“網際網路+”時代下，傳統金融機構“觸電”上網已不是新鮮事。近期，中行浙江省分行運用網際網路、大數據技術，將傳統的線下業務與線上渠道相結合，利用網際網路手段，大幅提升了普惠金融的力度與深度。

　　根據浙江區域經濟、帶狀經濟特點、電商氛圍濃厚，以及網際網路化程度較高的特點，中行浙江省分行在供應鏈金融、跨境電商、網點基礎金融服務等多個業務上進行深度轉型。

　　提效率

　　供應鏈金融開啟線上“熟人生意圈”

　　浙江網新數位有限公司（以下簡稱“網新數位”）是聯想集團的一級分銷商，同時擁有成熟的電子商務平臺。公司銷售主要依託150多家下游經銷商，但因經銷商模式多以賒銷或現款提貨來結算，導致網新數位長期存在資金週轉難的困局。

　　“得知情況後，我行為其量身設計了‘銷易達’經銷商融資産品，以網新數位的信用為其下游經銷商提供融資服務。”據中行浙江省分行貿易金融部副總經理郭翀介紹，借助網新數位的電商平臺，經銷商可以線上完成融資申請、審批、還款操作。

　　截至10月末，中行浙江省分行累計為43家網新數位下游經銷商發放超過8300筆貸款，融資額近4.1億元。今年1月21日，在美國《環球金融》雜誌2015年“貿易和供應鏈金融”評獎活動中，這一舉兩得的金融創新産品獲得“全球最佳貿易、供應鏈金融、現金管理産品組合方案獎”。

　　早在2011年，中行浙江省分行開始了對供應鏈線上融資業務的探索，成功落地了包括浙江綠源電動車線上“銷易達”、杭鍋集團線上“融易達”、金華今飛凱達線上“出口保理池融資”等多個項目。

　　郭翀介紹説，如今該行供應鏈各類産品均具有線上融資渠道，業務規模也迅速增長，物産集團、東方集團、盾安集團、省醫保、省化工集團等一批知名企業均是該業務的服務對象。

　　“在走訪企業時，我們還了解到，供應鏈中搭建了電商平臺的核心企業並不多，導致大量的線下經營數據難以與銀行對接。”中行浙江省分行網際網路金融工作小組常務副組長邵學軍告訴記者，為此，中行浙江省分行組建了項目小組，歷時半年時間的研發，于近期推出“中銀易鏈”開放平臺，為核心企業搭建“網際網路+”電商平臺，幫助企業管理上下游貿易訂單，以降低財務成本。

　　“‘中銀易鏈’平臺分為‘供應鏈管理雲服務’和‘結算融資金融服務’兩大塊，融資客戶無需提交紙質申請，只需註冊帳號，就能完成從採購、物流、倉儲、財務到轉賬、票據等結算工作。”邵學軍説。

　　據了解，該平臺的兩大服務分別對接企業管理模組和融資結算，前者供核心企業及其上下游企業在日常經營中使用，對接企業管理模組；後者主要涵蓋結算、票據貼現等融資産品。

　　抓機遇

　　創新跨境電商金融服務

　　阿里巴巴、支付寶、網盛科技、新華大宗……浙江作為我國電商經濟最為活躍的地區之一，電商發展的土壤肥沃，孕育出了一批全球知名面孔。

　　今年，隨著全國首個跨境電商試驗區花落杭州，産業機遇再次凸顯。依託省內良好的電商生態環境，中行浙江省分行積極發掘跨境金融創新服務的新機遇。

　　“杭州跨境綜試區批准當月，我行已與綜試辦達成全面業務合作意向。”中行浙江省分行郭心剛行長説，7月17日，作為首批六家專業銀行之一，中行浙江省分行與杭州跨境綜試區簽署戰略合作協議。

　　據了解，今年1—10月，中行浙江省分行跨境電子商務交易金額折合人民幣116.80億元，較去年同期增長71.35億元，增長率157%。

　　身為以跨境業務為最大特點的國有大行，早在2008年，中行浙江省分行創新研發了分行版境外收單服務，為支付寶提供便捷的進口跨境電商資金支付結算及匯兌服務。

　　“經過持續改進，2014年，新版跨境支付系統投産，滿足了支付寶各項優化需求，進一步提高了産品自動化、個性需求定制化程度及可複製性。”據中行浙江省分行渠道管理與網路金融部總經理王琦介紹，在現有分行版跨境支付業務迅速發展的同時，他們還摸索出了一套適應本土環境的跨境電商模式。

　　“根據進出口雙方不同的業務流程，我們能提供專業化、定制化的服務。”王琦描述説，進口方面，基於總行開發的直聯産品，該行第一時間向浙江電子口岸提出直聯對接的合作思路，並及時提交了對接需求，目前該項目正在開發中。

　　相對而言，針對出口企業，中行浙江省分行初步擬定了基於線上支付的出口跨境B2B2B平臺業務需求，將全程參與杭州跨境綜試區打造的線上單一窗口平臺服務，同步並行處理各項金融數據服務，可根據跨境電商平臺或企業的類型提供個性化的本外幣跨境電商支付結算服務。

　　2013年，義烏地區相繼啟動了個人跨境人民幣業務試點和金融專項改革方案兩項重點工作，中行浙江省分行再次以跨境電商金融為主題，針對義烏當地創新推出了與第三方支付機構的合作模式。

　　“這一年的11月，我行在義烏為第三方支付機構——連連銀通電子支付公司提供了批量的轉收轉匯業務。”據郭翀介紹，這是該行與第三方支付機構完成的第一筆跨境電子商務人民幣結算業務。

　　截至2015年10月末，中行浙江省分行與連連銀通電子支付有限公司、浙江貝付科技有限公司以及北京愛農驛站科技服務有限公司等多個省內領先的第三方支付平臺均開展了合作，完成電子商務跨境人民幣結算業務約27，895筆，累計金額約27.12億元，交易類型包括網購貨款貿易、留學費用、旅遊航旅等服務貿易款項。

　　該行郭心剛行長表示，下一階段，還將借助綜試區“單一窗口”及“線下園區”平臺，加強與跨境電商平臺企業、第三方支付機構、外貿綜合服務企業的合作，積極探索跨境電商産業鏈和生態鏈建設，為跨境電商企業和個人客戶提供便捷高效的金融服務。

　　重體驗

　　智慧網點提升金融服務舒適度

　　“過去，最擔心來銀行辦業務要排隊，經常一等就是半個小時以上；現在，有了智慧排隊機，通過中行微信公眾號、網銀、手機銀行等渠道就能取號著實省下了不少時間，”在中行浙江省分行營業廳內，市民王女士興奮地告訴筆者，更沒想到的是，還能預約大額取現、外幣取現等特殊業務，出國旅行方便多了。

　　近期，中行浙江省分行在全省133家網點進行了智慧化升級。走進這些智慧網點，筆者還注意到，這樣的網點還設置了客戶體驗區，讓前來辦理業務的客戶能輕鬆體驗到“中銀易商”、“出國金融”、“e社區生活通”等多個線上金融服務。

　　“智慧化網點大大提升了客戶獲得金融服務的效率。”中行浙江省分行工作人員告訴記者，當客戶在智慧排隊機上刷銀行卡時，該機器系統能立即辨識出客戶身份資訊，並實時推送給客戶經理，客戶經理可據此為客戶挑選推薦最合適的金融産品。

　　智慧化網點只是中行浙江省分行運用網際網路技術改善客戶體驗的一個縮影。近年來，中行浙江省分行還不斷創新産品，相繼上線了系統內首個網路個人融資産品“網路快捷貸”和系統內首個可定制優惠策略的“出國金融”APP。

　　“‘網路快捷貸’建立了個人信貸模型，能對客戶的金融資産、消費行為、職業特徵、資信狀況等各項數據進行深度挖掘和分析，批量計算出符合個人信用貸款敘做要求的用款限額，並載入至個人網上銀行終端。”據中行浙江省分行工作人員介紹，通過網銀自助操作，客戶就能在貸款限額內隨借隨還，並可迴圈使用。

　　打破了傳統個人信貸服務中物理網點、營業時間的限制，“網路快捷貸”所提供的線上貸款服務滿足了客戶24小時的融資需求。截至10月末，“網路快捷貸”累計敘做23026筆，放款26.41億元。

　　結合傳統外匯業務的優勢，中行浙江省分行推出浙江版線上“出國金融”APP。“在這個APP上，包括結售匯、跨境匯款、外匯牌價查詢、緊急卡挂失、線上投保、外幣攜帶證、預約存款證明、外幣零鈔預約等多項個人外匯服務都能完成。”該行相關負責人透露，尤其是可針對不同屬性客戶給予不同的點差優惠設定，支援分地區、分客戶制定靈活的結售匯價格策略。

　　據了解，截至10月末，中行浙江省分行線上“出國金融”交易客戶1.4萬戶，交易金額3.13億元。