財經 > 滾動新聞 > 正文

分紅險收益具有不確定性

2016年08月04日03:54 京華時報

新聞爆料:finance@china.org.cn 電話:(010)82081166

微信 QQ好友新浪微網志 QQ空間

　　【案情簡介】

　　6年前，客戶李先生為自己、妻子及孩子購買了4張某壽險公司的分紅型保險，躉繳保費共計400萬元。2016年5月，4張保單均已滿期。李先生到保險公司辦理滿期領取手續時，發現與當時銷售人員介紹的分紅收益相差很大，立即向公司投訴要求補償，因多次協商，均無法與保險公司達成一致，遂向調解委員會提出調解申請。

　　【調解結果】

　　調解委員會組成了合議制調解室及時對本案進行了調解。調解員在聽取糾紛雙方的陳述後了解到，申請人李先生投保之初並非是想獲得保險保障，而是想通過購買保險理財産品獲得較高的投資收益。因李先生對保險的預期收益和投資風險並不十分了解，直至辦理滿期領取的時候才發現分紅水準遠未達到投保時銷售人員口頭宣傳的水準，堅決要求保險公司按照國債標準補償損失。保險公司在李先生投訴後，對保單進行了詳細的調查核實，認為在保險合同訂立時，已通過回訪明確告知分紅的不確定性，且對於銷售環節雙方均無法舉證，故對李先生的過高補償要求無法滿足。

　　經過調解員的耐心溝通，李先生承認其在投保時及收到保險合同後均沒有認真閱讀保險條款，且對分紅利益演示也沒有查閱，只是一味聽取銷售人員介紹説紅利收益高。調解員從合同契約角度對李先生提出的補償訴求進行了客觀的講解和分析，李先生接受調解員的意見。與此同時，調解員也向保險公司指出李先生購買多份保單且涉及金額較大，表明其對保險公司十分信任，建議保險公司對既有調解方案進行調整，最終當事雙方均表示願意接受調解員的建議，在互諒互讓的基礎上達成了一致意見並簽署了調解協議。

　　【案件評析】

　　該案中，第一，提醒保險消費者在購買分紅保險時，應明確分紅型保險産品不是固定收益理財産品，分紅收益水準具有不確定性；第二，建議消費者應明確自我需求，確定購買分紅型保險佔全部金融投資中的金額比例，可結合同期資本市場收益水準，比較各保險公司以往分紅實際收益水準，並根據自身風險承受能力進行投資資金合理分配；第三，除通過分紅帶來投資收益外，保險産品本質屬性是其他理財産品無法比擬的保障功能，建議消費者在購買時了解自己所購買的分紅型保險的保險責任；第四，建議消費者購買保險後，務必對保險期間、退保現金價值等合同約定內容進行詳細閱讀、了解，從而減少因中途退保造成損失引發的糾紛。

　　此外，該案也提醒保險公司在銷售分紅型保險産品時，一方面應明確向消費者告知分紅的不確定性及分紅利益演示不代表實際收益；另一方面為了避免引發糾紛，建議保險公司對高額保單在承保、回訪等環節應給予特別關注，做好售後服務工作，從而防範各种經營風險的發生。

　　注：以上案例由北京保險行業協會提供

　　京華時報記者牛穎惠整理

(責任編輯：羅伯特)

免責聲明：中國網財經轉載此文目的在於傳遞更多資訊，不代表本網的觀點和立場。文章內容僅供參考，不構成投資建議。投資者據此操作，風險自擔。