廖海金

　　甘肅省政府辦公廳近日下發《關於加快發展商業健康保險的實施意見》，提出到2020年，甘肅省將實現商業健康保險與基本醫療保險銜接互補，大病保險覆蓋全省城鄉居民。

　　建立和完善城鄉居民大病保險制度，對城鎮居民醫保和新農合參保人進行“二次報銷”，無疑是緩解百姓醫療壓力、完善社會保障體系的重要舉措。去年初，為減輕群眾大病醫療費用負擔，防止因病致貧返貧，我國已全面推開城鄉居民大病醫保試點。根據今年《政府工作報告》的部署，今年要全面實施城鄉居民大病保險制度，且在年內實現大病保險全覆蓋。

　　令人欣慰的是，朝著“全覆蓋”這一目標，越來越多的類似甘肅的省市已在奮力衝刺。

　　實質上，就全國層面而言，大病保險工作已在“循序漸進”。據國家衛計委宣傳司司長、新聞發言人毛群安今年初表示，當前內地大病保險的總體情況非常好，已有10個省市在2014年實施了大病保險，全年籌資155億元，243萬人受益，大病患者實際報銷比例提高10-15個百分點。另據保監會披露的數據，截至2014年年底，大病醫保已在27個省開展了392個統籌項目，覆蓋人口7億人。總體看，大病保險試點工作已取得初步成效。

　　不過，也應看到，大病保險雖然散發了越來越大的政策善意，但與老百姓的現實需求還有很大差距，主要體現在兩個方面。其一，納入大病保險的病種仍需擴展；其二，報銷比例仍待提高。

　　就病種而言，目前納入大病保險的疾病已達20種，基本涵蓋了一些常見大病。但是一些罕見病如成骨不全症、地中海貧血症等，或是常年性的慢性病如哮喘、精神疾病等，由於醫治難度大、治療費用高，同樣急需大病保險的保障。實際上，2013年大病保險新政發佈後，國務院醫改辦就特別強調，大病保險制度所指的大病，並不是醫學上的病種概念，以“家庭災難性醫療支出”為標準，我國的大病保險中的大病應當是指醫療費用較高的疾病。以此而論，大病保險，其實應該對應的是費用之高，而非疾病之大。只有讓我國大病醫保的範圍擴大化、科學化，最大程度地保障民生，才更加契合大病醫保的政策初衷，應該是大病保險向縱深發展所需解決的難題。因此，未來應在總結試點經驗的基礎上，將更多重症頑疾納入報銷範疇。

　　還需指出的是，醫保擴面既要包括疾病，也應包括藥品。因為在具體醫療中，有些藥品費用並不屬於報銷範圍。比如，有些醫生推薦的藥，有些效果比較好的藥，這可能都是大病患者需要的藥物，但不在報銷範圍內，既享受不到基本保險，也享受不到大病保險。一些新上市並被證明對於大病治療行之有效的藥物，應被及時納進醫保範圍。至於報銷比例，相較于動輒數萬元甚至數十萬元的開支，未能報銷的那部分醫藥費仍是巨大壓力，因此很有必要逐步提高報銷比例。

　　全面推進城鄉居民大病醫保制度，資金籌措仍是關鍵。目前大病醫保試點的資金來源，是居民醫保籌集資金或歷年結余基金。要保障大病醫保常態化和可持續健康發展，必須在籌措資金方面進一步開動腦筋。具體來説，要實現專項財政撥款、參保者適度自付、商業保險籌資等多形式的聯動與協作，為大病醫保注入更多源頭活水。

　　值得一提的是，甘肅省將醫療事故、醫療過失、醫療意外等風險事故納入保險責任，是對醫療保險模式的創新和嘗試，不僅有助於形成以基本醫療保險為主體，商業健康保險為重要組成部分的多層次醫療保障體系；也有助於實現大病醫療保險全覆蓋，有力緩解城鄉居民看病難、看病貴等問題。

　　應當承認，大病保險制度的惠民空間還有很大，還需要推出更多升級版來深耕細作。只要一切以惠民為旨歸，我們有理由相信，大病保險這項政策的善意一定會更大程度地釋放，讓民眾真正享受到醫改帶來的紅利，有更多的獲得感。