中小企業僅靠自身積累，生産經營肯定受制約。週轉不靈時，他們紛紛走向了民間借貸。在今年兩會上，“中小企業融資難”的話題已經被代表委員充分“解剖”。3月13日，中國青年報、中青線上、搜狐網邀請全國政協委員、陜西省政協副主席李冬玉與全國政協委員、雲南大學發展研究院院長楊先明，共同問診“小企業融資難從哪突破”。

　　當前，民間投資發揮著重要的作用，以廣東為例，中小微企業成為該省投資領域的中堅力量。2011年，廣東投資呈現國有投資下降、民間投資大幅增長的格局。

　　溫家寶總理在《政府工作報告》中多次提到，解決小型微型企業的融資壓力問題，“要加強對符合産業政策、有市場需求的企業特別是小型微型企業的信貸支援，切實降低實體經濟融資成本。”

　　“根本性的問題沒有解決，就是二元化的信貸市場。”楊先明委員認為，“中小企業融資難”已變成一個社會問題。

　　李冬玉委員告訴記者，國家銀行的強勢和企業的規模不匹配，很多中小企業在內部管理、財務管理、徵信體系等方面都有缺陷，這也使得它難以滿足融資上的必要程式。

　　楊先明打了個形象的比喻：我國有大量的中小微企業，而銀行剛好是大銀行多，小銀行少，從服務功能、市場結構來看，這種匹配是不合適的。

　　在楊先明看來，為中小微企業或農村建立一套相適應的金融體系，需要建立普惠型的利率機制。

　　楊先明説，理想的狀態是，不同的銀行體制，包括小銀行、大銀行、社區銀行，可以適應不同的企業，“使得大家都有對等的機會，獲得金融信貸支援”。

　　政府一直希望銀行對企業，尤其是中小微型企業“寬容”些，但事實上，資金依然難找。

　　去年，李冬玉委員在陜西省民建系統對中小企業做過一個調研。結果顯示，日常經營完全靠金融機構提供的，只佔企業總數的4%；靠金融機構和企業積累的，佔企業數的12%；全靠企業積累的佔58%；靠民間借貸和企業積累共同解決資金問題的佔26%。

　　李冬玉指出，一半以上中小企業的日常資金需要靠自己的積累。值得注意的是，80%以上企業的日常經營所需資金，沒有通過金融渠道解決。

　　中小企業融資難還可能引發一些地下錢莊的活躍。繼吳英案後，去年，在廣東的湛江和深圳，公安機關就打掉了幾個涉案金額比較大的地下錢莊。

　　既然高利率難以承受，那麼，企業一旦支撐不下去，對應的就是貸款方，甚至對願意給它支援的銀行也是不小的衝擊。楊先明解釋説，如果這個體系不理順了，企業就很糾結了。這在全國都有普遍性，只不過程度不一樣。“如果沒有體制性的解決辦法，這將是一個長期的隱患。”

　　“企業的巨大需求必然有供給方，在這個過程中，有些地方發生了這樣的事情，沒有這個事情反而還不正常。”對吳英案，楊先明覺得，那是可以理解的。但是，他認為，民間地下錢莊放貸是被逼出來的，政府應該剖析有關案例，應該儘快有行之有效的辦法出臺，引導民間借貸正規化。

　　為什麼我們不把市場放開一些？為何不允許一些金融産品創新，讓新的金融機構在政府的監督下發展起來呢？李冬玉一連發出幾個疑問。

　　她説，政府應該支援民間資本進入金融行業，允許成立一些新型金融機構。這樣將使民間借貸資本合法化、市場化、標準化，進入一個良性的迴圈。在這中間，政府的作用非常重要，“首先把門打開了，然後讓這些資金流入、有序管理。”李冬玉補充道。

　　至於具體的做法，楊先明建議，可以借鑒國外的做法，發展社區銀行，服務於當地社區，在有限範圍內服務於當地社區的居民、中小企業、微型企業對信貸的需求，這種風險是可控的，“讓‘草根式’的機構，服務於草根的企業，這是很好的思路”。

　　在李冬玉看來，不要太過於看中小微企業的納稅額，更主要的是看它解決的就業量和對老百姓增收的作用。如果能夠解決小微企業的資金問題，這對鼓勵小微企業的發展、解決社會就業問題、增加城鄉老百姓的收入是很重要的。

　　中小企業要突破融資難需要從哪幾個方面來入手？“這個問題要真正解決，還是我們國家的金融體制改革要跟上。”李冬玉表示，國外有大量的中小銀行，我國相對來講還是少了一些。

　　利率的市場化，使得利率可以根據企業生産經營狀況、企業發展前景、企業本身的生産管理水準來具有一定的靈活性。李冬玉説，利率的市場化還是要往前推進。對地方政府來説，在解決中小企業資訊不對稱的問題上還有一定的空間。

　　楊先明作了一個大膽的判斷：以後可能會出現以純粹的民間資本來作為全資的銀行，這樣的銀行門會開得更大一些。他指出，國家有關部門要抓緊研究這個問題，調整金融市場結構，讓信貸市場變得更加層次分明。