近來股市震蕩得厲害，不過如果有哪位上海阿姐牢牢地把握住“聽國家話聽黨走”的真諦，在5月份左右證監會查配資的時候放棄杠桿或乾脆拋掉，在7月8日響應國家號召時大膽救市，那現在可就真的是笑不動了。其實，不管是80年代買國庫券、還是90年代買股票認購證、還是2000年初買房子，只要就聽從了國家的號召，沒有哪一次不是賺得盆滿缽滿的。巴菲特有一句股市投資真言：“眾人恐懼時我貪婪，眾人貪婪時我恐懼”，但是只要有了國家這個指數明燈，又何必再恐懼和猶豫呢？

　　這不，對於想進行網際網路理財的阿姐們來説，上週末，央行發佈了《網際網路金融指導意見》，只要阿姐們按圖索驥，就可以找到那些最為正規的網際網路理財渠道，既可以享受網際網路金融的高息，又可以防止落入網際網路的陷阱。

　　投資P2P

　　把握住錢流

　　央行指出，P2P個體網路借貸是指個體和個體之間通過網際網路平臺實現的直接借貸。個體網路借貸要堅持平臺功能，為投資方和融資方提供資訊交互、撮合、資信評估等仲介服務。個體網路借貸機構要明確資訊仲介性質，主要為借貸雙方的直接借貸提供資訊服務，不得提供增信服務，不得非法集資。

　　由此可見，阿姐們可以從“錢的流向”入手，來判斷一家P2P是否合規。首先可以看看準備投資的錢充值充到了哪，如果不是上海阿姐自己開立的第三方支付賬戶或銀行賬戶，而是進入了P2P公司的賬戶，那就意味著P2P可以任意挪用你的錢；第二是看阿姐借出去的資金去往哪，如果是參加了“理財計劃”，那麼多半不知道自己的錢究竟是借給了誰，不僅涉嫌“非法集資”，還有可能是P2P自融；最後看擔保是P2P自身提供的還是由第三方提供的，如果是P2P自己出錢提供擔保，意味著它已經越過了“只能做資訊仲介”的紅線。上述三類平臺，上海阿姐還是少碰為妙。

　　玩眾籌

　　主要看資訊

　　央行對股權眾籌的定義是通過網際網路形式進行公開小額股權融資的活動。股權眾籌融資必須通過股權眾籌融資仲介機構平臺（網際網路網站或其他類似的電子媒介）進行。股權眾籌融資方應為小微企業，應通過股權眾籌融資仲介機構向投資人如實披露企業的商業模式、經營管理、財務、資金使用等關鍵資訊，不得誤導或欺詐投資者。

　　玩過股票的阿姐們都知道，如果你連一支股票做什麼行業、每股收益多少、當前市盈率多少倍都不清楚就嘸頭嘸腦地買入的話，多半就會得“吃藥”。同理，如果眾籌平臺不能夠把企業的商業模式、經營管理、財務、資金使用等關鍵資訊等做詳細的披露，會有多少人僅憑著“情懷”、“創意”就願意成為它的股東呢？畢竟世界上只有一個小米，也只有一個老羅，甚至連他們也都不是上海阿姐們的菜。

　　買基金

　　先要算好賬

　　央行規定網際網路基金銷售要切實履行風險披露義務，不得通過違規承諾收益方式吸引客戶；基金銷售機構及其合作機構通過其他活動為投資人提供收益的，應當對收益構成、先決條件、適用情形等進行全面、真實、準確表述和列示，不得與基金産品收益混同。

　　上海阿姐都知道，網上買基金和保險相對來説比較優惠。買基金，申購和贖回費率會相對比較低，有的甚至可以低至1折；但是網上買基金和網下買基金一樣，還是要先算好賬，了解所買基金的收益構成、先決條件、適用情形等，不要等到最終結賬時，發現收益完全不是想像的那麼回事。如果基金公司在這方面含糊應對，阿姐們應該毫不猶豫地和它們再見。

　　買保險

　　安全性第一

　　央行要求保險公司在開展網際網路保險業務時，應確保交易安全、資訊安全和資金安全。保險公司通過網際網路銷售保險産品，不得進行不實陳述、片面或誇大宣傳過往業績、違規承諾收益或者承擔損失等誤導性描述。

　　對於上海阿姐們來説，如同線下買保險一樣，不要聽業務員説得花好桃好，不僅要看産品本身，還要看這家公司的網際網路技術水準，如果用戶體驗不好、買完之後就會騷擾電話一堆的話，那還是敬而遠之是上策。

　　買信託

　　不好高騖遠

　　央行對網際網路信託和網際網路消費金融也做出了規範，要求信託公司、消費金融公司通過網際網路進行産品銷售的，要遵守合格投資者等監管規定，審慎甄別客戶身份和評估客戶風險承受能力，不能將産品銷售給與風險承受能力不相匹配的客戶。

　　阿姐們都知道，買信託産品的門檻很高，最高達300萬元。而在網際網路金融的衝擊下，信託的門檻已經下降至10萬元，甚至有10元買信託的産品，看上去很美是不是？但是能夠拿出300萬元以上資産投資信託的人，和拿10萬元投資的人，他們的風險承受能力是不樣的，尤其是現在信託也不能剛性兌付了，對於上海阿姐來説，這樣低門檻的信託産品非但不能保證收益，反而風險更大，所以對於網際網路信託之類的，在買之前還是先掂量一下自己的實力，不要好高騖遠，更何況，現在有些正規的P2P的收益水準，也可達到了10%左右了。

　　鄭海陽