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2019年10月22日 星期二

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地下錢莊內幕起底:80後莊主被稱地下央行行長

資料圖

  9月12日,青年經濟學者段育文接到北京溫州企業商會副會長林步貴的電話。林步貴開口就説:“幫幫我!我被人騙了5000萬元。”林步貴是典型的溫州人,能吃苦,很會做生意。他1979年來到北京,經歷重重艱辛,終於積累了上億元的資産,成為北京赫赫有名的商界人物。然而,這個曾經叱吒商場的溫州商人,如今也遭遇了“地下錢莊”的騙局。

  幾個月前,幾個杭州人來到北京向他借了5000萬元的鉅資,投入到地下錢莊的生意中去。對於地下錢莊,林步貴有所耳聞,他知道地下錢莊是非法的,運營模式是通過高利貸牟取暴利,所以開始不願意借錢。但對方許以重額利息,還有杭州的幾套別墅做抵押,林步貴就把錢借給了對方。等了兩個月,到該付利息的時候,對方的電話號碼卻成了空號。

  地下錢莊

  呈現鮮明地域特徵

  “地下錢莊怎麼會有那麼多的騙子?”林步貴不停地質問著。

  段育文對他解釋道:“地下錢莊來借你錢,必然是預謀很久的事情。先去報警,走司法程式。”

  目前,段育文最擔心的是,自己會不會遭遇地下錢莊的打擊報復?隨著他的著作《借貸危機》的出版,書中所揭露的地下錢莊如何集資、如何運營、如何牟取暴利的真相也日益被世人所知曉。

  浮現在段育文腦海裏的是近年來暗訪地下錢莊的那些日子。一路從內蒙古跑到溫州,再跑到江蘇、東北,再去山東、福建和廣東,其中的辛苦和險惡非常人想像。

  段育文了解到的事實是觸目驚心的——溫州地下錢莊,可謂中國借貸危機的策源地;福建地下錢莊,每年非法資金流達上千億元;鄂爾多斯地下錢莊,有近2000家分佈,觸角甚至伸到了陜西神木;東北地下錢莊,黑社會色彩濃厚;山東地下錢莊,大批南韓人參與其中;江蘇地下錢莊,部分政府官員深陷;廣東地下錢莊,神秘的“百慕大珠三角”;湖南地下錢莊,廣東“進攻”中西部地區的跳板……

  非法吸存、非法放貸錢莊在中國大多數省份均有,尤以江浙和東北地區表現突出,在各地分別以標會、臺會、互助會等形式出現;非法買賣外匯的地區以廣東、福建、山東為主,這類錢莊主要分佈在廣東、福建、山東等沿海地區,在廣東、福建以非法買賣港元、日元為主,在山東等地以非法買賣韓元和美元為主;非法典押、高利貸的地區以湖南和江西為主,包括一些已被國家清理整頓的典當行也轉為地下繼續經營。

  金主、莊主和借主的

  “食物鏈”

  段育文極力尋找接觸地下錢莊老闆的機會,目的只有一個:原生態地了解各地地下錢莊的生存狀態。在溫州,一位不願透露姓名的地下錢莊(掛牌擔保公司)老闆告訴段育文:“我們這些擔保公司、小額貸款公司等合法機構異化成為地下錢莊,實屬無奈。按照規定,獲得融資擔保牌照的擔保公司必須和銀行合作,向銀行打入保證金獲得銀行認證後,才可以通過銀行將保證金放大5倍,給相關方進行擔保。”

  該老闆坦言,自己的擔保公司也在做借貸仲介,收益不菲。比如,一筆1億元的直存款業務,可拿到借款額2%至3%的額外提成。所謂直存款,就是借款人雖符合銀行的放貸標準,但由於銀根緊縮,銀行的信貸額度已用完而無法放貸。於是,借款人為該銀行吸收一定數額的存款就成為從銀行貸款的前提。借款人沒法籌集到存款只能求助地下錢莊,這時,就有金主(有放貸需求的個人或企業)將約定款項存入指定銀行,然後由銀行按正常程式向借款人放貸。借款人需向金主貼息,而莊主屬於服務於金主的仲介。

  “金主去銀行辦理定期存款,並將銀行存款單和一年內不查閱不調動存款的承諾書給借款人看,按照行情,存入銀行一年,金主不僅可以拿到4.14%的銀行利息,還可以一次性拿到借款人額外支付的近5%的貼息。如按活期存款辦理,借款人必須向金主支付18%至20%的貼息。一般我們從上線那裏,以兩三分的月息進貨,然後再以六七分的月息出貨,從而賺取利息差。”該老闆説。

  該地下錢莊老闆舉了一個例子,來表示與下家簽訂的合同都有些“門道”。

  他舉例説:假如陳某融資2000萬元,週轉1個月,提供房産抵押等材料,抵押物價值在融資額兩倍即4000萬元以上,辦妥抵押手續後,以個人名義出借資金。白紙黑字的借條上寫明的利息不一定高,但是在資金真正借給陳某之前,“高”利息就已支付了。按月息8分利算,借款方事先就要支付160萬元的利息,利息通常直接在借款中抵扣,陳某借條上的借款是2000萬元,事實上他只拿到1840萬元。

  正如該地下錢莊老闆所言,後來根據段育文的調查,溫州地區所有正規擔保公司的資金流量還不足地下錢莊資金流量的1%,歸根結底的原因還是相差巨大的利息回報,融資性擔保業務只賺2%至2.5%的手續費,地下錢莊最低額至少都在10倍以上。

  • 來源:人民網 作者:蔣皓
  • 編輯:張明江

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