步入2015年，廣東、甘肅、安徽等地已開始全面推行城鄉居民大病保險制度。根據《政府工作報告》的部署，今年城鄉居民大病保險制度將全面實施。如何做好制度設計，構建穩定的籌資渠道，與現有醫保體系協同發力，讓百姓敢看大病，防範因病致貧、返貧現象的發生，將成為全面推進大病醫保必須解決的問題—

　　隨著國人慢性病、重病發病率的增加，很多家庭為支付醫療費用承受巨大經濟壓力，呼喚城鄉居民醫保體系從“保中病”向“保大病”傾斜的聲音日益強烈。今年的《政府工作報告》提出，2014年，我國實現城鄉居民大病保險試點擴大到所有省份。2015年要全面實施城鄉居民大病保險制度。

　　目前，廣東、甘肅、安徽等地已結束試點工作，開始全面推行城鄉居民大病保險制度。業內專家指出，資金籌措壓力和醫療費用增長控制問題仍是重要挑戰，需在推進中進一步完善制度設計。

　　防範因病致貧的利器

　　2012年8月，保監會等6部委聯合發佈《關於開展城鄉居民大病保險工作的指導意見》，對於基本醫保不能報銷的合規醫療費用，可以再報銷至少50%，並不額外增加個人所繳納的保費。保監會披露數據顯示，截至2014年底，16家保險公司在全國27個省份的2000多個縣開展大病保險，覆蓋人口達7億人。在各地具體執行中，大病醫保並非簡單地按照病種區分大病，而是根據患大病發生高額醫療費用與城鄉居民經濟負擔能力進行對比，判定是否會因病致貧、返貧。

　　“‘大病’與‘小病’是相對的概念，並非只有大病醫保才能治大病。實際上，包括職工醫療保險、城居保、新農合等，都可以保大病。”中央財經大學社會保障研究中心主任褚福靈對《經濟日報》記者解釋説，由於基本醫療保險有一個封頂線，超出這個封頂線後，參保人就可能遇到支出困難。作為基本醫療保障制度的拓展和延伸，大病保險制度有利於化解重特大疾病的風險，防止“因病致貧”現象發生。

　　在北京市衛生計生委主任方來英看來，大病保險制度是一項真正緩解群眾因病致貧的政策。以北京市為例，2014年建立了大病保險制度，截至9月底，北京市各區縣完成大病保險籌資近1.24億元，共計補償15471人。

　　“大病是城鄉居民因病致貧、因病返貧的重要原因。加快推進大病保險制度全覆蓋，也是全面建成小康社會、提升人民群眾幸福指數的應有之義。”浙江省人力資源和社會保障廳廳長吳順江認為，要將推進大病保險制度全覆蓋列入解決民生問題實事中，並在盡可能短的時間內全面推進。

　　穩定籌資渠道很關鍵

　　業內專家表示，在城鄉居民醫保基金“滿負荷”運作且統籌層次較低的背景下，大病醫保各地籌資能力差別較大，壓力不容樂觀。同時，醫療費用快速增長給大病醫保基金的可持續性帶來挑戰。

　　中國醫學科學院皮膚病研究所病理科主任孫建方認為，全面開展城鄉居民大病保險，適當提高籌資標準是必要的一步。既要普遍提升醫療保障支付的比例和範圍，又要逐漸縮小城鄉居民、不同群體在醫療保障中的差距，緩解老百姓生大病後負擔過重的後顧之憂。

　　褚福靈介紹説，大病保險模式在實施過程中的一些問題，需要引起重視。一方面，城鄉居民大病保險仍屬於基本醫療保障範疇，缺乏與之相銜接的補充健康保險；另一方面，城鄉居民大病保險資金來源主要是基本醫保基金的結余。長期來看，由於各地籌資能力不同，大病保險的可持續發展還需要國家建立長期穩定的籌資機制。

　　“完善城鄉居民重特大疾病保障機制，應構建基本保險、補充保險、醫療救助、慈善救助等多層次醫療保障體系，共同發力化解大病風險。”褚福靈説。

　　此外，世界銀行高級衛生經濟專家張碩認為，各地在執行政策的過程中，應建立穩定的財政投入預算機制，先試點，再擴大範圍。在推進大病保險工作的同時，也要同步推進醫藥、醫療等方面改革，加大對醫療費用的監控，使一些不合理的診療行為和用藥行為受到嚴格控制。

　　統籌城鄉醫保的先行者

　　“由於現行城鄉居民醫保分為城鎮居民醫療保險和新型農村合作醫療兩種，在多數地區兩種居民醫保並未實現統籌，導致醫療保險制度存在城鄉差異，對行政管理效率提高、人力資源的流動造成不利影響。因此，正在規劃中的大病保險應率先實現城鄉統籌，作為城鄉醫保體系合併的‘先行者’。”老百姓大藥房連鎖股份有限公司董事長謝子龍説。

　　2014年，全國多地結合本地實際情況，開展了統籌城鄉醫療保障的探索實踐，省級層面，現已有天津、重慶、青海、寧夏、山東、浙江、廣東、新疆生産建設兵團等8個省份基本實現了城鄉醫保統籌。

　　此外，記者了解到，2014年，浙江省在整合全省城鎮居民基本醫療保險和新型農村合作醫療制度的基礎上，在全國率先將參加城鎮職工基本醫療保險、城鎮居民基本醫療保險和新型農村合作醫療制度的參保人員，統一納入大病保險制度範圍。

　　謝子龍建議，目前各地大病醫保普遍處於制度設計或試點階段，各地可以大病醫保制度為契機，實現覆蓋城鎮居民和農村居民的統一的大病統籌制度，然後逐步推動城鎮職工與城鎮居民的大病醫保統籌，最終實現覆蓋城鄉所有人群的大病醫保統籌制度。在大病醫保統籌時，應實現籌資標準、醫保待遇一致，使不同身份的參保人員享受到相同的保障。