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2022年11月30日 星期三

上市銀行不良貸款半年新增1800億 不良雙升成常態

  • 發佈時間:2015-08-31 07:51:26  來源:中國經濟網  作者:佚名  責任編輯:張明江

  截至昨日(8月30日),16家上市銀行半年報全部出爐。《每日經濟新聞(微網志)》記者梳理髮現,16家上市銀行不良貸款雙升成為常態。其中,農業銀行的不良率最高,達1.83%;招商銀行(600036)不良率上升最快,上升了0.39個百分點;而寧波銀行(002142)不良率最低,與年初的0.89%持平。同時,16家上市銀行上半年不良貸款餘額總計8493.82億元,新增1810.43億元。

  交通銀行金融研究中心日前預測,短期內(6~9個月)不良貸款增長的趨勢不會改變,但仍處於可控範圍,且不排除在宏觀經濟運作逐漸平穩的前提下,季度不良貸款增長速度繼續回落的可能。預計,全年不良貸款率可能上升至1.6~1.8%的水準。

  此外,不少業內人士分析,上半年核銷和撥備計提是造成銀行利潤放緩的重要因素。而記者統計發現,上半年上市銀行核銷和清收不良貸款超1300億元。

  農行不良率達1.83%

  今年來,面對經濟形勢下行壓力不減等複雜情況,上半年上市銀行資産品質承壓,不良貸款和不良率均呈“上升”態勢。《每日經濟新聞》記者發現,大部分上市銀行的不良率在1.5%以下,但僅寧波銀行、北京銀行(601169)、南京銀行(601009)三家在“1”之下;不良率最高的為農行的1.83%。同時,上市銀行不良貸款也均呈上升態勢,餘額最高為工行的1634.95億元。

  其中,中、農、工、建、交五大行的不良貸款餘額共計達6426.03億元,增加了1364.54億元;不良率分別為1.41%、1.83%、1.40%、1.42%和1.35%。

  除五大行外,其他11家銀行資産品質也不容樂觀,其中不良貸款餘額最高為招商銀行396.15億元,較年末也新增最多,為116.98億元;寧波銀行新增最少,為1.89億元。另外,招商銀行上半年在不良率方面也位列上述11家銀行的“首位”,達到1.50%,比年初提高0.39個百分點;寧波銀行最低,保持與年初的0.89%一致。

  此外,平安銀行(000001)的不良貸款率為1.32%,較去年末上升0.30個百分點;浦發銀行(600000)為1.28%,較去年末上升0.22個百分點;中信銀行(601998)為1.32%,比去年末微升0.02%。

  工行在中報中指出,受宏觀經濟增長放緩、經濟結構調整,市場需求下滑等多重因素的影響,部分企業資金緊張導致貸款違約。不良貸款餘額增加較多的地區是西部地區、長江三角洲和環渤海地區;製造業以及批發和零售業不良貸款餘額計2067.79億元,增加計445.89億元。

  中信銀行也表示,不良貸款主要集中在長三角、環渤海和珠三角地區;同時,不良貸款增加的主要原因:一是內陸地區以民營中小企業為主,抗風險能力弱,經濟下行期內信用風險加大;二是環渤海地區産能過剩行業較為集中,産業結構調整加速了信用風險的暴露。

  各銀行加大核銷力度

  為保持資産品質的穩定,上半年各銀行使出渾身解數進行不良資産轉讓或核銷。

  記者粗略統計發現,上半年上市銀行清收和核銷不良貸款超1300億元。其中,中信銀行通過清收和核銷等手段,消化不良貸款本金213.20億元,處置速度快於往年;招商銀行上半年累計核銷不良貸款135.23億元;平安銀2015年上半年清收不良資産總額31.74億元,收回的貸款本金中,已核銷貸款18.99億元;南京銀行上半年核銷15億元,是2014年全年的139%等。

  浦發銀行董秘穆矢在業績會議上透露,上半年沒有不良資産轉讓,而是通過清收核銷處置了119億元,其中核銷53億元。

  平安證券分析指出,寧波銀行上半年核銷貸款9.6億元,已接近去年全年9.8億元的水準,核銷的大幅增加使公司撥備水準小幅下降,公司撥備覆蓋率282%,撥貸比2.50%,但仍基本維持穩定,二季度單季信貸成本1.24%,未來公司撥備計提壓力不大。

  值得注意的是,核銷不良資産和撥備計提一定程度上侵蝕了銀行的利潤。上半年上市銀行利潤增速普遍放緩。

  以工行為例,今年上半年實現凈利潤1494億元,同比增長僅0.7%。上半年,工行核銷貸款313億元,核銷數額接近去年全年384億元的水準。同時,上半年該行實現撥備前利潤2366億元,比上年同期增長8.4%,在比去年同期多計180億元撥備的基礎上,撥備後凈利潤實現1494億元,撥備計提部分吞噬了該行872億元的凈利潤。“核銷的大幅增加使公司撥備水準持續下降;為了能使撥貸比和撥備覆蓋率達到合適的指標,撥備計提力度不會下降。”平安證券分析指出。

  中信銀行副行長方合英此前表示,凈利潤增速放緩的一個根本原因就是經濟下行期不良多發,不良撥備計提增多。

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