隨著“雙11”的到來，電商平臺大戰愈演愈烈，而在拼“正品”與“低價”的同時，金融服務能力也成為電商平臺爭取更多消費者的軟實力。不少電商平臺與保險公司合作，推出了一系列保障消費者權益的保險，不僅投保費用低廉，有些還屬於商家幫忙投保，屬於促銷活動裏“額外”的福利與保障。

　　“網際網路+”時代，消費者信用消費的意願，與消費的安全感知度密不可分。狂歡面前，網路支付的安全性同樣不可忽略。“雙11”不是終點，一起給網淘布個“金融掃雷陣”吧！

　　南方日報記者 陳彧 覃素玲

　　1 物流篇

　　商家投保，送貨途中奶粉漏了可索賠

　　近期，不少電商平臺聯合保險公司，推出針對網購流程的一系列保險服務，主要以一次性、低價等特點，保障購物者的購物體驗，其中最廣為人知的就是“退貨運費險”。

　　從2012年開始，天貓平臺就推出了“退貨運費險”，消費者投保後如果出現退貨需求，保險公司將賠付退貨産生的單程運費。這款“退貨運費險”在“雙11”這個特殊日子裏更為火爆，在2014年“雙11”期間共售出1.86億份。

　　前不久，阿裏的螞蟻金服與多家險企合作，推出了“物流破損險”“正品保證險”“品質保證險”三大險種。不同於“退貨運費險”，這三款保險産品規定了特定的商品種類，且屬於商家買單為買家投保。由於投保主動權在商家，消費者在掃貨時也需留意商家是否購買了相關保險。

　　點開隨便一款産品，將産品拉入訂單後，在保險服務上便可以看到商家為消費者提供的保險保障。賣家投保“物流破損險”後，如果售出的酒類、乳製品類、奶粉類等商品在物流過程中出現滲漏，影響食用，那麼保險公司將直接賠付給消費者，不需要賣方再承擔損失。

　　2 真偽篇

　　正品難辨，可免費申請鑒定

　　面對“雙11”大批特價的産品，相信很多消費者心裏都會打個問號：“這會不會不是正品？”而“正品保證險”和“品質保證險”兩款保險的推出，也將一定程度保障買方的權利，消除消費者的疑慮。

　　商家投保“正品保證險”，買家收到貨後認為該商品為假冒品牌，便可以發起維權，如商品的鑒定結果為假冒品牌，則由保險公司按買家實際支付商品價款四倍賠償。

　　商家投保了“品質保證險”，買家在收貨後發現商品材質與商家描述不符，可申請免費第三方鑒定公司材質鑒定，如果鑒定結果顯示商品的實際材質不符合商家描述，那麼買家也可以獲得賠付。如果商品符合商家描述，卻因為鑒定導致原商品破損無法使用，保險公司保留商品並賠償買方90%貨款。

　　除了淘寶平臺外，不少推出了線上金融服務的電商平臺也設計了相關産品。在11月10日至12日期間，京東金融與中國人壽財險為京東商城的客戶提供一款叫“買貴管賠價保險”的特殊險種，與在售的實物品種捆綁銷售，可以在京東商城購物並選購價保服務。該特殊險種只需幾毛錢到1元左右的投入，購買後30天內商品出現降價的情況，保險人會對商品降價提供一次性理賠服務。

　　3 還款篇

　　刷爆的卡，可別用信用償還

　　在“剁手節”這樣的日子裏，一不小心“買買買”超過自己預算的市民不在少數。衝動刷爆的卡，可別用你的個人信用償還。

　　首先，當然是要避免信用卡逾期還款産生利息，甚至影響自己信用記錄的情況發生。每個月收到信用卡帳單之後的18—25天（具體時間不同銀行有不同規定）就是你的還款日。如果沒有在還款日前還完款，那麼銀行會收取萬分之五的日息。對於資金充足又怕錯過還款時間的朋友來説，提前關聯儲蓄卡，用好自動還款功能是最好的選擇。

　　如果消費額度比較高，且不能立即把資金還上，那麼最佳的選擇就是採取最低還款額還款。儘管通過這種方式會被收取一部分的利息，但相比起帳單分期的手續費來説，還是比較划算的，而且也能保持良好的信用記錄，不怕影響到日後的貸款。

　　而如果是金額太大，且短期內沒辦法一次還清，花點手續費進行分期還款也是一個不錯的方法。使用分期還款雖然不少銀行並不需要利息，但並不等於免手續費，一旦辦理信用卡分期還款就會收取手續費。

　　除了事後選擇分期之外，消費者還可以考慮自動迴圈消費貸款。如建設銀行推出的自動迴圈消費信貸信用卡“龍卡益貸卡”，每月到帳單日時都會將當期消費總額自動分為12期，持卡人按月償還，銀行將根據每月實際歸還的金額恢復信用卡的可用額度，並可繼續自動迴圈分期。而每期手續費為消費總額的0.5%，是用普通信用卡辦理帳單分期手續費的八折。

　　4 防守篇

　　衝動的心，還需要個“防盜鎖”

　　狂歡面前，網路支付的安全性同樣不可忽略。“雙11”雖然只有一天，網淘族們也不要忘記在日常給網購上個“防盜鎖”。

　　“不要對任何陌生人提供用戶名、密碼及動態密碼。”中山農行相關負責人表示，市民在網購時，要認準相關銀行的官網和客服電話。不要輕信任何來自非客服電話的資訊，登錄網站時不要通過連結或者按照他人指示的網址登錄。同時，儘量不要在公共場所使用網銀，要及時安裝作業系統和瀏覽器最新補丁文件、為電腦設定密碼、及時更新殺毒軟體和防火牆等方式，確保電腦安全可靠。

　　除此之外，該負責人還提醒，網淘族們應養成良好的操作習慣。比如，在操作結束後選擇“退出”網銀系統，再關閉瀏覽器；密碼設置要科學，密碼的使用也要避免簡單保存在電腦中；保管好U盾、K寶、E令等安全産品，切勿交他人保管。

　　除了基礎防範意識，進階版的“防盜鎖”，就要注意合理使用金融工具和特殊功能，給自己的賬戶添一份安全屏障。

　　最常見的是開通銀行賬戶變動短信通知、網銀登錄短信提醒等服務，時時掌握賬戶情況。同時，還可以提前在銀行櫃檯設置好賬戶的交易限額管理、境內無卡交易管理等功能，讓自己的銀行賬戶隨時可控。

　　再高明一點，不妨關注一下一些銀行推出的特殊安全功能。比如，廣發銀行推出的持卡人主動參與風險管理的“交易開關”，持卡人可“一鍵”管理自己的信用卡安全，實現新增損失率及欺詐實損率的“雙低”。其中，交易限額管理、境內無卡交易管理兩個功能的可控性關閉，還能防護卡片資訊被非法獲取，有效降低電信詐騙等網路盜刷手段的犯罪成功率。

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　　特色保險借“雙11”搶佔網際網路平臺

　　業內人士：投保前先了解免責條款

　　“11成雙，駕值無雙”“千萬優惠券免費送”……“雙11”不僅是傳統網購平臺的節日，一些保險機構也都參與到這次促銷活動中來。打開各家保險公司的網址，“雙11”的促銷活動都被放到了顯眼位置。

　　近年來，保險公司在網上銷售保險産品已經成新趨勢，其中投保便利、價格實惠的車險，就佔了整體銷售很大一部分。根據保監會的數據顯示，2014年財産保險網際網路業務累計保費收入達505.7億元，同比增長113.66%。其中車險保費為483.39億元，佔比達95.59%，非車險保費為22.31億元，佔比為4.41%。

　　而在非車險方面，與線下的保險産品有所不同，小額、高頻、海量、碎片是網際網路保險産品的一大特點。如中國人壽推出的“自駕達人險”，承保駕駛家庭自用企業期間發生的意外，一年投保180元最高可獲得15000元的意外醫療賠付，最高15萬元的意外殘疾和身故賠付；泰康人壽推出的鐵路意外險，承保在乘坐高速鐵路客運列車時發生的意外，投保費用只需1分錢。

　　“事實上很多保險公司在設計線上保險産品的時候，主要也是考慮到消費者目前的網購習慣，因此網際網路的保險産品一般會更有特色一些。”平安人壽的保險顧問告訴記者，“‘雙11’也並不是唯一的網際網路保險銷售節點，很多促銷活動也會放在‘雙12’那天。”

　　對於網上購買保險，不少保險顧問表示，最好在投保前先詳細了解保險細則，特別是要了解保險的免責部分，看看有沒有規避合同或隱性條款，不要被網站上大篇幅的保險優勢“炫”花了眼。

　　中國人壽的工作人員則建議，投保人在各大平臺購買保險産品的時候，第一是去各家保險公司的官網上購買，認清客戶端是否官方平臺；第二則要注意個人資訊安全。“特別是在一些客戶端上産品，看中後最好還是通過多一些渠道去了解，不要單憑客戶端上面的文字描述，有條件的話就去網店平臺仔細了解，對於理賠程式也是一樣。”該工作人員如是説。