半年報顯示，大部分上市銀行的不良貸款餘額和不良貸款率呈現“雙升”。中國銀監會公佈的數據也顯示，上半年銀行不良貸款餘額達10919億元，較上季末增加1094億元。面對經濟下行壓力，各銀行認識到防風險的重要性，並通過各種手段改善資産品質，提升風險防控能力

　　上半年，銀行資産品質繼續承壓。當前，我國經濟面臨較大下行壓力，大部分銀行的不良貸款餘額和不良貸款率呈現“雙升”。16家上市銀行半年報顯示，其中13家的不良貸款率在1%以上，農行的不良貸款率最高，達到1.83%。

　　面對資産品質壓力的加大，銀行通過多種手段強化風險控制，著力提高抵禦風險的能力和水準，風險整體可控。

　　資産不良率上升較快

　　“工行不良率已連續6個季度攀升。”工行行長易會滿在該行中報業績説明會上表示。截至6月末，工行不良貸款餘額1635億元，比上年末增加390億元，不良貸款率上升0.27個百分點至1.40%。

　　國有大型銀行資産壓力明顯較大。與其他上市的股份制銀行和城商行相比，不良率上升較快。截至6月末，農行不良貸款率達到1.83%，居16家上市銀行首位，建行、中行以及交行的不良貸款率水準分別為1.42%、1.41%、1.35%。此外，國有大行不良貸款餘額增幅均突破了兩位數，其中，不良貸款餘額增幅最大的是工行，較今年年初增長31.32%；最少的交通銀行，增幅也達到了16.59%。從16家上市銀行的總體情況來看，各家銀行不良貸款率均繼續上升，僅寧波銀行一家的不良貸款率與年初持平。

　　銀監會8月初公佈的數據顯示，截至2015年二季度末，商業銀行不良貸款餘額為10919億元，較上季末增加1094億元，商業銀行不良貸款率1.5%，較上季末上升0.11個百分點。

　　局部風險仍較集中

　　我國經濟處於“三期疊加”階段，經濟下行壓力使得銀行此前的隱性風險逐步顯露，局部地區的風險仍較為集中。

　　從地區來看，不良貸款餘額增加較多的區域仍然集中在長三角等區域，行業仍集中于製造業。工行中報顯示，該行不良貸款餘額增加較多的地區是西部地區、長三角和環渤海地區；製造業以及批發和零售業不良貸款餘額計2067.79億元，增加計445.89億元。同期，中信銀行中報也顯示，不良貸款主要集中在長三角、環渤海和珠三角地區。

　　部分銀行不良資産的分佈出現了新的變化。平安銀行副行長趙繼臣表示，在福建和珠三角地區，也有新的問題資産。

　　談及不良貸款“雙升”的原因，建行副行長章更生表示，今年以來，不良貸款繼續增加與經濟下行壓力有關，尤其是製造業領域面臨産能過剩和産業升級的轉型期。

　　從具體的行業來看，工行相關負責人表示，製造業不良貸款增加的主要原因是受宏觀經濟增長放緩和市場需求下滑等因素影響，部分製造業企業資金緊張導致貸款違約；批發和零售業不良貸款增加的主要原因是受宏觀經濟增長放緩和大宗商品價格下跌影響，部分批發領域企業經營困難，貸款違約增加。

　　需要注意的是，銀行業關注類貸款和逾期貸款的繼續增加，這被業內人士視為不良貸款上升的先行指標。以工行為例，截至6月末，工行關注類貸款為4203.78億元，比上年末增加1005.94億元；逾期貸款2892.74億元，比上年末增加786.96億元。交通銀行金融研究中心高級研究員許文兵認為，逾期貸款增長的勢頭並未有所放緩，逾期與不良之間的差額也有進一步擴大的趨勢，這將在下半年繼續對商業銀行資産品質造成壓力。

　　多措並舉風險可控

　　“實體經濟去産能過剩、去庫存、去杠桿是一個長期的過程，銀行風險防控的堤壩還要經受一波接一波的風浪考驗。”工行董事長姜建清表示。在不良“雙升”的背景下，銀行均認識到了防風險的重要性，都在通過各種手段提高未來資産品質，提升風險防控能力。

　　銀行普遍加大了計提力度。銀監會數據顯示，截至6月末，商業銀行貸款減值準備餘額達21662億元，較上季度末增加835億元，撥備覆蓋率為198.37%，貸款撥備比率為2.98%。以中信銀行為例，該行上半年資産減值損失為166.91億元，同比增加50.74億元。

　　“計提增加主要是著力增強風險對衝能力，加大不良貸款的核銷處置力度。”中信銀行副行長方合英錶示，在銀行日子還不錯的時候，就要儘量多釋放一些風險，盡可能多地補充損失準備，以做好核銷前的準備。

　　一些銀行更加大了監測力度。建行利用大數據動態監測貸款變化，從以前的按季度監測變為現在的按月監測，做到提前預警，以便提早退出。

　　為控制資産品質，銀行也在著力調整資産結構。以交行為例，經過一輪資産結構的優化，截至6月末，其8個産能嚴重過剩行業貸款餘額較年初減少89.05億元；風險較高的批發業貸款佔比進一步下降，較年初下降0.21個百分點。

　　在業內專家看來，銀行的資産品質與宏觀經濟走勢密切相關，在我國經濟新常態下，銀行風險特徵並不會出現明顯變化。但在一系列穩增長政策的支援下，包括房地産市場和地方債置換的一些積極變化，都會有助於提升銀行的資産品質。“在各家商業銀行在風險防控上的積極努力以及我國經濟基本面長期趨好等因素的共同作用下，不良貸款風險總體可控。”許文兵表示。