近幾年，受國際經濟金融形勢複雜多變的影響，中國經濟也出現了多種不利情況相互交織。

　　特別是2015年，股市劇烈震蕩、傳統理財收益普降、網際網路理財風險升級……理財市場可謂風雲變幻，百姓的理財投資趨勢與需求也呈現出新的特點。

　　網際網路理財迅速發力

　　隨著生活水準的提高，“理財”變得越來越流行，已經逐漸成為社會的一種風尚，國人的風險意識和理財觀念亦在不斷增強。

　　新浪金融研究院發佈的《2015國民理財投資行為差異研究報告》（以下簡稱“報告”）顯示，2015年，傳統理財方式銀行儲蓄仍舊是受訪者的心頭愛，佔比54.3%，其次是基金和股票，分別佔比47.7%和47.4%，兩者相差不大。隨著網際網路理財迅速發力，其排名已經攀升至第四名，使用率超過40%，開始與最傳統的銀行儲蓄理財方式相抗衡，其市場潛力不可限量。

　　另外，銀行理財産品也是受訪者最常用的理財方式之一，佔比39.5%。此外，保險、房地産、國債、黃金也有一部分的受訪者選擇。

　　近一年來，伴隨著國內經濟下行壓力的持續加大，央行自10月24日啟動今年以來第5次降息和第4次全面降準，市場利率持續下滑，使得線上理財市場的眾多王牌産品，尤其是銀行理財産品、餘額寶類貨幣基金的收益率遭受重創，就連一直將高收益引以為傲的P2P網貸，其行業綜合年化收益也出現了不小的下滑。

　　其中，一年期存款基準利率降至1.5%，創建國以來最低水準，一年內利率遭受腰斬；銀行理財收益率跌至4.3%附近，餘額寶等網際網路寶寶産品收益跌破3%，國債五年期利率跌至4.42%，基本上收益都創下兩年內的最低點。

　　最看重“資金的保障”

　　雖然P2P行業收益也下降了不少，但是相對於其他理財産品而言，收益優勢仍然很明顯。

　　不過，高收益通常伴隨著高風險，行業魚龍混雜，一不小心就可能踩了空。尤其是年末屬於風險高發時期，問題平臺集中爆發，11月底鑫利源平臺高調發佈“跑路公告”引起行業熱議。融360數據顯示，11月問題平臺共80家，較10月大幅增加33家。

　　《報告》也顯示，在問及受訪者對於網際網路金融投資最大的擔憂時，超一半的受訪者表示他們不選擇的主要考慮因素是網際網路理財存在資金安全隱患，其次是網際網路金融政策存在不穩定性，佔44.4%，排名第三的因素是擔心網上詐騙，佔41.6%，而個人資訊洩露、産品發展不成熟以及對産品的不熟悉也是阻礙人們選擇網際網路理財的重要因素，分別佔比40.4%、32.5%及28%。公眾最看重的莫過於“資金的保障”。

　　80、90後最愛冒險

　　隨著經濟發展，人們的理財理念逐漸從“儲蓄”轉變為“理財”，而“正面的理財觀”也愈加被人們重視。

　　《報告》顯示，三成的50後對理財還處於半懂階段；15%的60後能承受較高風險；超過一半的70後對收益期待在5~10%；6成的80後能夠承受中等風險；對於90後，60.9%處於懂點皮毛，38.4%只能接受低風險。作為理財的新軍，80、90後人群已經開始理財，他們的資産較為薄弱，但這並不影響他們理財的態度，他們敢於嘗試新型理財方式，也有著冒險的精神，而對於50、60、70後的理財老兵們，他們理財多年，也有資本，並能承擔高風險。

　　中國人民大學的一項調查顯示，在近3萬受訪的大學生中，超過85%的大學生進行過各種各樣理財的嘗試，僅有14.07%的大學生表示沒有使用過任何理財産品。

　　融360理財分析師認為，網際網路金融的出現，改變了傳統理財方式，讓理財更加富有層次化，對國民經濟的發展更有意義。未來，國人應關注理財産品的投向、風險、期限等，在對自己的資金做合理規劃的同時，也應對網際網路理財産品和銀行理財方面做一個分配，只一味地關注收益率也是不合適的，挑選理財産品應更細緻一些，根據自己的情況來購買。