對有車族來説，買車險是每年的必備功能，合同到手時，你會不會認真看看合同條款？也許，就能發現一些搭車的小“貓膩”。比如，車險合同中悄悄出現了兩份意外險，如果保險公司不説，車主也不看，稀裏糊塗過一年，就算出險了都不知道報險索賠，那就太冤了。

　　□本報記者 劉文靜

　　我的車險合同裏

　　怎麼有“非車險內容”

　　市民李先生是個仔細人，正因為仔細，他才在自己的車險合同裏發現了“非車險內容”。

　　李先生説，他買車險多年了，都是電話投保，銷售人員在電話裏確認內容和價格，物流公司送來保單，刷卡交錢，就完了。今年也一樣，4月份，原來投保的那家保險公司銷售人員打來電話詢問續保情況，因為李先生多年不出險，保費又降了一截，還有贈品，李先生欣然同意。上周，物流公司人員把保單送到了李先生的辦公桌上，李先生在付錢之前，習慣性地瀏覽了一下保單內容，卻發現在保單條款最後，有兩條單獨的“駕駛人意外險”，保費153元，並且註明“非車險內容”。李先生記得銷售人員在電話裏並沒有告訴自己有“駕駛人意外險”，而且車險合同中怎麼會有“非車險內容”？他立即向客服打電話詢問，客服人員才告訴他，這是同系統另一家壽險公司的意外險，給了很大的優惠，所以就給他加上了，電話裏忘了告訴他。客服人員一再表示，車險與意外險綁定都可以享受優惠，非常合適。在客服人員的一再解釋與慫恿下，李先生也就同意了，畢竟保險已經出來，拒收也是件麻煩事。但是他心裏仍然覺得不舒服，如果不是自己多看一眼，都不知道車險被搭售了意外險。

　　劉女士也遭遇了車險搭意外險的情況。保險公司銷售人員在聯繫續保時，給她詳細講解了保險內容與報價，劉女士表示認可。通話結束時，銷售人員又説，公司還有一個優惠，只要多加200元就可以增加一個50萬元的意外險。劉女士覺得很奇怪，車險公司怎麼會賣意外險？在她的追問下，銷售人員才説，這是另一家壽險公司的意外險，兩個公司合作做推廣，産品很優惠。劉女士説自己已經有意外險了，堅決拒絕了捆綁。

　　車險要不要搭上意外險

　　看你怎麼搭

　　那麼，車險到底要不要搭配意外險呢？保險界人士表示，不是不能搭，要看怎麼搭。

　　首先，絕不能稀裏糊塗的搭，比如李先生遇到的情況，如果不是他仔細看了條款，都不知道被搭車了“駕駛人意外險。”消協的工作人員指出，在銷售保險時，保險公司有義務明確告知投保人保險的內容，不能欺騙也不能隱瞞，如果是悄悄搭售，投保人可以要求取消或退保。

　　其次，要知道搭售的意外險是什麼意外險。當前意外險的品種非常多，針對不同人群有不同的專業性，比如李先生購買的“駕駛人意外險”就只能保障做為駕駛人的意外，如果不是駕駛人就不能保障了。而且一定要看清楚，搭配的意外險是意外傷殘還是意外醫療，很多人會混淆意外險和意外醫療險，以為買了意外險發生意外什麼都保，事實上，單純的意外險保障是針對意外身故、致殘、下落不明等情況的一次性賠付，並不包括因意外導致的治療費；意外醫療險通常作為附加險種，對因意外引發的醫療費進行賠付，其中還會有門診醫療和住院醫療的區分。

　　還有很重要的一點就是，搭售的意外險與車險能不能互相補充。商業車險本身就有涉及到人身意外的保險，主要是車上人員責任險和第三者責任險。車上人員責任險保障的是因意外導致的駕駛人、車上人員的人身傷亡賠付。第三者責任險做為交強險的補充，保障的是第三者的人身傷亡。業內人士表示，如果車主購買的車險中不包括車上人員責任險，又經常開車外出，搭配一份意外險是必要的補充，而且在選擇意外險時，一定要附加意外醫療；同時，在搭配意外險時，還要看清保單上的責任範圍，有的意外險雖然看起來便宜，但是實際上縮小了保障範圍，並不划算。準備投保時，把車險與意外險的保障比對一下，就知道搭上的這份意外險是重復還是補充。