山東保險業教您“慧眼”識非法集資

2016年06月08日14:29 山東商報

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　　商報消息（本刊記者逄增鳳通訊員尹濤）隨著經濟的發展，當今社會上的非法集資手段越來越“高明”，不少人頻頻中招，受害人的財物和心理都遭受了巨大的損失。為避免不法分子利用保險名義進行非法活動，近日，山東保監局與山東省保險行業協會聯合開展了以“慧眼守信明責”為主題的山東保險業防範非法集資專題宣傳活動，邀請了保險業內專家針對非法集資的特徵、主要犯罪手法及如何樹立正確的保險消費理念等方面給出詳盡的講解，旨在為廣大消費者提高防範意識，避免上當受騙。

　　山東省保險行業協會副秘書長肖寧指出，非法集資的主要特點有以下幾個方面：一是未經有關部門依法批准，包括沒有批准許可權的部門批准的集資；有審批許可權的部門超越許可權批准集資，即集資者不具備集資的主體資格；二是承諾在一定期限內給出資人高額的投資回報。還本付息的形式除貨幣形式外，也有實物形式或其他形式。三是向不特定的社會公眾吸收資金。四是以合法形式掩蓋其非法集資的實質。為掩飾其非法目的，犯罪分子往往與投資人（受害人）簽訂合同，偽裝成正常的生産經營活動，最大限度地實現其騙取資金的最終目的。

　　非法集資涉嫌犯罪，其常用的犯罪手段有三大“黃金要素”，即“剛性兌付+高額回報+政府背書（商業增信）”。不法機構或者個人往往承諾一定期限內給予投資人還本付息，並承諾高額回報，同時或假借國家發展政策，或用地方政府批文、擔保（保險）合同作為背書，以增強“可信性和公信力”。就山東省保險行業協會整理的保險業內犯罪案件中，主要可以歸納為以下幾種：

　　●主導型案件

　　犯罪分子虛構保險理財産品，或者在原有保險産品基礎上承諾額外收益，或者與消費者簽訂“代客理財協議”，吸收資金；犯罪分子出具假保單，並在自購收據或公司作廢收據上加蓋私刻的公章，甚至直接出具白條騙取資金。

　　●參與型案件

　　保險從業人員同時推介保險産品與非保險金融産品，混淆兩種産品的性質；保險從業人員承諾非保險金融産品以保險公司信譽為擔保，保本且收益率較高；誘導保險消費者退保或進行保單質押，獲取現金購買非保險金融産品。

　　●被利用型案件

　　不法機構謊稱與保險公司聯合，虛構保險理財産品對外售賣，進行非法集資；將投保的險種偷換概念或誇大保險責任，宣稱投資項目（財産）或資金安全由保險公司保障，進行非法集資；偽造保險協議，對外謊稱保險公司為投資人提供信用履約保證保險，同時以高息為誘餌開展P2P業務。

　　肖寧提醒廣大保險消費者，保險投資理財産品的年化收益率普遍在5%左右，即使是風險較高的投連險，收益一般也在6%-8%之間浮動，一般不會超過10%，目前市場上許多宣稱年化收益率可達15%以上的“保險産品”，多為魚目混珠的P2P包裝産品。消費者需對此類過高收益産品保持警惕，注意分辨。通過正規渠道購買保險産品，保險公司均會嚴格按照保險合同履行相應承諾。非法金融産品收益雖高，但高收益伴隨高風險，天上不可能掉餡餅，不可能一夜暴富，切忌心存僥倖。

(責任編輯：羅伯特)