嚴格監管 防止“存單變保單”
- 發佈時間：2015-12-06 07:31:52 來源：經濟日報 責任編輯：羅伯特
筆者是一名基層銀行監管工作人員，在日常工作中經常接到有關理財産品、代理保險産品等業務方面的客戶投訴。這主要是由於個別銀行員工在銷售産品時，片面誇大産品的收益和功能，甚至進行誤導。另外，還有個別銀行員工在銷售産品時，沒有讓客戶充分了解産品的性質、收益和風險狀況，導致一些客戶被“忽悠”，以至於出現“存單變保單、存款變理財”等現象。
揭示風險、如實告知，是銀行銷售産品時應盡的義務，也是維護客戶合法權益義不容辭的責任，對此監管部門雖然三令五申，但仍有少數銀行員工存在僥倖心理。因此，必須加強對理財産品銷售活動的行為監管，堅決打擊和遏制違規銷售行為。
一是保障客戶的知情權。銀行應當以通俗易懂的語言，及時、真實、準確、全面地向客戶披露資訊，充分提示産品風險，不得發佈誇大産品收益、掩飾産品風險等欺詐資訊，不得作虛假或引人誤解的宣傳。應讓客戶仔細閱讀産品説明書和風險揭示書，並根據客戶自身實際情況，由其自主決策是否購買、購買哪種産品、購買多少金額。
二是銷售人員應持證上崗。理財産品和保險産品的專業性，要求銷售人員必須具備相應的從業資格，熟悉産品性質、功能、特點等。銷售人員應根據客戶實際情況和風險偏好，將合適的産品銷售給客戶。
三是加強銷售行為監管。應加強對基層銀行産品銷售行為的非現場監管和現場檢查工作，對檢查中發現的違規行為採取嚴厲措施，切實維護廣大客戶的合法權益。
（河北省承德銀監分局 李鳳文）
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