王曉

　　資金是企業的血液，保障流動性是企業資金管理的一個難題。10月28日，浙商銀行正式發佈“涌金資産池”，圍繞企業客戶降低融資成本、提高服務效率兩大核心需求，創新“網際網路+”應用和“池化”融資業務模式，全方位助力企業解決流動性難題。

　　“涌金資産池”是浙商銀行在“票據池”“出口池”之後力推的新業務模式。至此，浙商銀行公司業務“涌金”系列産品框架逐步成型，浙商銀行在打造“企業流動性服務銀行”的征途上闊步前行。

　　抓住流動性管理痛點匯“池”成金

　　去年10月28日，浙商銀行推出“涌金票據池”，在有效幫助企業盤活票據資源、降低財務成本的同時，增強了資産流動性。在票據池業務合作過程中，很多客戶反映，希望通過池化方式，全面盤活流動資産。

　　為響應企業需求，浙商銀行聯合第三方機構展開市場調查。調查結果顯示，“加強流動性管理”是企業財務管理的要務，而“不失流動性的情況下保持較高的資産收益率”是流動性管理面臨的主要難題。

　　為此，浙商銀行在“涌金票據池”基礎上開發了“涌金資産池”這一池化融資平臺，將企業各類流動資産匯聚成池。“涌金資産池”提供資産動態質押功能，使企業能夠在入池資産質押生成的池融資額度內，靈活辦理各項銀行表內外授信業務，快速獲得融資。

　　浙商銀行副行長徐仁艷表示，“涌金資産池”整合企業流動資産與短期融資業務于一體，通過池化融資模式消除不同類型資産的流動性差異，解決企業單一資産、負債在期限、金額等方面不匹配的問題。企業可憑藉“涌金資産池”平臺，增強資源配置能力，減少資金備付；在持有高收益資産或減少資産變現支出的同時，通過短期融資滿足任意時點的流動性需求，兼顧資産流動性與效益性。

　　“涌金資産池”既為企業提供融資便利，又幫助其降低成本，提高資産收益。尤其對資産配置多樣、投融資渠道多元、層級化明顯的大型企業集團，“涌金資産池”更可助力其實現資産的集中、統籌、調劑與增值，顯著改善流動性管理。

　　多樣資産隨時入池載入授信額度

　　目前，商業銀行開展融資業務多以單項資産為基礎，而“涌金資産池”的流動資産入池功能，則支援客戶將各類金融性資産隨時入池管理和質押融資。其中：貨幣資金、大額存單、理財産品、銀行承兌匯票、信用證等資産無須授信便可快速入池；商業承兌匯票、應收賬款、基金、股票等資産經浙商銀行授信後即可入池。

　　借助額度通用共用功能，同一集團客戶及其分子公司的所有入池資産不分種類、不分幣種、不分是否需要授信，生成的池融資額度均可以打通使用，形成資産質押池的整體融資額度，集團可以隨時調度使用。對於優質客戶，浙商銀行還可額外給予授信敞口額度，方便超額融資，保障流動性。與此同時，“涌金資産”池應用網際網路+，實現線上操作和辦理業務，客戶使用高效、安全、便利。

　　在浙商銀行公司銀行部負責人看來，“涌金資産池”整合了應收賬款保理、票據貼現、理財産品質押、資金池、票據池等系列業務，是企業高效管理財務資金、增強流動性的最佳工具。

　　利息按日動態計量融資支援隨借隨還

　　據介紹，就企業最關注的效率、成本、收益等要素，“涌金資産池”作了全面升級。

　　提高業務效率方面，“涌金資産池”運用網際網路實現了全流程線上操作，帶來了高效便捷的用戶體驗。客戶通過自助線上放貸，就能自助申請提款、還貸，資金實時到賬，實現業務流程和操作手續極簡化。

　　降低融資成本方面，“涌金資産池”在可選擇固定利率、與SHIBOR利率掛鉤浮動利率的基礎上，推出浮動保底計息功能，按固定利率和浮動利率計息孰低的方式計收利息，幫助客戶規避利率風險，減少利息支出。此外，該行還提供P2P直接融資功能，連通直接融資市場，降低融資成本。

　　提高資産收益方面，“涌金資産池”支援理財産品入池及其他高收益資産入池，在提供關鍵時點流動性支援前提下最大限度地提高企業持有資産的收益；支援幣種隨需互換，企業可自由選擇入池資産出池融資的幣種，還可通過錯幣種融資及外匯資金交易增加入池資産的收益。

　　浙商銀行行長劉曉春表示，“涌金資産池”創新了“池化”融資模式，並通過全流程“線上化”操作，提供了高效便捷的用戶體驗。浙商銀行有信心通過“涌金資産池”加強銀企合作，將浙商銀行打造成為企業流動性服務銀行。