“晚報理財顧問團”系列報道13

　　陳強

　　2014年度中原十大傑出明星理財師

　　顧問檔案：浦發銀行鄭州分行鄭東新區支行貴賓中心主任、總經理助理，金融理財師（AFP），私人銀行家（CPB）。12年銀行個人業務從業經驗，熟悉國內證券市場、房地産市場、國際外匯市場及金融衍生品市場等投資領域，對於銀行個人理財産品有很深的理解力，對於財富規劃及財務風險管理有著豐富經驗。曾榮獲浦發銀行鄭州分行服務標兵、浦發銀行總行“雙優標兵”、總行“理財産品超級銷售明星”、總行“銷售明星”、全國商業銀行金牌基金客戶經理獎等榮譽。

　　人生需要規劃，財富需要打理。每個人的規劃不同，對理財的需求也必然不同。在工作中，陳強為每位客戶建立檔案，充分了解每一位客戶的需求和風險承受能力，幫助客戶實現理財利益最大化。陳強坦言，個性化的服務方式必然要求自己投入更多的時間和精力，但他願意以這種個性化的用心服務收穫客戶滿意。

　　特別是近段時間，隨著股市的火爆，配置基金的客戶不斷增多，更是需要為客戶建立更詳細的檔案，做到隨時跟蹤。這種服務模式雖然繁瑣，但讓客戶及時規避風險，提高收益，收穫了客戶更多肯定與信任。鄭州晚報記者 倪子 張俊

　　為客戶財富做好資産配置

　　現在，一個銀行僅銀行類理財産品就有幾十種，大部分客戶面對這些，經常出現選擇困難。如果是再面對更多的品種——股票、基金、信託、黃金、外匯等，更多客戶是不好選擇的。這個時候，理財師的作用就顯現出來了。一個好的理財師的工作就是分析客戶需求，根據市場情況，選擇投資品種，合理規劃客戶的金融資産。

　　在陳強服務的客戶中，既有身家千萬資産優越的私行客戶，也有手持十幾萬元閒錢不知如何投資的老年人，還有資金流動性強的商戶。不同的人適用不同的理財規劃，對風險承受能力強的高凈值，就會推薦基金、信託等金融産品進行配置；對風格保守的老年人，主要推薦安全穩健的銀行理財産品；對資金要求流動性的商戶，主配“天添贏”這些能實時到賬的産品。

　　陳強認為，“授人以魚不如授人以漁”。在為客戶配置産品時，投入時間精力幫助客戶理解金融知識，了解不同市場，不同産品，讓客戶更懂理財，實現客戶自身財務的自由自在自主。

　　不妨多配置基金類産品

　　對於現階段資産配置的建議，陳強的建議是：利用難得的牛市，多配置基金類産品掙錢。他説：“現在這個點位，好多客戶感覺很高了，是高，但現在絕不是頂點。即使有回調，回調幅度也不會太大。”

　　對於近段時間基金的配置上，他有幾點建議：首先，基金組合優勢更明顯。市場熱點輪動較快，儘量避免單買一個基金。利用組合購買基金更有優勢；其次，少配置銀行，有色等行業的基金，多配置軍工，醫藥，環保，中國製造2025等主體性投資基金；最後，風險承受力低，懼怕風險的客戶，建議購買打新基金，風險相對較低，但收益不低，以國泰民益為例，截至5月23日，今年以來收益已近10％，收益比較可觀。