[摘要]信用卡已成為日常生活普遍的消費方式，但使用不慎卻可能帶來諸多不便。

　　在常州上過大學的虞先生，最近就遇上了這樣的麻煩——上學時用信用卡透支了6毛錢，6年後所産生的滯納金高達7547.94元。更為糟糕的是，他還被銀行列入黑名單，買房大計都耽擱了下來。

　　無奈之下，虞先生只能把信用卡所在銀行告上法庭。近日，常州市天寧區法院調解了一起特殊的信用卡糾紛。

　　通訊員 天法 揚子晚報全媒體記者 馬奔

　　買房才知進了“黑名單”

　　2007年3月，虞先生就讀于常州市一所高校，通過學校統一辦理了一張信用卡。2009年4月14日，虞先生最後一次使用信用卡透支了6毛錢。畢業後，虞先生前往外地工作，由於更換了手機號碼，他一直未收到銀行的催還通知。

　　多年後，虞先生想要貸款買房時，卻發現自己已被中國人民銀行列入了黑名單。經查詢才得知，當初這張信用卡欠費6毛，到2015年4月1日為止，逾期産生利息1561.72元、滯納金7547.94元、超限費7.03元、年費150元、消費透支0.6元，合計9267.2元。

　　虞先生認為，當初信用卡是在學校統一辦理，相關手續都不是他本人簽名，而且銀行也沒有及時履行通知義務，於是起訴至天寧法院，要求依法判決銀行停止侵害，撤銷其在中國人民銀行徵信系統的不良記錄，消除影響並且賠禮道歉。

　　銀行：萬元費用有依據

　　銀行方面表示，滯納金等費用的收取，都是有合同依據的。

　　銀行有專門的《信用卡章程》，所謂“滯納金”，是指貸記卡持卡人未能在到期還款日（含）前，償還最低還款額，按規定應向發卡機構支付的款項。銀行計算滯納金，有一整套嚴格的計算方式，虞先生所産生的利息、滯納金等各種費用都是按照規定嚴格計算得來。

　　銀行方面表示，凡持卡人逾期還款，會從消費次日起按每天萬分之五計息，逾期會計複利，因此逾期時間越長，每日利息就會越高。雖然虞某僅僅透支了6毛錢，6年後造成了近萬元的欠款，看起來比較誇張，但是銀行方面都是根據章程辦事，計算上也沒有任何問題。

　　銀行方面強調，持卡人逾期未還款，銀行方面會通過信函、短信、電子郵件、電話等多種方式催收欠款。虞先生的情況比較特殊，他去了外地工作，手機號碼也都更換了，所以就會出現聯繫不上的情況，自然收不到帳單。但是虞先生長期沒有還款，雖然欠款最初只有六毛錢，但是這個未還款記錄會一直存在，最終就影響了他的徵信記錄，影響了他的購房貸款。

　　法院調解撤銷不良記錄

　　該案經常州市天寧區人民法院多次調解，最終雙方同意，虞先生向銀行繳納各項費用共計500元，銀行協助虞先生撤銷其在中國人民銀行徵信系統的不良記錄。

　　辦案法官表示，這起糾紛也為廣大信用卡使用者敲響了警鐘，在享受信用卡帶來的便捷的同時，也應正確、謹慎使用之。法官提醒廣大市民，要通過正規途徑辦理信用卡，對信用卡條約做到心中有數。按時歸還信用卡透支額度，一旦逾期，所産生的利息、罰息等往往數額巨大，甚至數倍高於本金；切莫惡意透支使用信用卡，否則將觸犯刑法，構成犯罪；信用卡一旦停止使用，應及時辦理登出手續，否則年費等將持續産生，進而導致個人徵信系統不良記錄的産生。

　　一旦還款逾期 你應該怎麼辦

　　金融界相關業內人士表示，徵信不良記錄會給大家帶來很大的麻煩，比如有逾期記錄的申請不到信用卡，而有3次逾期記錄的買房貸款很難。

　　逾期後，最好的辦法就是繼續使用這張卡片，用新的正常的還款記錄覆蓋原有的負面記錄，一般24個月後就會産生新的信用記錄這樣記錄刷新後個人信貸等等都不會受到影響。

　　長期逾期，信用卡會利滾利並且還有高額滯納金，如果跑路，銀行會認定你惡意透支，會報警。

　　如果因為失業或者疾病導致無力按時還款，在最後還款期限到來之前，陳述自己經濟狀況，申明自己並非惡意欠款，可以申請延遲還款和利息優惠。

　　如果由於平時的大意導致忘記還款，發現逾期後一定要儘快全額還款，最好是全額，因為全額還款後打電話給銀行説明並非惡意欠款請求消除逾期記錄勝算最大。（揚子晚報）