小額存款繼承成“雞肋”

　　■記者 楊劍峰

　　親人過世後留下一本存摺，裏面只有2600多元的存款，家屬到銀行取款時被告知無法提供密碼的須先辦公證才能將錢取出，可公證費最低要200元。一些市民呼籲銀行對於小額存款繼承應該採取人性化舉措，以方便繼承人。

　　小額存款繼承成“雞肋”

　　市民王先生告訴記者，前段時間家裏親戚過世，家裏人在整理遺物時發現老人生前辦有一本存摺，裏面有2600多元的存款未取。家裏人就帶著存摺、戶口簿等證件來到銀行網點辦理取款手續，結果因為不知密碼而取不出錢。銀行方面稱，繼承人要辦理公證手續後，才能把錢取出。

　　據了解，親人過世後，包括父母、子女和配偶在內的繼承人都得去公證處或者委託其中一人辦理財産繼承公證，單憑死亡證明和關係證明無法直接從銀行取錢。王先生説，辦理相關證明要花時間，而且令人頗難接受的是，公證手續費最低要200元。這意味著存款金額越小，取款就越不划算，甚至還要倒貼。

　　目前不少市民均遭遇這種取款難問題。記者也曾接到家住閩清白中鎮的俞先生反映，親人10年前離家出走一直未能找到，只留下1000元左右的存款。家屬不知道密碼想把錢取出，也被銀行告知需辦理公證手續。對此俞先生甚為苦惱，取款辦證明就夠煩了，而且因公證手續費最低要200元，這樣相當於只能領回800元，但不取又覺得可惜。另據報道，福州另一位市民發現家裏有一本180元存款的存摺，結果因為無法提供密碼也被告知需要公證。這意味著如想取回180元的存款，得至少花200元的手續費，還倒貼了20元。

　　雖已簡化程式但仍有最低收費

　　據了解，如果客戶忘記銀行賬戶密碼可以辦理密碼重置手續，但需要客戶本人前往辦理。因而親人過世後，繼承人不知道密碼只能通過相關程式才能取回存款。一是辦理公證。《中國人民銀行關於執行儲蓄管理條例的若干規定》規定，存款人死亡後，合法繼承人為證明身份和有權提取該項存款，應向儲蓄機構所在地的公證處申請辦理繼承權證明書，儲蓄機構憑此辦理過戶或支付手續。在榕多家銀行人士告訴記者，繼承人不知道密碼，不論金額大小，按規定都要辦理公證手續才能取款。“之所以這樣規定，主要是為了避免糾紛。”

　　另一種途徑是通過法院的繼承權裁判文書，銀行據此判決向合法繼承人支付存款。福建方圓統一律師事務所王建徽律師表示，這種方式既耗時間，費用也高，因而大多數繼承人不會選用這種方式取回存款。

　　針對存款繼承，市民辦理公證需要提供繼承人身份證件、戶口簿原件及複印件；派出所出具的被繼承人死亡證明、火化證；存款憑證原件及複印件，以及被繼承人的父母、配偶、子女情況證明等。昨日記者從福州市公證處了解到，目前針對小額存款遺産，公證處已簡化手續，但在收費方面仍執行原有規定，即受益額20萬元以下的部分按1%收取，最低200元。業內人士表示，繼承人有的嫌手續麻煩，或者存款金額小而無奈放棄取款，資金就一直沉澱在銀行賬戶內。

　　個別銀行推小額存款繼承

　　免公證

　　王建徽表示，從法理上講，銀行為保護財産安全，要求繼承人辦理公證手續無可厚非，但在實際操作過程中，可以根據實際情況採取人性化的措施。比如銀行可以在要求繼承人提供相關證明材料的基礎上，讓其簽訂具結書，承諾日後如有出現糾紛，由繼承人承擔責任。這樣既可讓繼承人不再有取款難的苦惱，而且未來萬一發生糾紛，銀行也能找到需承擔責任的人。這種方式可由銀行設定一個取款金額門檻，如果金額較大，為安全起見仍可採用公證方式。

　　事實上，去年11月，福建有銀行推出了小額存款繼承免公證的簡化處理辦法。根據新規定，如繼承人無法提供縣級以上公證機構的繼承權公證書或法院的繼承權裁判文書，且存款餘額小於人民幣2000元（含）的，可採取簡化的小額存款繼承流程處理。不過繼承人仍應提供相關證明，包括存款人的存款憑證或賬號、存款人死亡證明材料、繼承人本人的身份證原件和複印件、由戶籍管理部門出具的與儲蓄存款人之間的親屬關係證明（僅限于配偶、子女、父母）以及《存款繼承申請書》。銀行審核通過後辦理存款繼承手續，繼承手續完成後，會將該賬戶進行銷戶處理。