本報記者楊丹丹

　　安徽省太湖縣日興養殖農民專業合作社成立於2010年12月，截至目前，合作社累計籌集互助金1140萬元，累計借出互助金2028萬元。在投放的400多筆借款中，沒有發生一起不良借款。用合作社理事長汪玉平的話説：“合作社的錢，好借好還。”他們究竟是怎麼做到的呢？記者近日來到這個合作社進行探訪。

　　産業增活力

　　江塘鄉大塘村的汪玉平既是日興養殖農民專業合作社理事長，也是這個村的村支部書記。“2010年，安徽省出臺《農民專業合作社法》實施辦法後，我組織本村幹群成立了日興養殖農民專業合作社，實行‘種苗統一引進、飼料統一供應、疫病統一防治、技術統一培訓、産品統一銷售、資金相互借用’，解決了個體養殖戶自己解決不了的很多難題，成員收入年增2萬多元，第一批合作社成員已成為全縣脫貧致富示範戶。”汪玉平滔滔不絕地打開了“話閘子”。

　　他告訴記者，合作社堅持資金互助的基本原則，堅持成員自願、股份合作、有償使用、服務生産、民主管理的原則開展資金互助，做到“五堅持、五防止”，即堅持互助性，防止辦成金融機構，堅持內部性，防止資金外流，堅持民主性，防止決策失誤，堅持群眾性，防止演變成“官辦”性質，堅持服務性，防止片面追求盈利。

　　在合作社的辦公室裏，記者看到墻上醒目的“三查、四不、五把關”的標語。汪玉平解釋説，“三查”即資金投放前調查，投放時審查，投放後檢查；“四不”即不用於非農業産業發展類項目，不用於購買股票債券類金融項目，不向非本合作社社員投放資金，單戶借款最高不超過總股金的10%；把好“五關”。一是把好借款人資格審查關。借款人是否是合作社成員，信用等級怎麼樣，是否是用於農業産業發展等。二是把好借款審批許可權關。嚴格按照社員大會確定的審批許可權發放借款，並張榜公示，接受監督。2萬元以內由片長審批，2~5萬元由片長和理事長共同審批，5萬元以上由社員聯戶擔保，理事會集體審批。三是把好借款手續辦理關。合作社聘請長年法律顧問，對借款的條據和合同進行把關。每筆借款由本人提出申請，根據借款數額許可權完善審批手續，按手印訂立借據。四是把好財經制度關。所有業務通過電子化操作，電腦操作和現金分人負責，設立專職會計，對信用合作資金單獨建賬，獨立核算和管理，做到“賬據、賬款、賬表、賬賬”相符。章程規定按互助金總額的20%提取備用金，按盈餘的20%提取風險金，按10%提取盈餘公積金，剩餘盈餘按入股金和成員積累總額進行分配。五是把好借款金額和期限關。根據農戶産業發展情況確定放款金額數量，根據用途確定借款期限，一般3~6個月，最長不超過一年。

　　正是這樣的民主決策、陽光運作，才使得合作社的資金運營安全可靠。據悉，合作社成立了決策、理事、監事機構。合作社社員代表大會由51人組成，日常辦事的理事會由5人組成，監督的監事會由3人組成。每年至少召開兩次社員代表大會。堅持每月理事會、監事會例會制度。理事會、監事會隨時接受社員的諮詢、質詢。設立社務公開欄。合作社將成員以及成員賬戶所佔有的股份額度、分紅情況、決算、提留等財務情況，社員借款額度、用途以及還款情況等按月在社務公開欄公開。接受相關部門的監管。每月定時向縣農委、財政等部門報送財務報表，並接受縣農委資金互助網路監管服務平臺的實時監控。

　　社員得實惠

　　“去年家裏出了點事，幸虧通過資金互助借了2萬元，我的豬苗才得到後續資金的投入，度過了難關。”社員汪學躍感嘆説。

　　合作社通過自身經營引導農戶發展專業化養殖，在較短時間內實現規模化生産，今年合作社內發展規模養雞戶增加了4戶，戶均年凈收入達8萬元左右。社員依靠資金互助優勢，增強市場競爭力，減少了因資金不足和資金鏈斷裂造成的倒閉和虧損風險。

　　目前，這個合作社成員已發展到551戶，佔全村農戶的80%。通過幾年的發展，特別是開展資金互助試點，有力推動了産業發展，增強了抵禦風險能力，促進了農民增收。

　　合作社資金互助建立在“血緣、地緣、親緣”基礎之上，成員之間對彼此的家庭背景、經濟實力、信用狀況等比較了解，具有資訊對稱的優勢。由於資金的互助合作，成員交流增多，加快了新理念、新知識、新技術的普及推廣，增強了合作社的凝聚力，提高了社員整體素質和合作社的規範化建設水準。

　　太湖縣金融辦相關人士稱，資金互助彌補了正規金融機構在農村金融供給的不足，抑制了不法民間貸款行為的滋生。合作社開展內部資金互助和信用合作，解決了正規金融機構與廣大有信貸需求的農民存在資訊不對稱、交易成本高等問題，滿足了農民生産季節性短期資金借貸的需求，填補了正規金融機構在農村的“空白”。同時，由於農民專業合作社資金互助是通過成員入股來實現相互救助，成員能夠以較低的借款成本、便捷的手續服務來滿足生産發展資金需求，客觀上對不規範的民間借貸形成了強力排擠。

　　規則要遵守

　　“除了已經批准的6家農民資金互助合作社，我們縣裏還大大小小的有著數十家未經批准的資金互助社。經過這些年的運營，我們認為資金互助社只要遵守好規則，相關部門做好監管，完全可以達到有機運轉。”太湖縣新農辦主任、農委黨組成員汪雁祥介紹説。

　　汪主任認為通過日興養殖農民專業合作社的實踐和示範，開展資金互助要遵守幾個原則，才能防範風險。首先要堅持成員合作制，實行“民辦、民管、民用、民受益”，自願合作、自擔風險、自負盈虧；資金互助合作必須在有穩定的特色主導産業的農民專業合作社進行，以確保互助合作資金的用途和投入效益；資金互助合作僅限于入股社員內部，充分利用內部社員自有的富餘資金，確保封閉運作；鄉財政、農經部門要切實加強互助合作資金運作的財務監管和指導服務，確保資訊及時準確。堅持資金規模適度，風險可控，建議在1000萬元左右為宜；可以運用聯保擔保基金和風險保證金等聯合增信方式，向銀行和其他合作社拆借資金以擴大融資渠道。