天津港爆炸事故令世人震驚，對周邊住宅、群眾的生命財産安全造成極大損失。據保險業內人士透露，從理賠情況來看，多數投保人比較重視健康險、壽險，但對家庭財産保險的投保意識相對比較薄弱，導致受害家庭難以獲得賠償。

　　保險業內人士指出，深圳多颱風、暴雨，房屋被盜竊、失火等意外也有可能給家庭財産帶來不可預計的損失。因此，投保一份合適的家庭財産險，可以規避此類因災害、意外等帶來的財産損失。

　　“家財險”舉證索賠有難度

　　“天津爆炸事故周邊的家庭不少門窗全毀、財物受損，必須要花大力氣重新裝修後才能入住，家庭財産損失相當嚴重。”平安財險一位業內人士表示，相對於車險、企業險等險種，家庭財産險一直不被市民重視。“目前深圳市民對家財險的購買意向較低，普遍認為此險種可用之處不大，也很少市民會長期購買。”

　　上述業內人士認為，家財險之所以一直不被重視，有幾個主要原因：一是這個險種一旦出險，投保人舉證索賠也相對比較困難；二是多數家財險産品本身也存在著一定的局限，一些貴重物品如珠寶、字畫等財物需要更高級別的審查和鑒定，通常不少産品不能對這些貴重物品進行投保，這也給該險種的發展帶來阻礙。

　　手機、珠寶、寵物也可納入

　　家財險一般是綜合險，主要涵蓋了火災、爆炸、常見自然災害、高空墜物所造成承保標的的損失。而承保標的指投保財産對象，一般包括房屋及附屬設備、室內財産等。

　　記者從採訪了解到，險企推出的“家財險”産品中，基本都包括主險和附件險，主險中包括房屋及附屬設施、房屋裝潢和室內財産，而附加險則包括室內財産盜搶險、用電安全險、水管破裂險、居家責任險、雇傭責任險、家政三者險等。

　　平安産險業內人士告訴記者，隨著深圳家庭財富的積累，上述這樣的保險産品已難以滿足中高端家庭的需要。為了滿足市民各種個性化的需求，一些險企的保障範圍開始發生變化。

　　例如，隨著電子産品的普及，家財險也將數位相機、智慧手機、筆記型電腦等電子産品納入到保險範圍中。過去，市民家中的金銀珠寶、古玩字畫、有價證券等因實際價值難以確定，不被納入保險範圍。近兩年來也有少數走高端路線的保險企業，通過專業鑒定人員和特別約定條款對這塊業務進行拓展。此外，連家養寵物責任險也以附加險的形式進入“家財險”，投保人可以根據實際情況來選擇相應的附加險進行投保。

　　還有險企針對中高端用戶，推出了家財綜合險定額産品。從其條款來看，對房屋及其室內附屬設備的保額最高可達到500萬元，如果算上其他各種附加險條款，一年的保費總計約為2000元。

　　■名詞解釋 家財險

　　“家財險”是家庭財産保險的簡稱，主要涵蓋了火災、爆炸、常見自然災害、高空墜物所造成承保標的的損失。而承保標的指投保財産對象，一般包括房屋及附屬設備、室內財産等。根據被保險人的不同需要，家庭財産保險可以分為普通家庭財産保險（保險期限為1年期）、定期還本家庭財産保險（保險期限分為1年期、3年期和5年期）。保險金額由被保險人根據保險財産的實際價值確定。

　　“家財險”為非格式合同

　　未列明內容不在保障範圍

　　■理財提醒

　　一般來説，消費者購買不同的家財險組合，涉及到的具體險種不同，其保費和保額也就不同。

　　保險專家建議，市民應根據每個家庭的購買力、裝修水準等具體情況來適當支出，“首先不要盲目專注保額、保費，不見得高保額高保費就好，要根據自身家庭實際情況進行購買，年保費在1000元以內較為合理，高端人群可以考慮在2000元左右。”

　　此外，家庭財産險和其他險種一樣，有一些免除責任，常見的免除責任有戰爭、核輻射、違法行為、地震等，另因標的自身品質問題發生事故的也不屬於保險責任，這些具體的條款以保單約定為準。

　　“購買時一定要注意保障範圍以及免除責任，因為家財險均為非格式合同，其責任為列明責任，未列明和約定的一般不屬於保障範圍。”上述業內人士提醒。

　　照保險公司所實施的賠付原則，如果財産的實際損失超過了保險金額，那麼最多只能按保險金額賠償；但如果實際損失少於保險金額，則按照實際的損失進行賠償，市民在投保前應該要理清相應的合同條款。

　　南方日報記者 譚冰梅