大數據識人有絕招 網購銷記錄能貸款
- 發佈時間：2015-08-28 08:31:48 來源：海南日報 責任編輯：羅伯特
■ 本報記者 陳怡
沒有信用卡、沒有貸款記錄、沒有央行個人或企業徵信系統裏的任何相關資訊，只要把企業訂單數量或是個人網上消費記錄等資訊交給海南宜信普惠小額貸款有限公司，你就有可能在10分鐘之內獲得幾萬元的貸款。
這不是天方夜譚。宜信小貸提供的數據顯示，開業10個月以來，公司已完成1000多筆貸款業務，貸款總額超過一個億，平均單筆金額十余萬元，壞賬損失為零，不良率水準約為0.1%（指逾期90天以上），顯示出良好的風險控制水準。
依靠大數據評判客戶誠信
萬寧市的蔡先生是宜信小貸的客戶，他想搞點副業改善生活，不想卻被創業資金不足難住了。他去銀行了解後得知，自己沒辦法達到貸款要求；想去跟朋友借，但又怕人情難還，還怕被拒絕。
經介紹，他找到了宜信小貸。經過溝通，宜信小貸認為他信用記錄良好，僅用了3天，就向其發放了5萬元貸款，支援其創業搞養殖。目前，蔡先生經營狀況良好。
據了解，在宜信小貸的貸款客戶中，像蔡先生這樣拿到”精英貸“産品的客戶約300個，完成的借款金額約2000余萬元，推動了海南的大眾創業。
借款流程全部線上完成
宜信小貸負責人介紹，區別於傳統銀行，我們並不依賴抵押物，或者傳統機構的線下實地徵信的模式，我們依賴客戶的平臺交易數據，評價數據，流量數據等客觀數據評估客戶的還款能力和還款意願，結合我們的大數據風控引擎裏的其他數據，包括宜信內部數據，第三方數據和網際網路數據，交叉驗證，全方面分析客戶的欺詐風險。從公司貸款不良率情況來看，這些措施是有效的，而且貸款時不需要抵押物將有助於解決小微企業或創業的融資難題。
目前，宜信小貸積極開拓金融大數據來源，提供多樣化的融資産品，通過和eBay的合作推出”商貸通”貸款産品，目標客戶為中小電商。宜信小貸在獲取到賣家在eBay平臺上的交易數據，再結合其他第三方平臺的數據，譬如ERP軟體中的訂單數據，物流服務公司的物流及倉儲數據等，用於評估是否向申請人發放貸款。更具特色的是，這個貸款模式完全是網際網路金融産品，從申請借款、信用評估，到放款、還款，整個借款流程全部線上上完成。申請者需要線上填寫申請表，線上上傳身份證正反面照片以及申請人本人手持身份證照片，授權商通貸訪問客戶在電商平臺（ebay， amazon， wish， 速賣通，淘寶和天貓）上的數據。
“‘商貸通’的目標是將網際網路中散落在各個角落的數據進行整合，並將其充分轉化為個體信用價值，重構整個信用體系，這也是宜信大數據金融的核心。”宜信小貸相關負責人稱。
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