破解抵押難題

　　上週五，筆者來到位於溧水區和鳳鎮的南京華成蔬菜專業合作社。隆冬時節，合作社內的1000多畝蔬菜大棚裏卻春意盎然，青菜、大白菜、甘藍等品種都長勢喜人，合作社總經理路曉華説，今年三季度，自己在農行申請了200萬元“金農貸”貸款，作為全省農行系統發放的第一筆合作社金農貸，這筆錢已全部用於蔬菜大棚的建設，為合作社下一步發展輸血造氧，提供了強勁的支援。目前，該社依託自身已建成的電商平臺，實現了雙輪驅動，將能進一步滿足周邊地區市民的日常需求。

　　為緩解專業大戶、家庭農場等新型農業經營主體貸款“擔保難、成本高”問題，農業銀行江蘇省分行積極創新貸款擔保方式，與江蘇省財政廳、江蘇省農業委員會三方合作，建立政府增信機制，簽訂《“金農貸”風險補償基金合作協議》，支援現代農業發展。“金農貸”是按“農業銀行+風險補償基金擔保+農戶”模式，以政府提供的財政風險補償基金為擔保，對江蘇全省範圍內符合條件的農民專業合作社社員、專業大戶、家庭農場等新型農業經營主體發放貸款，單戶融資額度不超過200萬元。截至目前，金農貸發放已經超過20筆，累計金額達3040萬元。

　　農行巧借力，破除抵押物難題

　　農行巧借力，破除抵押物難題

　　華成蔬菜大棚的技術含量在溧水當地首屈一指，埋入地下的滴管設備和架設在大棚內部上方的自動化噴灌設備，可以為蔬菜提供灌溉、施肥等諸多功能，每畝的設備投入超過2萬元。站在華成蔬菜專業合作社的蔬菜大棚內，農行溧水支行客戶經理許錫貴不無感慨。原來，華成合作社是當地農戶合夥共建，土地也是由農民流轉集轉机租而來，這樣的話，土地和土地上所建的農業設施，都不能作為抵押物在銀行申請貸款。

　　針對我省農業生産出現的新情況，為緩解專業大戶、家庭農場等新型農業經營主體貸款“擔保難、成本高”問題，有效促進現代農業發展，農業銀行江蘇省分行及時調整思路，與江蘇省財政、江蘇省農委簽訂了《金農貸風險補償基金合作協議》，建立了2500萬元財政風險補償基金。農業銀行江蘇省分行按放大20倍規模投放貸款，專門制定了《財政風險補償基金擔保貸款（金農貸）管理辦法（試行）》，明確貸款利率浮動上限不超過20%。並且細化了“金農貸”會員準入條件、簡化了業務辦理流程、明確了限時辦結制度，有力地支援了專業大戶、家庭農場、農民專業合作社等新型農業經營主體的生産經營，支援了“金農貸”會員從事農、林、牧、漁等農業生産經營活動及擴大經營規模的融資需求。

　　具體操作上，農行溧水支行對華成蔬菜合作社進行了詳盡調研，並向省農行申請，使其成為金農貸風險補償基金會員，有了風險補償基金的擔保“托底”，沒有抵押物難題也迅速破解，不到三周時間，200萬元的“金農貸”貸款資金就發放到了合作社賬戶上。目前，華成蔬菜合作社全年銷售近3000多萬元，通過訂單生産帶動周邊100多戶菜農發展設施蔬菜3000多畝生産，已成為南京市郊縣目前最大的“菜園子”之一。

　　由點及面，打通農業金融服務上下端

　　華成蔬菜合作社帶動的農戶很多，農行選擇華成發放第一筆“金農貸”，也是希望能通過這種合作探索和建立一條信貸支農、産品支農、服務支農的新途徑，讓更多的新型農村經營主體、涉農企業、農戶知道農行的産品，儘快用上農行的金融産品。農行溧水支行副行長張新介紹，目前，農業産業鏈上下游的企業、合作社等單位，都是農行“金農貸”的意向客戶，而通過調研摸底，溧水和鳳鎮沙塘庵糧食市場內的3個糧食加工大戶，也成功獲得了“金農貸”的資金扶持。在涉農貸款投放的基礎上，2015年以來，溧水支行還採取一系列的組合措施以切實提高自身服務“三農”的能力：一是完善渠道建設，在東屏、漁歌新設立網點和金融便利店，填補區域空白；二是推進惠農取款點的提檔升級，大力打造和鳳孫家巷、東屏景山等標桿取款點，擴張服務覆蓋；三是大力開展送産品、送服務下鄉、下村組活動，踐行普惠金融。

　　今年以來，農行在我市的江寧、溧水、高淳、浦口、六合等支行安排客戶經理組建行銷小分隊，對轄內家庭農場、農村專業合作社和專業大戶進行實地走訪、現場調查，了解他們的生産經營狀況以及金融服務需求。對符合條件的客戶，還開展到府服務，並積極整合、優化業務辦理流程，提高審核和放款速度。

　　廣開渠道，服務三農見成效

　　據介紹，農業銀行總、分行還針對新型農業經營主體對象、農村土地産權改革等政策，配套出臺了農業産業鏈農戶貸款、專業大戶（家庭農場）貸款、農村土地承包經營權抵押貸款、農機購置農戶貸款等“三農”專屬産品，農戶不但可以通過房地産抵押、保證擔保等，還可以通過農村土地承包經營權、大中型農機具、海域使用權、船網工具指標、捕撈許可證等抵押擔保。

　　此外，農業銀行還與財政、保險公司、擔保公司、産業化龍頭企業等合作，創新以“財政風險補償基金+農戶”、“保險公司+農戶”、“擔保公司+農戶”、“龍頭企業+農戶”等模式支援新型經營主體發展，不需要借款人提供其他形式擔保，有效解決了農戶貸款擔保難題。

　　農行江蘇省分行營業部積極履行“服務三農”的歷史使命，不斷加大“金穗惠農通”工程建設力度，共布設“惠農通”服務點2694個，其中助農取款服務點447個，實現了行政村全覆蓋。至2015年11月末，農行江蘇省分行營業部涉農貸款餘額達62億元，增長率達43.42%。農行廣開渠道對三農進行扶持，有效降低了農民融資成本，促進了我市家庭農場等新型農業經營主體發展，支援了我市區域農業産業健康發展。

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　　農行客戶經理深入田間地頭，為農民提供金融服務。本報記者 童明攝