經濟日報-中國經濟網北京8月16日訊 銀監會發佈的2017年二季度主要監管指標數據顯示,2017年二季度末,商業銀行不良貸款餘額1.64萬億元,商業銀行不良貸款率1.74%。交通銀行首席經濟學家連平對經濟日報-中國經濟網記者表示,2017年上半年,雖然不良餘額較年初有所增加,但不良率連續兩個季度持平,商業銀行資産品質持續下行態勢基本得到遏制。
連平指出,考慮到不良貸款和關注類貸款規模較大,且貸款規模較快增長帶來的稀釋作用也是不良貸款率和關注類貸款佔比沒有增加的重要因素,短期內信用風險壓力依然存在。尤其在金融和實體經濟雙重去杠桿的背景下,受政策影響,短期內部分領域風險仍處於釋放階段,商業銀行不良貸款仍面臨一定反彈壓力。
不良貸款增速減緩,季度不良率與年初持平
數據顯示,2017年上半年,商業銀行不良貸款餘額16358億元,不良貸款率1.74%,撥備覆蓋率177.18%,貸款撥備率3.09%。連平指出,雖然不良餘額較年初有所增加,但不良率連續兩個季度持平,商業銀行資産品質持續下行態勢基本得到遏制。總體來看,商業銀行資産品質仍處於可控水準,撥備充足程度也較為合理。
不良貸款和關注類貸款同比增速大幅下降。上半年,商業銀行不良貸款和關注類貸款餘額分別增長1235億元和637億元,較去年同比分別少增394億元和3705億元,增速大幅下降。不良貸款佔比為1.74%,與年初繼續持平,關注類貸款佔比為3.64%,較上季度下降0.13個百分點,自年初以來繼續下降。
交通銀行金融研究中心首席銀行業分析師許文兵認為,這些數據變化顯示出商業銀行資産品質下行壓力基本得到遏制,且潛在風險也有下降趨勢。考慮到不良貸款和關注類貸款規模較大,且貸款規模較快增長帶來的稀釋作用也是不良貸款率和關注類貸款佔比沒有增加的重要因素,短期內信用風險壓力依然存在。
風險抵補能力保持穩定。商業銀行撥備水準較年初有所增加,風險抵補能力仍處於穩健水準。2017年上半年,商業銀行貸款損失準備金餘額較年初增長2307億元至28983億元,貸款損失準備金餘額增速繼續明顯高於不良貸款增速,推動撥備覆蓋率較年初增加0.78個百分點至177.18%,貸款撥備率也較年初小幅提升1個基點至3.09%。
交通銀行金融研究中心高級研究員趙亞蕊分析稱,當前商業銀行總體撥貸比和撥備覆蓋率均高於監管要求,且在全球範圍內處於穩健水準,相對存量和潛在不良貸款可能造成的損失而言,商業銀行風險抵補能力處於較為合理的區間。
資産品質下行壓力依然存在,不良貸款仍將增長
2017年上半年,隨著經濟數據出現積極變化,宏觀經濟階段性企穩向好趨勢凸顯,商業銀行信用風險壓力有所減緩。分析認為,在金融和實體經濟雙重去杠桿的背景下,受政策影響,短期內部分領域風險仍處於釋放階段,帶動商業銀行不良貸款繼續增長,需重點關注。
“潛在風險依舊較大,不良或將面臨反彈壓力。”連平説,雖然關注類貸款佔比有所下降,但從主要上市銀行情況看,2016年末關注類貸款遷徙率為34.94%,為近年來最高值,表明關注類貸款有加速下遷為不良貸款的跡象。此外,2016年末主要上市銀行逾期貸款佔比為2.77%,逾期貸款和不良貸款之間的差額雖然有所減少,但仍達到5305億元,且逾期貸款的增加速度仍高於不良貸款增加的速度。這些數據表明仍有相當一部分的貸款風險尚未完全暴露,未來關注類貸款和逾期貸款將對商業銀行造成一定的風險壓力。
“金融去杠桿”延伸至“經濟去杠桿”,部分大型企業信用風險將繼續釋放。第五次全國金融工作會議明確提出“經濟去杠桿”,將主戰場從“金融領域”延伸至“實體經濟”,並且指出去杠桿的重點在國有企業,處置僵屍企業將成為重要抓手。未來隨著國有企業降杠桿的逐步推進和新一輪“僵屍企業”處置工作的啟動,部分潛在風險將逐步釋放。“尤其是一些生産技術落後、市場前景黯淡的高負債率企業,通過關停、破産重組等措施同步實現“去杠桿”和“去産能”目標後,將會對銀行信用風險造成一定壓力。”許文兵説。
趙亞蕊認為,隱性債務增加,地方政府債務風險需加以關注。近兩年,隨著國家出臺多項規範地方政府債務相關文件,地方政府融資行為有所規範,地方政府債務風險得到一定緩解。但地方政府實際債務規模仍可能處於較快增長過程。部分地方政府債務餘額尤其是政府承諾以財政資金償還的債務餘額有所增加,對地方政府還本付息造成一定壓力;個別地方政府及所屬單位變相舉債行為導致地方政府隱性債務增加。因此地方政府實際債務的增長水準可能仍處於較高水準,未來需要重點關注。
“總體來看,受實體經濟去杠桿、處置僵屍企業以及穿透式監管等多種因素影響,短期內信用風險可能繼續釋放,不良貸款上升趨勢仍難以扭轉。但隨著資金“脫虛向實”,逐步流入實體經濟,行業整體資産品質下行態勢將進一步減緩,全年商業銀行不良貸款率有望保持平穩。考慮到下半年經濟增速面臨放緩壓力,不排除不良貸款率小幅增長至1.8%左右的可能。”連平説,
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