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實體商業＋消費金融“初體驗”　聯合突圍釋放消費潛能

2016年06月23日16:54 新華網

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　　新華社北京6月23日專電題：實體商業＋消費金融“初體驗” 聯合突圍釋放消費潛能

　　新華社記者吳雨

　　日前，螞蟻花唄和北京西單大悅城達成戰略合作，大悅城內超過200家商戶將全面接入螞蟻花唄，這次實體商業＋消費金融的“初體驗”令人期待。前些年被線下商戶視作“勁敵”的網際網路機構正漸變為優質“合作者”，而促成這一轉變的是新興支付方式和消費金融的發展。

　　在覆蓋了80％的線上購物平臺後，脫胎于阿里巴巴的螞蟻金服今年以來加速轉向線下場景拓展，涉足醫療、教育、公共繳費、旅行、娛樂等多種場景，而深度嵌入線下購物場景是近期的又一次嘗試。

　　就在四年前，時任阿里巴巴董事局主席馬雲和萬達董事長王健林還曾以億元“豪賭”，爭論電商能否在2020年取代實體零售50％的市場。不過幾年時間，實體商鋪已經擁抱網際網路，紛紛開始網店；而脫胎于網際網路的新興金融機構，也線上下積極拓展合作商戶，豐富數據資源。

　　螞蟻花唄負責人郝穎介紹，“在大環境上，消費信貸有著龐大的市場需求，國家也對消費信貸推出一系列政策支援。螞蟻花唄有開拓場景深入線下的需求，而西單大悅城等線下大型購物中心也想借網際網路金融機構深度挖掘消費者的消費潛能。”

　　的確，此次雙方合作的基礎是相似的消費客群。據介紹，大悅城的消費客群是18歲至35歲，而螞蟻花唄33％的用戶是“90後”，48．5％是“80後”。但深挖合作的背後，還有一絲“聯合突圍”的意味。

　　當下，購物中心的實體商戶一方面遭遇網購的市場擠壓，另一方面大型購物中心同質化嚴重。“很多店舖在多家購物商店都有入駐，對客戶分流很大。”西單大悅城總經理沈新文表示，“從網際網路得到的經驗顯示，購物中心也要不斷提升消費者消費體驗，保障消費權益。”

　　為了增強了客戶黏性，此次螞蟻花唄和西單大悅城在消費貸款領域開展合作，利用分期付款有效刺激消費，與此同時，雙方還款宣佈了聯名會員計劃，線上線下會員打通共用。數據統計顯示，商戶接入螞蟻花唄分期後，成交轉化提升了40％，銷售額提升了23％。消費者在使用螞蟻花唄後，消費能力較此前有10％左右的提升。

　　雙方合作的好處不止於此，通過螞蟻花唄，西單大悅城這樣的購物中心將打開一扇通往阿里巴巴體系內多種合作的大門，會員消費積分衝抵滴滴專車車費，用芝麻信用在大悅城酒店免押金入住，與口碑合作線上支付……

　　作為合作的另一方，螞蟻花唄所面臨的競爭形勢也好不到哪，消費信貸市場同樣面臨著來自商業銀行、消費金融公司、汽車金融公司、其他網際網路金融消費公司的激烈拼搶。銀行信用卡業務正向普通客群下沉，消費場景嵌入日漸得到重視；京東、百度等新興金融機構都開動腦筋細分人群，著力推出面向校園、藍領等群體的服務。

　　抓住暑期畢業季的時機，購物中心和網際網路金融機構的合作一定程度上盯上的是學生客群。而螞蟻花唄低於40％的客戶擁有央行徵信記錄，這些“小白”客戶即被視為消費金融的潛在商機，卻也是迫切面臨徵信數據問題。“因此，購物中心的線下數據對於多維刻畫客戶形象意義重大，有利於網際網路金融機構增強消費信貸的風控。”郝穎説。

　　螞蟻花唄透露，以與北京西單大悅城的合作為試點，這種合作模式不久或將推廣到全國，這也成為螞蟻花唄今後的戰略方向。不過，目前這種合作尚在探索階段，未形成可大規模複製的模式，因此一家家談判或將影響推進速度。

　　業內人士認為，目前線下數據能否有效轉化為風險數據還不可知，而且和網際網路類消費金融機構同樣擁有青年客群合的購物中心數量有限，實體商業＋消費金融能多大程度上釋放消費潛能、發揮“聯合突圍”的作用還有待進一步驗證。

(責任編輯：羅伯特)