作為保險之都，深圳的財險市場始終保持著高速、健康的發展，持續盈利，保費收入連續三年保持兩位數的高速增長，其中2014年保費增速更是高達20%，在全國財險市場名列前茅。

　　而對於深圳險企的未來，太平財險總經理陳錦魁在接受南方日報記者採訪時指出，在未來險種挖掘方面，深圳的險企大有可為。首先，在“網際網路+”時代，與網際網路相關的險種無疑成為最具潛力的領域；其次，保證保險方面，支援中小企業融資的小微企業貸款保證保險、個人貸款保證保險等發展空間巨大。

　　“險企需要創新産品與服務”

　　站在“網際網路+”的風口上，和所有的傳統金融機構一樣，太平財險也面臨網際網路金融帶來的衝擊。陳錦魁認為，網際網路給險企帶來的不僅是挑戰，還有機遇。在網際網路時代，險企需要創新産品與服務。

　　“中國太平保險集團近年來積極關注網際網路發展動向，加大科技創新力度。”陳錦魁介紹，太平提出了“智慧保險”和“網路金融”的數字化戰略，以移動互聯網、大數據、雲計算等技術為抓手，正在精心佈局網際網路金融。

　　目前中國太平正著力建設官網官微直銷平臺、職域電商網銷平臺和第三方合作網上平臺三大業務平臺。乙太平財險的行銷渠道為例，除了傳統的網點銷售等方式之外，客戶還可從中國太平官方網站、微網志、微信、移動APP、郵件等多種新型渠道獲取最新最全的産品和服務資訊。

　　近年來，太平財險先後依託網際網路技術推出系列車險理賠創新服務，如“E理賠”現場查勘定損服務、“E直通”客戶自助理賠服務、“E協勘”遠端理賠服務等，通過利用網際網路技術實現承保、理賠資料電子化作業，在全國實行“通賠”服務，並在官網、微信、客戶自助APP上實現了保單、賠案的實時查詢，大大方便了客戶，也提高了理賠效率。

　　“未來將加大權益類資産配置”

　　隨著國家監管部門對險資投資範圍和比例的逐步放開，太平財險在投資結構上也在不斷調整。

　　陳錦魁介紹，太平財險在分析宏觀經濟形勢及市場變化趨勢的基礎上，及時調整了投資結構：減少了收益率較低的存款和債券的配置比例，加大了權益類資産（包括股權、股票、優先股等）配置比例，還增加了新開放投資品種的配置比例，如增加了量化投資産品、兩融産品等。

　　截至今年4月30日，按綜合收益算，太平財險已基本達成了全年的投資目標任務。“應該説是順應了大勢，較好地把握住了權益市場的機會。公司在豐富投資組合的基礎上，優化了投資結構，在另類投資方面也取得了不俗的回報。”陳錦魁説。

　　陳錦魁表示：“未來太平財險將進一步加大另類投資，包括股權投資、不動産投資、基礎設施債權計劃投資、資管産品、專項資産管理計劃等。如果時機成熟，公司也將謹慎參與境外的股權、債權投資。”

　　對於過往的投資成績，陳錦魁歸結為太平財險一直遵循“持續、穩健、安全”的投資原則，資産組合方面重視“安全性、流動性、收益性”的平衡，始終注重資産與負債的匹配。

　　“信用保證保險未來大有可為”

　　作為保險之都，陳錦魁認為，深圳的財險市場始終保持著高速、健康的發展，持續盈利，在全國財險市場名列前茅，保費收入連續三年始終保持兩位數的高速增長，其中2014年增速高達20%，規模也持續擴大，截至2014年底，深圳保險市場的規模已達206.3億元（不含中信保）。

　　陳錦魁認為，從整體市場環境來看，深圳財險市場儘管競爭激烈，但多數險企始終保持理性經營，高度重視客戶服務；在風險防範的實踐方面，深圳也一直走在前列。作為中國保監會設立的第一個保險創新實驗區，深圳始終保持著強大的創新能力，如巨災保險、環境污染責任險等均取得顯著成果，為服務深圳社會管理和經濟發展做出了巨大的貢獻。

　　“深圳的險企創新意識強，例如平安的電銷、網銷經營得風生水起，太平推出的出租屋責任險、留學生意外險、網路交易保險等，産品創新和服務創新在深圳可以説是層出不窮。”陳錦魁説。

　　陳錦魁指出，未來的險種挖掘方面深圳險企還大有可為。首先，在“網際網路+”時代，與網際網路相關的險種無疑成為最具潛力的領域；其次，保證保險方面，如支援中小企業融資的小微企業貸款保證保險、個人貸款保證保險等發展空間巨大；責任險方面，隨著人民對環境、食品安全的重視，環境污染、食品安全、職業責任等都具有巨大潛力；最後，服務企業國內外貿易的信用保證保險也將大有可為。

　　■對話

　　車險費改助險企

　　邁向專業化經營

　　南方日報：最近，我們留意到太平財險在東北地區開出了商業車險條款費率改革後的第一張保單。針對費改，太平財險先後做過哪些嘗試和創新？

　　陳錦魁：5月12日，太平財險車險新報價系統正式在浙江和寧波分公司試點上線，這是繼今年1月車險新引擎系統上線後，太平財險應對商業車險市場化改革、提升車險定報價能力的又一重要舉措，標誌著車險業務在標準化和自動化管理方面邁上了新臺階。

　　太平財險採取六家試點機構的條款費率改造和報價系統同時上線的方案，為商業車險改革在六個試點地區的順利落地做了充分的前期準備。近期，太平財險黑龍江分公司利用移動終端設備“立保通”，成功開出商業車險條款費率改革後的第一張保單，廣西分公司也于同一時間開出新商業車險首單。山東、青島、陜西、重慶等另外四家試點機構亦獲得監管驗收小組的肯定，成為首輪費改驗收通過的保險公司。

　　南方日報：您如何看待車險費率改革？

　　陳錦魁：首先，費率改革將強化消費者利益保護。商業車險費改後，費率與風險將更加匹配，低風險車主將享受更多的價格優惠，促進價格的公平性。改革後，新條款將優化擴大保障範圍，修訂易爭議內容，將有利於減少理賠糾紛；行業示範條款和創新型條款的並存，有助於鼓勵保險公司開發更多個性化的産品，以滿足客戶多樣化的需求。

　　其次，有利於促進險企向專業化經營的方向發展。商車費改後，車險經營將轉變為定價、渠道、服務、成本等全方位的競爭，定價能力將是保險公司的核心競爭力。費改將促進險企合理評估風險，科學確定價格，實現更精準的業務選擇與定價能力；在差異化的渠道下，以不同的價格進行銷售，促進渠道的專業化體系建設；強化險企對服務的重視，促進服務能力提升；此外，附加費用率的高低將直接影響價格的競爭力，成本優勢凸顯重要性，這有利於促進險企提升精細化管理能力，從而有效管控成本。

　　最後，費改有利於促進整個行業的合規經營和轉型升級。商車費改後，險企可合法開展適度的價格競爭，會有效減少目前行業存在的不正當價格競爭手段；條款的修訂解決了“高保低賠”等焦點問題，有利於減少訴訟案件，降低行業法律風險。

　　總的説來，費率改革將激發市場活力、優化市場結構、轉變競爭模式，促進整個行業的轉型升級。

　　南方日報：費改時代開啟後，太平財險如何贏得更多的市場份額？

　　陳錦魁：要適應市場化競爭，我認為關鍵是提升險企的專業能力。定價方面，推進以風險定價為核心的定價模式運用，實施以精算定價、核保定價、市場報價的融合；渠道方面，明確渠道劃分的定位，充分結合渠道費用成本差異，做強傳統渠道，做優創新渠道，推進傳統渠道和創新渠道共同發展；服務方面，保障新條款切換後的理賠服務品質，加強新技術應用，提升客戶服務體驗；成本方面，堅持低成本發展，逐步向內涵式發展模式轉變，逐步構建産品創新、定價、銷售、服務、成本控制等全方位的競爭實力，形成車險新的增長和盈利模式。

　　■人物簡介

　　陳錦魁 中國人民銀行總行金融研究所貨幣銀行學專業，碩士，高級經濟師。現任太平財産保險有限公司董事、總經理，歷任中國農業銀行深圳市分行人民北路支行行長，太平投資控股有限公司總經理，太平養老保險有限公司董事、總經理等職務。

　　策劃：劉勇 曲廣寧 撰文：南方日報記者 譚冰梅