説到保險，似乎已不再局限于一種保障。如今的保險可以賠償損失、可以保障權益、可以理財，越來越多的功能也帶給了消費者越來越多的麻煩，理賠標準模棱兩可、存單變保單、分紅不及銀行定存……

　　3·15來了，過去一年的保險投訴可以打個總結，理賠難、銷售誤導等問題成為投訴重點，12378熱線成為投訴最主要渠道，訴調對接成為低成本、高效率的糾紛解決方式。四川保監局在此提醒消費者，在購買保險産品，應更多從自身實際需求和支付能力出發，選擇適合自己的産品。

　　12378熱線投訴佔八成

　　據統計，2015年，四川保監局共接收保險消費者投訴1838件。其中，財産險領域保險消費投訴反映的問題主要集中在理賠速度慢、理賠標準不統一、理賠服務品質差等；人身險領域保險消費投訴反映的問題主要集中在銷售誤導、不按規定進行風險提示和回訪、退保糾紛等三個方面。專業仲介機構保險消費投訴反映的問題主要集中在銀郵類保險代理機構銷售誤導。

　　此外，保險合同爭議人民調解委員會2015年共接到諮詢及投訴2367件，投訴案件涉案金額達9667.81萬元。達成一致 1001 件，涉案金額為5169.03萬元，處理成功率68.84%（扣除處理中的案件），履約率100%。

　　數據顯示，目前，12378熱線已成為四川保監局接收保險消費投訴的最主要渠道，從“信、訪、網、電”四大投訴來源上看，四川保監局通過12378熱線接收投訴佔所有渠道投訴的82.21%，其次是網路接收。

　　訴調對接成為低成本高效率糾紛解決方式

　　一直以來，消費者都在尋求高效、低成本的糾紛解決方式，就這一問題，四川省保險行業協會（以下簡稱協會）相關負責人給出答案，“對保險消費者而言，訴調對接是低成本、高效率的糾紛解決方式。”

　　訴調對接是指矛盾糾紛調處中的訴訟方式與非訴訟方式相銜接，這種方式特別適合交通事故發生後，由保險公司參與下的調解，保險消費者能及時獲得理賠服務，確保受害人及其家屬得到及時足額賠付，使道交事故當事人能夠儘快解決糾紛、止爭息訴。

　　“但訴調對接需要滿足幾個條件。”協會相關負責人告訴記者，糾紛所涉保險公司必須是省保協會員單位，糾紛雙方中保險消費者一方須為保險個人消費者；糾紛雙方經協商未能達成一致，並且糾紛屬於事實清楚，情節簡單，適宜快速處理；糾紛發生1年以內，未經人民法院裁判、仲裁機構裁決或省保協調委會調解，且保險金額不高於65萬元。

　　提高自我保護意識

　　近年來，隨著經濟社會發展，人們在養老、醫療、汽車、財産、意外等方面的風險防範意識不斷增強，保險需求也逐步升級。四川保監局提醒消費者，在購買保險産品，特別是人身險産品時，應更多地從自身實際需求和支付能力出發，選擇適合自己的産品。

　　多數人身保險産品期限較長，所以消費者應根據自身支付能力選擇保險産品，要考慮自身是否有足夠、穩定的財力長期支付保費，以避免中途退保帶來的損失。注意區分繳費期間和保險期間，避免繳費期滿後，才發現保險期間還未到期，無法取出本金。

　　認真閱讀保險合同、投保提示書是購買保險時的重要環節。重點關注猶豫期、現金價值等關乎切身利益的重要概念。按《保險法》規定，退保時退還保險單的現金價值。一般而言，退保會有經濟損失。

　　此外，消費者應提高自我保護意識。必要時，簽單保險合同時，可對銷售人員的講解過程進行錄音或錄影。避免後期出現銷售誤導糾紛，卻無法舉證。

　　華西都市報記者馬皓月