自明年1月1日起，中山將使用新的條款費率。廣東（不含深圳，下同）在內的12個省市，被列為商業車險條款費率管理制度改革（以下簡稱“商業車險改革”）的第二批試點省份。近日，中山市保險行業協會召開新聞發佈會並透露，根據廣東商業車險改革首批披露的資訊，對於三年及以上未出險的車輛，保費將打六折。

　　獎優罰劣 賠款次數對保費影響更大

　　廣東是全國第二大區域財産保險市場。近期，保監會研究決定進一步擴大試點範圍，將包括廣東在內的12個省市列為第二批試點地區。而據中山市保險協會透露，截至2015年10月底，中山財産保險市場共有27個經營主體，共實現保費收入31億元，其中車險在財産保險業務中佔比達到76%。

　　從第一批試點地區的運作情況來看，改革後商業車險單均保費同比下降約8.3%，其中約77%的投保人保費同比下降。

　　根據商業車險新條款，保險消費者承擔的保費與風險匹配程度更高，實現了低風險的車主享受更多的保費折扣，高風險車主則需要承擔更多的保費，從而發揮價格杠桿“獎優罰劣”的功能。鼓勵車主安全駕駛，降低車險事故發生頻度，促進道路交通安全暢通。

　　以無賠款優待系數（NCD系數）為例，商業車險改革使賠款次數對保費影響更大。在改革前，一年無出險記錄的車輛，其無賠款優待系數是0.9、兩年無出險記錄為0.8、三年及以上無出險記錄為0.7；而在改革使用新的條款費率之後，一年無出險記錄的無賠款優待系數是0.85、兩年無出險記錄為0.7、三年及以上無出險記錄為0.6。相當於因車輛未出險獲得的保費優惠最高從七折變為六折。

　　但對於出險次數多保費上浮的“罰劣”情況，保險協會工作人員則表示目前省裏還未有具體的資訊披露。

　　保險責任車主家人也納入三者險保障範圍

　　改革後的條款也將車損險的保險金額、投保時車輛的實際價值以及發生全損時賠償金額的計算基礎做了統一。投保車輛全損時，按照保險金額計算賠付；發生部分損失，則按實際修復費用在保險金額內計算賠償。實現保額按投保車輛實際價值確定。

　　除了在保費金額方面，此次商業車險改革也在增加了主險責任。例如將原車險中“教練車特約”“租車人人車失蹤”“法律費用”“倒車鏡車燈單獨損壞”“車載貨物掉落”附加險的保險責任直接納入主險保險責任，擴大了主險的保障範圍，車主也不用另外投保這些附加險。

　　同時新示範條款也減少了責任免除，使保險條款更加人性化。如刪除了三者險中“被保險人、駕駛人的家庭成員人身傷亡，保險人不負責賠償”的除外責任約定，將車主、駕駛人的家屬也列入到三者險的保障範圍。車損險中“駕駛證失效或審驗未合格”、“發生保險事故時無公安機關交通管理部門核發的合法有效行駛證、號牌，或臨時號牌或臨時移動證”等責任免除也在新示範條款中刪除。

　　對於市民普遍關注的代位求償方面，新條款中提出，對於因第三方對被保險機動車的損害而造成的保險事故，被保險人可以向第三方索賠，也可以向保險公司索賠。保險公司賠償後，可以向第三方追償，被保險人應當提供相應協助。

　　南方日報記者 陳彧