理財

　　合理配置是關鍵

　　“晚報理財顧問團”系列報道21

　　“你不理財，財不理你。”如今，理財逐漸變成人們的一種生活習慣。但每個人都會思考一個問題：“我到底怎樣理財才能獲得最大收益呢？”簡單地把錢存到銀行？收益太低，許多人不甘這樣做；而當面對五花八門的理財産品和各種各樣的理財模式時，大家往往又不知如何選擇。楊芳説，其實要想做好理財，資産配置是關鍵。由於每個投資者的年齡不同、投資目標不同、風險承受能力和資金流動性等需求情況也有所不同。因此組合投資分配比例要依據個人財務能力、理財産品特點及市場情況靈活變換。 鄭州晚報記者 倪子

　　明確自己的理財目的

　　“什麼是理財？專業點兒講是指‘家庭財務計劃和安排’。通俗地講就是當你需要花錢的時候有足夠的錢給你花。理財不等於發財，合理安排家庭財務收支，做到收支平衡，保障家庭基本生活開支，才是理財的根本。”

　　楊芳説，有些人認為理財就是投資，讓資産保值升值。這是一種片面的理解。其實，真正的理財規劃包括現金規劃、投資規劃、風險管理和保險規劃、子女教育規劃、房産規劃、遺産傳承規劃等八大內容。這些規劃的最終目的只有一個，那就是生活保障。保障自己的基本生活，保障教育、婚嫁、育子、養老、疾病預防等計劃能夠有足夠的金錢支付，而不至於出現財務收支失衡。

　　理財不是讓客戶的資産暴漲，也不是讓一個人從貧窮到富有。理財是通過合理的理財規劃，幫助客戶實現資産目標的提前實現，讓客戶的資産能做到風險規避和收益最大化的結合。

　　楊芳説：“每一個來我這兒做理財的客戶，我都會跟客戶溝通了解客戶的資産整體情況。如果只看在一家銀行的資産情況去跟客戶做産品配置是不全面的，只有了解客戶資産整體情況，清楚客戶的風險承受能力以及投資經驗情況，才能負責地為客戶作理財規劃。”

　　端正心態設定盈利目標

　　楊芳説，理財是非常廣義的。單銀行理財種類就很多，雖説應該資産配置，並不是要將所有的産品都給客戶配置，對每一位客戶都有適合他的産品。

　　例如，針對年輕客戶，楊芳通常建議配置基金和基金定投等産品，而老年客戶建議配置些穩健的長短期理財産品。近段時間，股市波動較大，對投資股票和基金等産品的客戶來説就像坐過山車，很多前期獲利的客戶現在不但收益不見了，就連本金也套住了。

　　“股票投資人人都會買，能在適合的時機賣出才是真正地會做股票。做與股市有關的投資，要將心態放好，先給自己的投資做好投資目標，例如設定為20%，一旦盈利達到目標就要贖回，一般客戶很容易被市場迷惑， 超過預期還不贖回，這樣的結果就很難如願。”

　　楊芳表示，理財的關鍵得先做好資産配置，然後投資適合自己的理財産品。合理的理財能夠有效地抵抗市場通貨膨脹，不但保全自己的本金，還能得到資産的增值。

　　楊芳 2014年度中原十大新銳明星理財師

　　顧問檔案：華夏銀行鄭州分行建設路支行理財經理，金融理財師（AFP）。擁有14年銀行從業經驗，2008年1月起從事金融理財業務。獲得金融理財師（AFP）、基金和保險從業資格證。熟悉各種個人理財産品，對個人理財規劃有較為豐富的經驗，一直堅持“以客戶為先”，崇尚專業、細緻的服務理念，擅長運用各種理財工具為客戶量身訂制全面的“理財方案”。