,民間地下錢莊放貸是被逼出來的,政府應該剖析有關案例,應該儘快有行之有效的辦法出臺,引導民間借貸正規化。
為什麼我們不把市場放開一些?為何不允許一些金融産品創新,讓新的金融機構在政府的監督下發展起來呢?李冬玉一連發出幾個疑問。
她説,政府應該支援民間資本進入金融行業,允許成立一些新型金融機構。這樣將使民間借貸資本合法化、市場化、標準化,進入一個良性的迴圈。在這中間,政府的作用非常重要,“首先把門打開了,然後讓這些資金流入、有序管理。”李冬玉補充道。
至於具體的做法,楊先明建議,可以借鑒國外的做法,發展社區銀行,服務於當地社區,在有限範圍內服務於當地社區的居民、中小企業、微型企業對信貸的需求,這種風險是可控的,“讓‘草根式’的機構,服務於草根的企業,這是很好的思路”。
在李冬玉看來,不要太過於看中小微企業的納稅額,更主要的是看它解決的就業量和對老百姓增收的作用。如果能夠解決小微企業的資金問題,這對鼓勵小微企業的發展、解決社會就業問題、增加城鄉老百姓的收入是很重要的。
中小企業要突破融資難需要從哪幾個方面來入手?“這個問題要真正解決,還是我們國家的金融體制改革要跟上。”李冬玉表示,國外有大量的中小銀行,我國相對來講還是少了一些。
利率的市場化,使得利率可以根據企業生産經營狀況、企業發展前景、企業本身的生産管理水準來具有一定的靈活性。李冬玉説,利率的市場化還是要往前推進。對地方政府來説,在解決中小企業資訊不對稱的問題上還有一定的空間。
楊先明作了一個大膽的判斷:以後可能會出現以純粹的民間資本來作為全資的銀行,這樣的銀行門會開得更大一些。他指出,國家有關部門要抓緊研究這個問題,調整金融市場結構,讓信貸市場變得更加層次分明。
- 來源:中國青年報 作者:林潔 劉聲
- 編輯:張玉璽