銀行重返校園培育消費市場

2016年05月20日05:33 西安晚報 作者：佚名

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　　近年來，大學生借貸需求有增無減，一家理財平臺數據顯示，提交的貸款申請中7成以上為消費類貸款，且佔比呈快速上漲趨勢；在某些二三四線城市，消費信貸的申請佔比甚至超過90%，以“85後”“90後”的年輕人群為主。面對誘人的市場，銀行並未完全放棄校園市場，越來越多的銀行推出了學生信用卡或搭建校園網際網路金融平臺。

　　壞賬率高曾停發大學生信用卡

　　從2004年開始，大學生信用卡慢慢興起，隨後幾年間高速發展，在2007年前後達到了最鼎盛的時期。不少銀行和大學合作，共同推出聯名信用卡，甚至大學生尚未入學報到信用卡就隨通知書一起寄到。據此前相關機構的調查，2006年，大學生持有信用卡的比例為15.1%，2007年躍升到24%。

　　隨著大學生信用卡市場的快速增長，相關的風險和問題也逐漸暴露。由於當時各家機構搶奪市場，資格審核不嚴，出現很多學生“被辦理”信用卡的事件。加之不少大學生缺乏自控能力，沒能合理使用信用卡，導致欠債太多無法償還。此外，由於大學生沒有收入來源，辦下來的信用卡透支額度很低大多在2000元以內，有的甚至辦了0額度或者1元額度的信用卡，年費卻要50元，産生了諸多的問題和矛盾。

　　大量濫發信用卡導致壞賬率過高，據相關統計，大學生信用卡的壞賬率比普通的信用卡要高1~4倍。2009年、2010年，銀監會兩度發佈相關通知，要求銀行業金融機構應遵循審慎原則向學生發放信用卡。隨後，相關銀行開始淡出信用卡市場，多家銀行停發校園信用卡。

　　回歸校園

　　推出學生專屬信用卡

　　易觀智庫發佈的《中國校園消費金融市場專題研究報告》顯示，2016年校園消費金融市場將迎來高速發展期，各平臺競爭將更加激烈。作為網際網路金融市場的重要一環，校園消費金融市場因其龐大的客群基數及可預期的巨大增長空間，市場規模可達千億元人民幣。

　　面對如此誘人的蛋糕，近兩年，銀行對大學生信用卡的研發越來越重視，發卡量也在逐漸增加，有些銀行還推出了專門針對大學生群體的産品。

　　記者諮詢多家銀行信用卡中心了解到，除極個別銀行表示“大學生沒有收入證明”不能辦理信用卡以外，大多數銀行都可以為大學生辦理信用卡。辦理有透支額度的信用卡需要按照相關規定，即“年滿18周歲的大學生辦卡必須落實第二還款來源。因此，辦卡時會有相關聲明材料需要父母（或親屬、擔保人）填寫提交。”

　　此外，有些銀行專門針對大學生推出了較為特別的信用卡，沒有透支額度僅可享受優惠和積分。如招行推出了Young、英雄聯盟、Hello Kitty等多款針對在校大學生的信用卡，但這些信用卡在學生畢業前，沒有信用透支額度，學生只能通過先存款後消費的形式來使用信用卡，不過可以正常享用信用卡商戶優惠以及積分權益等。

　　多元試水

　　借貸、消費一體化線上平臺

　　一直以來，年輕人消費均呈現收入來源少、支出多的結構，並對鞋服、手機電腦等産品及旅遊娛樂等項目表現出旺盛的消費需求。這一消費結構及消費特徵讓分期消費這一理念順勢成為解決大學生消費矛盾的良藥。

　　記者發現，“校園貸”需求旺盛的背景下，眾多模式相繼出現填補市場空缺。相較于銀行信用卡、網際網路消費金融公司、綜合電商等模式，銀行專門針對大學生推出的校園平臺在審核、風控、服務等方面都更具有優勢。

　　工行于去年底啟動“網際網路+校園”服務計劃，發佈了“工銀e校園app”，重新進入大學生市場。這一平臺圍繞學生在校期間匯款、理財、融資等金融類服務和購物、通訊、健康、閱讀、校園卡充值等非金融需求，提供便捷、安全、優惠的服務方案。在該銀行校園app上可線上申請信用貸款，本科及以上在校大學生只需在該平臺填寫姓名、學歷、學籍號等相關資訊，就可以得到工行提供的100~6000元不等的信用貸款，無縫銜接其“學生購”平臺進行線上消費。

　　“大學生信用卡曾被一刀切，多家銀行都停辦了大學生信用卡。現在銀行間競爭激烈，大學生市場也是非常有潛力，越來越多的銀行開始重視大學生消費市場的培育。”西安某銀行業內人士表示，金融是一個權利，大學生作為成年人應該有機會學習怎樣管錢。

　　記者王赫

(責任編輯：羅伯特)