江蘇中行，百年曆史，唱響傳奇。
一部百年中行史，就是中國近現代金融史的一個縮影。誕生於戰火紛飛的崢嶸歲月、實現了百年跨越發展的江蘇中行，始終把“擔當社會責任，做最好的銀行”作為自身使命，而這一使命在反洗錢工作上也得到充分體現。
十年堅守，恪盡職責，砥礪奮為。
2006年10月31日，為預防、遏制洗錢活動，維護穩定健康的金融秩序，《中華人民共和國反洗錢法》應運而生，江蘇中行緊跟政策，全面佈局反洗錢工作。十年孜孜不懈，屢獲佳績，多次受到人行南京分行及江蘇省安全部門的書面表彰，成為江蘇地區金融系統反洗錢工作的先進標桿。
“高屋建瓴”+“全方管控”
戰略引領承載時代使命
今年4月份，肯亞警方向大陸遣返77名電信詐騙犯，其中45名來自台灣的消息一齣，便成為輿論熱點。而在2013年，江蘇省公安廳就曾向公安部報送過不法分子向台灣轉移境內詐騙資金，為全國開展打擊此類犯罪活動提供有力支援，此案線索的提供者，正是江蘇中行。該行反洗錢人員在可疑甄別時發現幾個學生客戶的賬戶交易異常，賬戶交易模式單一，資金過渡明顯，接收從異地轉入的資金後，立即在台灣ATM機取現。通過深入調查，關聯排查，累計發現35個客戶的賬戶具有上述特點，且賬戶的匯入匯款每人平均為同一人。人民銀行南京分行接到江蘇中行的報告後高度重視，分析研究，初步判定是在向境外轉移詐騙資金，擴大調查後發現不法分子利用他人賬戶在其他金融機構轉移的金額更為龐大，遂將此線索移交公安機關。
在經濟全球化、市場化深度發展的今天，反洗錢工作能否取得良好成效，關係到一個國家和地區的金融穩定，關係到社會正義的落實和人民群眾的切身利益。
江蘇中行深諳此理，從開展伊始，就把反洗錢作為本行全面風險管理的重要內容。近年來，隨著國際反洗錢標準日趨嚴格，江蘇中行逐步將反洗錢工作提升到戰略高度來認識和部署。“積極踐行反洗錢工作，是金融機構參與維護地區金融安全的職責所在，也是一個百年老字號國有銀行勇擔社會責任的應有之義。作為大型跨國銀行集團，中行對洗錢風險始終高度警惕。”江蘇中行行長王兵説，“我行已將反洗錢作為全行的一項戰略性工作，不僅從戰略層面加以強調，還積極規劃反洗錢的頂層制度設計。為順應反洗錢從‘規則為本’到‘風險為本’的轉變，我行在人行南京分行的指導下，制定且滾動更新反洗錢工作‘三年規劃’，並逐年推進，狠抓落實，不斷提高反洗錢工作的有效性。”
一方面，圍繞“全流程嵌入式管控體系”的定位，夯實“橫縱結合”的矩陣式組織架構，強化由行領導任主席，風控部門以及各業務部門負責人為成員的反洗錢委員會的統籌領導。委員會通過定期和不定期會議，全面領導全行反洗錢工作，研究審議重大機制建設，督辦重點工作落實。
另一方面，遵循“風險為本，提高有效性”的原則，以“簡便、清晰、高效”為目標，健全反洗錢管理、可疑報告、風險評估以及反洗錢調查、檢查、培訓、考核等一系列反洗錢內控機制，明確各部門、各層級以及不同反洗錢崗位的職責分工，並從客戶準入、産品準入、可疑線索報告以及客戶退出等方面入手，逐步完善反洗錢事前、事中以及事後的管控措施。
戰略層面的反覆強調、細緻縝密的頂層設計以及真抓實幹、注重實效的工作態度，從上到下，由“理”至“行”，合力成就江蘇中行反洗錢工作的敏銳與高效。而這敏銳與高效，也正是其能及時甄別發現洗錢行為，為人行南京分行、省安全部門以及地方公安機關提供關鍵性線索的基礎。
“專業團隊”+“精研系統”
狠抓落實力求重質提效
反洗錢既需要敏感性和判斷力，又需要縝密的邏輯思維和精深的業務知識，兩者相輔相成，缺一不可。聚焦的核心是交易行為，拼的卻是經驗智慧。
近年來，隨著經濟的發展和科學技術的提高，新的犯罪方式和洗錢手法也層出不窮，輔以各種高科技工具，隱蔽性強，為金融機構判斷和識別洗錢行為增加了難度。
于娉，自反洗錢法實施起，一直擔任江蘇中行反洗錢合規團隊主管，曾因工作出色被人民銀行授予“全國金融業反洗錢工作先進個人”榮譽稱號。談到反洗錢工作的複雜性，她深有體會：“反洗錢工作是一項系統性工程，在新形勢下，面對日趨嚴峻的反洗錢和反恐形勢壓力，要提高反洗錢工作的有效性，反洗錢人員必須更專業，不僅要精通金融知識和銀行實務，還要懂政策法規、情報分析和金融調查，了解不同類型客戶的行為習慣和資金運作模式，同時要善於抓住蛛絲馬跡，結合不法分子的心理特點，對異常交易進行深度挖掘。”
江蘇中行十分注重反洗錢專業隊伍的建設，在全轄建立一支近2000人的反洗錢專兼職隊伍。2013年，為提升可疑監測的專業水準，該行又在省、市兩級分行成立可疑甄別中心，將分散在網點的可疑交易甄別工作集中上收至省市分行集中處理，通過集中培訓、準入考試、督辦驗收等多項措施，嚴把甄別人員準入關卡，在全轄建立精幹的百人可疑甄別專職隊伍。
“分類檢查，重點輔導”，是江蘇中行提升可疑監控人防水準的重要措施。為提升系統篩選可疑交易的人工甄別品質，該行建立標準化的非現場檢查常態機制，制定可疑甄別的檢查標準，為省、市行甄別中心建立甄別品質檔案，在對機構和人員進行分類管理的基礎上，採取每日復核、每週檢查、每月通報等檢查監督措施，強化可疑交易甄別品質的非現場檢查，並輔以針對性地送教到府服務，有計劃實施省市甄別中心的雙向交流機制，持續提升全行可疑交易甄別品質。
“專項排查，精研模型”則是江蘇中行提升可疑監測機防水準的重要措施。除使用總行反洗錢系統開展日常可疑監測外，該行每年在人行南京分行的指導下，設置有區域特色的可疑監測模型，開展可疑交易專項排查，並在總結排查結果的基礎上，精研固化可疑監測模型，內嵌于本行反洗錢管控系統，輔助可疑監測分析。先後研發投産近20個可疑監測模型，模型精準度均在50%以上，幫助發現疑似“地下錢莊”“毒品交易”“網路賭博”“POS套現”等典型可疑案例。
近年來，隨著可疑交易監測分析水準的逐年提高，江蘇中行重點可疑報告數量和品質持續提升。2013年以來，全行報送的各類可疑交易報告中，僅疑似詐騙資金轉移、非法集資以及非法傳銷三類就達197份。
“長效培訓”+“全員聯動”
強化責任共築堅韌防線
走過十年風雨，江蘇中行反洗錢管控體系日趨成熟，用行動與成績展現出一個現代化國有銀行勇擔社會責任的卓然風采。
意識先行，方能行有所效。據行長王兵介紹，無論是行辦會、風控會，還是經營形勢分析會，只要是重大會議，各層級行領導都會反覆強調反洗錢工作的重要性，並且層層強化責任意識。同時，為提高全員反洗錢責任意識，江蘇中行建立反洗錢培訓長效機制，按照人行南京分行提出的“不同對象、不同方式、不同層次、不同內容”的培訓原則，持續開展反洗錢分層培訓。借助各種重要會議開展高管培訓；按照業務條線製作典型案例、持續提升一線人員在可疑識別報告上的意識能力；通過分片研討、雙向輪訓等形式，系統提升甄別人員的專業分析能力，促進其從“學知識”向“提能力”轉變，逐步實現可疑甄別“專家做”的最終目標……憑藉這一項項行之有效的舉措，江蘇中行把反洗錢工作升級成為一場“全員行動”。
強化責任，共守堅韌防線。10年來，依靠戰略層面的頂層設計、專業團隊的傾力所為以及系統模組的精心投研，江蘇中行築起維護地區金融健康秩序與群眾財産安全的堅實壁壘 。
從人行南京分行反洗錢處獲悉，2013年以來，江蘇中行累計提交可疑線索約191份，數量位列江蘇地區同業第一。線索涉及恐怖活動、非法集資、非法傳銷、詐騙、地下錢莊、販毒、逃稅、貪腐等多種類型，其中58起被移交公安、檢察、安全部門等司法機關。
因提供多份有價值線索，在重要案件的資金查證中起到關鍵作用，江蘇中行連續3年獲得人行南京分行書面表彰，先後獲得中國人民銀行“全國反洗錢工作先進集體”、南京市公安局“市禁毒反洗錢合作試點工作先進單位”以及江蘇省安全廳“青奧安保先進工作單位”等榮譽稱號。
在可疑監測報告品質逐年提升的同時，江蘇中行利用可疑監測成果深入排查，及時優化自身的內控流程，實現了可疑監測成果在自身風控管理上的多領域運用。2013年以來，累計發現並完善信用卡、商戶通、外籍人開戶等10多項業務領域的風控薄弱環節，對存在潛在風險的高風險客戶採取了業務限制措施。
執著的奮進者，在意的永遠是下一步的跨越。“百年服務，始終如一的真誠奉獻，使江蘇中行取得了有口皆碑的企業品牌；百年傳承，底蘊深厚的文化積澱，又使江蘇中行獲得長久不衰的發展動能。”王兵説，“反洗錢事關經濟安全與民生福祉，未來，江蘇中行將在人民銀行南京分行的指導下，繼續加強戰略層面佈局，加大人才隊伍建設與科研技術投入，構建起更加堅實、嚴密的反洗錢管控體系!”
韓 偉張東海
(責任編輯：羅伯特)
