山東省首屆商業健康險發展論壇近日在濟南舉行，記者獲悉，省政府辦公廳印發《關於貫徹國辦發[2014]50號文件加快發展商業健康保險的實施意見》，一系列新舉措即將出臺。比如，鼓勵有條件的地區，探索使用職工醫保“餘額”購買商業健康險，開展商業健康保險個人所得稅政策試點，並適時全面推開。不僅如此，記者還了解到，社保不能報銷的部分價格昂貴的藥品也可通過商業健康險報銷，其中包括治療癌症的進口藥品。 記者劉曉君

　　帶病投保，險企不能拒保

　　對於商業健康保險個人稅收優惠政策，保監會已發佈政策暫行細則。其中“帶病投保”的全新規定、不低於80%的醫療保險簡單賠付率、稅前列支購買等多個關鍵詞，也被認為將加速商業健康險迎來“春天”。中國保監會孫東雅處長表示，“對於保險公司來説，這項政策具有公益性質，對市場化運作無法實現盈虧平衡的保險公司，將給予一定財政支援。”

　　從具體內容看，保險公司應按照長期健康保險要求經營個人稅優健康保險，不得因被保險人既往病史拒保，並保證續保，這實則是對商業健康保險一般規則的突破。

　　從具體的保險産品形式來看，個人稅優健康保險産品採取萬能險方式，包含醫療保險和個人賬戶積累兩項責任。對於年輕人而言，具備投資功能的萬能險産品可以保值增值，更具吸引力，同時，保險公司産品設計也可以更加靈活，並根據市場需求來實時調整完善。

　　記者還了解到，商業健康險可以報銷社保所不能報銷的更貴的藥品，比如説治療癌症的部分進口藥。“商業健康險的發展對於新藥物的研發，新醫療方式的引入，以及新醫療設備的推廣有著巨大的作用。”孫東雅表示。

　　這項稅優政策還規定，醫療保險簡單賠付率不得低於80%。醫療保險簡單賠付率低於80%的，差額部分返還到所有被保險人的個人賬戶。

　　百姓醫療費，商業健康險僅承擔2%

　　“在美國，商業健康保險承擔了大約60%的醫療費用。而山東商業健康保險賠付支出在醫療總費用中的佔比不足2%，健康保險還有巨大的發展空間。”省保監局局長孫建寧表示。

　　孫建寧介紹，在法國，80%以上的家庭擁有商業保險公司提供的健康保險計劃，在瑞士，商業保險負擔了大多數人的醫療費用，在歐洲，一些“高福利”國家越來越感到政府無力負擔日益沉重的鉅額福利開支，出現了增加個人責任的趨勢。“未來10到20年，是我國商業健康保險發展的黃金時期。”孫建寧認為。

　　“山東商業健康險這幾年發展表現‘搶眼’，但賠付支出比例較低。”孫建寧介紹，近三年，山東商業健康保險保費年均增長36.6%，高於行業平均增速27個百分點。而另一方面，2015年1至9月，商業健康保險賠付支出21.6億元，同比增長16.8%，增幅仍低於全國8.1個百分點。

　　事實上，山東大病保險工作起步較早，截至2015年9月底，全省(不含青島)共有47家人身保險機構提供商業健康險服務，其中專業商業健康保險公司3家，分別為人保健康、和諧健康、崑崙健康。“但從總體看，我省商業健康保險仍處於起步階段，規模仍較小，僅佔全行業保費收入的8.4%；作用仍不大，賠付支出在衛生總費用中的佔比不足2%。”孫建寧表示。