記者 李超 見習記者 于潔婧

　　17年前，當“網上銀行”對於大多數中國人還是個陌生詞彙的時候，招商銀行便開通了國內首家使用銀行卡進行網上購物付款結算的電子支付系統。綜觀國內商業銀行發展史，招商銀行無疑是渠道革命的先行者。

　　如今，網際網路正以其無限的生命力深刻地影響和改變著人們的生活方式和理財方式。如何在金融網際網路化的時代贏得市場？招行杭州分行以電子商務、手機銀行、網上銀行三方面服務並駕齊驅，為客戶打造了全方位便捷、快速、貼心的網路銀行。

　　電子商務科學搭配 讓生活有滋有味

　　用招行杭州分行相關負責人的話説，招行的電子商務就好比做一盤番茄炒雞蛋。“電子支付就是炒鍋，是一切的基礎。商戶就是食材，招行負責按比例搭配管理。行銷運營是各種調料，能讓這道菜更有味道。而大數據就是菜譜，不僅可以按已有的菜譜做餐，還能根據客戶需求制訂新菜譜。”

　　日常生活中，用電腦、手機、平板等設備完成的電子支付在我們的日常支付中已經佔據越來越大的比例。而衣食住行，柴米油鹽，這些生活中再普通不過的東西，招商銀行也為客戶提供了便捷的繳費渠道和票務預訂服務。

　　“現在，通過招行個人網上銀行中的‘自助繳費’服務，客戶足不出戶就能完成支付，無需再奔赴網點排隊取號了。在票務預訂上，酒店預訂、機票、火車票、電影票訂座、飯票都能搞定。而這些功能，在招行手機銀行也能同樣實現，隨時隨地，想玩就玩，想走就走。”招行杭州分行的相關負責人告訴記者。

　　今年以來，大數據成為網際網路關注的熱點，招商銀行也通過大數據的分析為客戶提供了更具針對性的服務。招行杭州分行的相關負責人告訴記者，“通過大數據分析，招行可以快速識別客戶需求，精準推銷産品和服務。了解客戶個性化需求，從而成為客戶貼心的朋友。”

　　而在商戶的選擇上，為了讓客戶享受到安全、省心的購物環境，招行在商戶的談判和接入階段有著正規、嚴格的要求。“我們對各家商戶都有評分體系，表現好的商戶可以得到相應的獎勵，表現差的商戶會受到懲罰，甚至被驅逐出招行電子商務。”招行杭州分行的相關負責人説。

　　“另外，無論是我們自己割肉，還是拉著店主們一起賣血，我們舉辦的各種促銷活動都是為了滿足客戶的需求。”該負責人説，“目前，招行已經和幾十個城市的上百家商戶合作，在消費時使用招行銀行卡，就能享受週三5折、兩人同行一人免單等一系列優惠活動，真正讓利於客戶。”

　　手機銀行場景導入 專業、安全引領新消費行為

　　網際網路金融時代，消費場景與金融功能的深度融合是必然趨勢，所視即所得、一站式服務將逐漸成為常態。招行手機銀行3.0積極轉換思路，跳脫了傳統手機銀行“重功能、求高大全”的窠臼，擬人化開發，“讓細節説話”，針對每一個接觸點或客戶交互系統的應用規則，建立起了一套“簡而美”的界面和列表語言，實現極富個性化的客戶服務。

　　招行杭州分行的負責人介紹道，“招行手機銀行通過應用場景的打通和專屬服務設計，讓客戶通過數字的渠道解決金融的問題。我們在首頁設置了個性化頭像、自定義昵稱等功能，甚至還有細分客群專屬頁面、功能包。從用戶的角度出發，尊重人性簡單的核心訴求。”

　　除了“極致體驗”，“極簡金融”更是招行手機銀行追求的目標。

　　“現在，客戶看到的每一個頁面，都經歷了由交互線框圖到視覺圖再到最終産品的演進過程，實際體驗過程中，可以感覺招行手機銀行操作更加‘少’，步驟基本控制在兩三步。”該負責人打開了招行手機銀行，進入“理財日曆”的頁面，該功能整合了客戶與銀行之間發生的重要財務事件。“客戶的信用卡還款、個人貸款、繳費等日常需要處理的事件都能顯示在這個界面中，為客戶提供了快速的業務辦理入口。”

　　另外，回歸金融理財本質也是招行手機銀行的一大突破。為強化財富管理功能，招行手機銀行通過資金流動把各個消費功能點進行串聯。“以財富頻道為例，招行手機銀行根據理財的進階操作規律，分成持倉情況、預約購買、産品超市三層，持倉整合了各理財賬戶的資産、産品資訊，預約購買提供個性化的理財方案，産品超市則覆蓋各需求人群，初步實現了智慧化、一站式理財的目標。”該負責人介紹道。

　　“員企同心”、“付款通”

　　網際網路金融創新模式服務企業

　　“員企同心”，是今年招商銀行創新推出的一款網際網路金融産品。該産品以企業與員工互動參與的形式，深度嵌入至維繫員企關係的應用場景之中，實現企業財務資金及員工福利的雙重增值。

　　“員企同心”是通過企業開通業務功能，員工掃碼加入的方式來實現。據記者了解，企業在開通“員企同心”後，即可獲得招商銀行“小企業E家”平臺專屬的高收益理財項目，加入企業“員企同心”計劃的員工越多，企業可獲得收益越高的專屬企業定期理財項目。

　　而招商銀行也採取了當下最火熱的“發紅包”的方式來吸引更多員工加入該計劃。招行杭州分行的相關負責人告訴記者，“員工加入‘員企同心’掃碼即可獲得首次的財運紅包獎勵以及企業每次投資帶來的收益紅包，加入員工越多，可投資的項目收益越高，紅包也會越多。”同時，員工也可將財運紅包繼續轉發，使轉發人和被轉發人獲得雙重紅包獎勵。據悉，加入的員工還可以享受招商銀行“小企業E家”的高收益投資項目和信用消費等多重服務及優惠。

　　“付款通”，則是招行杭州分行針對頻繁結算業務需求的公司客戶，融合招行成熟的銀企直聯、網銀互聯技術的創新産品。該産品實現了客戶財務系統與網上“企業銀行”系統的無縫對接，以幫助客戶提高支付效率、降低支付成本。

　　該産品負責人介紹，“付款通”可以直接對接企業的OA、ERP等財務系統，完成接受、處理、反饋財務系統發出的查詢、支付、代發等指令，能大大地提高支付處理的效率，實現快速、安心的付款。

　　“同時，‘付款通’還可以減少財務人員工作量，降低結算業務中的差錯概率；還可以幫助企業降低結算業務的成本，提高資金使用效率。”該負責人説，“另外，‘付款通’上5萬元以下的跨行小額支付還可以實現7×24小時實時到賬，並且手續費極低。”