銀監會發文核查超4張借記卡客戶 記者調查發現部分銀行已執行新規

　　文/廣州日報記者李婧暄

　　近日，銀監會發佈新規，要求同一客戶在同一商業銀行開立的借記卡原則上不超過4張。同一代理人在同一商業銀行代理開卡原則上不得超過3張。

　　記者調查發現，此規定僅針對防止銀行卡變成不法分子詐騙、洗錢、行賄受賄、偷稅漏稅等非法活動的工具，雖然部分銀行已經發出通告，明確表示如客戶之前已持有4張（含）以上借記卡的，將不予開立或激活新的借記卡。但也有不少銀行對正常使用的客戶並沒有太多的限制，尤其是部分儲蓄卡掛鉤粵通卡等其他功能屬性的作用時。

　　不少市民表示，信用卡亂開卡的現象更嚴重，有的銀行客戶經理為了業績甚至為個人開辦多張同家銀行的信用卡，信用卡亂開卡現象亟待監管。

　　銀監會

　　旨在打擊電信網路犯罪

　　近日，中國銀行業監督管理委員會宣傳部發佈了一份《關於銀行業打擊治理電信網路新型違法犯罪有關工作事項的通知》。據《通知》內容顯示，銀行需嚴格限制開卡數量，同一客戶原則上不得開設超過4張借記卡。此外，還應杜絕違規代開卡、亂開卡、批量開卡等情況出現……

　　相關規定一是嚴格實名制管理。要求銀行業金融機構充分利用身份證聯網核查等技術手段，認真審核辦理人身份證件，堅決杜絕違規代開卡、亂開卡、批量開卡等問題。

　　二是嚴格限制開卡數量。同一商業銀行為同一客戶開立借記卡原則上不得超過4張。對已辦理4張以上借記卡的客戶，銀行業金融機構要主動與開卡客戶聯繫核查。經核查發現非本人意願辦理的，應當中止服務。

　　三是全面提升銀行卡安全管理水準。要求銀行業金融機構全面梳理完善業務流程，提升內控水準，切實加強銀行卡安全管理，不斷強化行業自律，嚴格落實社會責任。

　　同時，《通知》還規定“同一代理人在同一商業銀行代理開卡原則上不得超過3張。代理開立的借記卡，需代理人持本人有效身份證件在櫃面辦理卡片啟用後方可使用。”

　　事實上，多家銀行都在官網發佈通知響應。而在此之前，內地大部分銀行自行規定，一張身份證在同一家銀行可以辦10張卡。

　　記者調查

　　部分銀行並不限制正常用卡客戶

　　業內人士分析認為銀監會是為了防止銀行卡買賣，避免銀行卡淪為不法分子詐騙、洗錢、行賄受賄、偷稅漏稅等非法活動的工具。

　　此前，工行針對此事發過通告，明確表示，“如客戶之前已持有我行全國範圍內4張（含）以上借記卡的，我行不予開立或激活新的借記卡”。

　　而在記者的採訪調查中發現，有部分銀行對正常使用的客戶並沒有被限制。

　　記者在黃埔區一家國有大行的網點以客戶身份申請辦卡，工作人員並沒有詢問記者已有多少卡，事實上，記者在該行的賬戶已經超過了4張。

　　當記者問詢是否近期每人不能辦理超過4張借記卡，該行工作人員表示，如果是正常使用就不受影響，規定是針對部分睡眠卡及非法使用的情況，如市民同時擁有多個賬戶進行工資發放、房貸償還、水電繳費及粵通卡等業務，則不會受到嚴格限制。也就是説，對正常使用的客戶還是可以“人性化”處理。

　　“此次的通知是銀監會下發到各個銀行的內部文件，主要是為了遏制銀行卡買賣等行為，防止電信詐騙的銷贓。”

　　有銀行相關負責人表示，在以往的電信詐騙案中，有些詐騙人員在得手後會迅速將資金分成小數目的款項，通過網銀轉移到幾張甚至幾十張銀行卡中，然後再從ATM機取走，這一過程也會大大增加案件偵查難度。這些銀行卡有的是由持卡人自己賣給他人，有的是居民身份證丟失後，被人冒名開卡。

　　市民：在一家銀行“被”開了四張信用卡

　　“每次到銀行辦一次業務，就‘被’開了一張信用卡。”昨日在某國企工作的劉蘊（化名）告訴記者，由於她所在的單位工資代發在這家銀行，而其前前後後到該銀行辦理業務的時候被多個客戶經理分多次“被”辦理了多達4張信用卡。

　　“有兩次是客戶經理説多幫我辦一些功能不一樣的卡。而上次，客戶經理説我之前的信用卡是磁條卡，保密性不好，現在可以幫我申請一張信用卡並且免費更換晶片卡。”劉女士表示，她後來才發現，其實是開了一張新的信用卡。

　　劉女士告訴記者，由於每張信用卡都刷卡多次才能免年費，因此她目前只能在不同的場合都刷卡，才能避免被扣年費。

　　業內：

　　開卡量與銀行員工業績掛鉤

　　事實上，無論是儲蓄卡還是信用卡，都是在銀行客戶經理的業績掛鉤範圍內，因此劉女士才遇到多次被開卡的情況。

　　“目前，大多數銀行的信用卡都規定啟用才扣年費。主要涉及各家銀行的考核，有的銀行規定必須啟用後才能算行銷人員的任務，有的則是只要辦了卡就算任務。現在銀行都在搶地盤，我都有十多張信用卡了。”一位網友表示。

　　記者調查發現，商業銀行的競爭壓力增大，業績壓力都轉嫁到客戶經理頭上，完不成任務則要扣除績效獎金。記者在辦理銀行業務時也多次被問起可否幫忙辦理信用卡、手機銀行等業務。