手機數據出信用？ 好事還需多磨
- 發佈時間：2015-05-14 03:33:43 來源：解放日報 責任編輯：羅伯特
■唐 燁
靠智慧手機起家的小米要做個人徵信了。有消息稱，小米將通過分析海量數據進行用戶信用分級。具體來説，就是利用小米手機快速獲得多種維度數據，並用自家開發的“深度學習”演算法，計算得出用戶的信用等級。比如，從一個人天天鍛鍊、孝順父母等行為，來判斷他是不是一個會還錢的人。
消息一齣，“米粉”歡呼。因為這些“米粉”們大多是大學畢業三年內的年輕人，甚至是在校學生。作為貸款需求者，他們往往因為徵信數據的缺乏，很難從正規金融機構獲得貸款。我國個人徵信體系尚不健全，做個人徵信成本很高，很少有傳統金融機構願意花費大量資金與精力在這些用戶上。如果小米能為這一群體做成個人徵信系統，倒是不失為一件好事。
不過，小米要做個人徵信系統並不容易。
首先，通過移動終端等獲得的資訊是否有效，有待考量。按照小米的説法，手機中的位置資訊、用戶行為資訊、消費資訊等，這些數據對評判個人信用都非常重要。但實際上，網際網路具有很強的虛擬性，通過手機反饋的數據是否真實有效，要打個問號。
其次，民營徵信機構與政府信用資訊系統的交換共用尚沒有解決，而數據只有分享和流動才有價值。雖然有報道稱，下月，央行或正式向民營徵信機構發放個人徵信準入牌照，屆時獲得牌照的民營徵信企業將可接入央行的資訊平臺，進行資訊共用。但除了央行的這部分數據，在現實生活中，還有很多有用資訊散落在不同部門、不同行業之中，它們之間彼此割裂，別説共用，有些數據甚至都不知道去哪搜尋，比如逃票記錄、商務合同違約資訊、招投標違規記錄等。要想讓所有的數據和資訊真正的流動起來，並非一朝一夕。
最後，做個人徵信系統還涉及安全和隱私問題。個人資訊洩露的現象，目前非常普遍，各方呼籲已久的個人資訊保護法遲遲沒有出臺。在這樣的前提下，越來越重視隱私的用戶，是否願意將諸如天天鍛鍊、現在在哪、個人喜好等透露給小米等網際網路企業，還真挺難説的。
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