由中國經濟體制改革研究會金融新常態課題組、中國（海南）改革發展研究院北京分院與一畝田中國農産品電子商務交易平臺聯合主辦的“中國農村網際網路金融論壇”在北京舉行。該論壇圍繞“農村改革與網際網路金融”、“網際網路+時代農村金融的機遇與挑戰”、“農村電子商務”、“網際網路+時代縣域經濟中的農村金融創新”等議題展開了深入討論。

　　與會專家普遍認為，多年來撬而未動的農村經濟活力，有望借由“網際網路+”金融服務的模式釋放出來。

　　建立符合農村特點的金融體系

　　中央財經領導小組辦公室副主任、中央農村工作領導小組辦公室副主任韓俊指出，農村金融機構面對的是分散的小規模農戶和大量的農村中小企業，金融需求一般具有期限短、頻率高、數額小等特點，金融服務的交易成本比較高。農村信貸市場資訊不對稱現象相對於城市工商貸款而言更為突出。城市工商業貸款中使用的是傳統意義上的抵押品，在農村嚴重缺乏。這些特點決定了不能把發展城市金融的辦法簡單移植到農村來。微型金融服務需要解決的核心問題是資訊嚴重不對稱、貸款的交易成本較高、風險相對較大問題。大數據提供了風險控制的有效手段。網際網路＋微型金融將豐富農村金融供給主體，成為中國農村普惠金融體系的重要參與者，有助於塑造更具競爭性的多元農村金融服務格局。

　　為此，我國一定要建立一個符合農業特點、農村實際和農民需求的金融服務體系，從政策的抓手來講，主要是五個方面：第一是要提高正規金融機構在農村的覆蓋面和滲透率；第二是要強化政策性金融的作用；第三是要發揮好農村新型合作金融的作用；第四是要重視微型金融的獨特作用；第五是大力發展金融新業態。

　　同樣，中國普惠金融聯席會議的會長劉克崮也認為，單一的政策是解決不了農村的金融問題，中國農村金融的根本出路，在於建立一個有中國特色的草根金融體系。發展網際網路金融一定要回答是為了誰的問題。發展網際網路金融，要對改善農民生産生活有真正的幫助。

　　農業部農村經濟體制與經濟管理司司長張紅宇認為，網際網路金融在傳統的金融供給和需求的平衡之間，提供了成長性和革命性的巨大空間。政策的著力點應當是“引導成長性，釋放革命性”。

　　需要創新制度保障

　　近年來，網際網路+已經成為中國經濟發展新常態下促進産業轉型升級，培育經濟增長新動力的一個重要內容。面對這樣的形勢，全國人大財經委員會副主任委員、中國經濟體制改革研究會會長彭森指出，網際網路金融雖然有了新的發展形勢，但必須要看到，我國金融市場存在市場準入門檻過高，金融監管缺位，網際網路金融還沒有建立起清晰、統一的監管規則，部分網際網路金融機構資金安全、資訊安全缺乏保障等問題。

　　彭森表示，應該考慮的第一，是要鼓勵創新、競爭和發展。第二，是規範市場秩序。第三是保護市場主體的合法權益。

　　的確，對於農村網際網路金融發展而言，不論是定位還是安全，終歸都只是制度創新的問題。

　　對此，中國（海南）改革發展研究院院長遲福林指出，以網際網路金融來推動農村的金融改革，不僅僅是在農村金融前面加上網際網路的要素，更是對農業經營模式的重構。網際網路金融不僅加快農村資訊化進程，而且加速農村經濟網際網路化進程。

　　他表示，“十三五”調結構、轉方式處於最後的“窗口期”。經濟轉型升級面臨的結構性矛盾十分突出，比如説金融結構與實體經濟、中小企業、創新創業的需求嚴重不相適應。在經濟轉型升級倒逼金融改革的大背景下，農村網際網路金融正處在大發展的“風口”。首先，農村存在巨大的金融需求；其次，網際網路金融發展的大市場在農村；再者，網際網路金融能夠釋放農村的消費大市場。為此，應加快形成農村網際網路金融的制度保障。第一，最重要的是推動市場導向的金融改革，加快放開農村金融市場；第二，完善農村網際網路的監管機制；第三，加快網際網路金融相關立法。

　　同樣，農業部農村經濟研究中心主任宋洪遠也認為，發展農村網際網路金融，需要加快推進制度改革和創新。一是，全面開展土地的確權登記頒證。通過頒證清晰界定農村土地集體所有權、農戶承包權、土地經營權之間的關係，實現三權分置、三權三證。二是，探索建立土地承包經營權流轉價格形成機制和土地上農作物價格評估機制。三是，建立風險補償機制和抵押資産處置機制。四是，建立完善土地承包經營權流轉市場和土地租賃、轉讓、抵押市場；五是，修改《物權法》、《承包法》和《擔保法》等相關法律法規，實現由“政策護權”到“法律護權”。

　　而國家統計局原總經濟師、國務院參事室特約研究員姚景源則表示，解決農村金融問題，最根本的是讓金融由賣方市場進入到買方市場，中國經濟各個領域凡是買方市場的領域都充滿生機、充滿活力，都符合我們最廣大人民群眾最根本利益，所以要想解決農村金融問題，根本還是要打破壟斷，大力發展村鎮銀行、中小銀行。

　　農村金融市場將成藍海

　　中國人民大學法學院副院長楊東認為，網際網路+金融這樣一種模式，幫助農民獲得金融服務，能加快普惠金融的實現，減少農村和城市的之間的差距，使得農業現代化的步伐能夠借助移動互聯網，借助移動金融和眾籌金融加快實現。

　　一畝田創始人兼CEO鄧錦宏表示，“三農”存在大量的金融需求，如果得到一定的釋放，是一個上萬億的市場藍海，但這也是非常難啃的硬骨頭。第一，農村家庭資産資訊化程度低；第二，農業生産和交易的不確定性較高，從而償債能力具有不確定性；第三，缺乏有效的資産評估機制；第四，交易雙方沒有信用累積。

　　但他認為，農村網際網路金融可以克服這四個方面的困難，讓金融資源在農村配置得更高效，在推動農業現代化中發揮重要作用。

　　中央財經大學金融法研究所所長黃震指出，農村網際網路金融要從五個方面下功夫。第一，加速移動網際網路基礎設施建設，發揮移動金融後發優勢；第二，農業産業化要與新一代網際網路技術結合，形成大數據體系；第三，發展農村電商、物流産業，形成移動金融的市場生態；第四，通過移動金融整合傳統金融與創新金融，促進資金流向農村；第五，建立大數據徵信、風控與監測機制，為農村網際網路金融健康發展保駕護航。

　　實際上，農村電子商務和農村網際網路金融的興起，為打破長期以來形成的城鄉二元結構、推動農村發展帶來了新的希望和契機。原國家體改委副主任高尚全指出，首先，這打破了城鄉資訊不對稱的局面；其次，打破了城鄉資源配置單向流動的困境，同樣，也將給農村治理帶來深刻變化。