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在保本前提下追求高收益

  • 發佈時間:2015-04-22 04:36:18  來源:鄭州晚報  作者:佚名  責任編輯:羅伯特

  “晚報理財顧問團”系列報道6

  “我覺得理財師一定要體現在為客戶理財,而不是單純只給客戶做銀行理財産品。雞蛋不能只放一個籃子裏,但有些籃子裏是一定要放雞蛋的。”作為被工商銀行河南省分行營業部譽為“最能戰鬥理財師”稱號的張鵬雲,無論市場如何輪動、是牛是熊,她始終堅持給客戶做合理的資産配置。在她的幫助下,不少客戶的資産都獲得了較高收益。 鄭州晚報記者 倪子

  眼光獨到方向正確

  “沒有難做的客戶,只有不努力的理財經理。”這句話用在張鵬雲身上再合適不過了。

  一開始接觸私營業主客戶張女士時,她在張鵬雲所在支行的資産有80萬元,而且只存活期和定期。張鵬雲得知張女士屬於保守型客戶,在他行還有大額存款。如何幫張女士做好理財配置,為鄭上路支行攬儲作貢獻,張鵬雲作了一番努力。然而,經歷近半年的邀約,張女士才最終答應與張鵬雲見面。

  “當時資本市場行情還不是很好,我就先配置了保本理財,債券基金。正好趕上債券基金的牛市,在短短20天,絕對收益10%,關鍵是及時落袋為安。在債券暴跌時,空倉度過,保證了張女士資産的收益。”經過這件事,張女士和張鵬雲建立起了良好的信任關係。不僅將她在他行存的1000多萬元資産一把轉到鄭上路支行,還和張鵬雲成了無話不談的好朋友。

  張鵬雲介紹説,她給張女士配置了20%的保險、30%股票基金、打新基金、30%私行産品,在一季度行情中,30%的收益已落袋為安。“高收益是要承擔高風險的,我認為投資應該在保本的前提下追求較高收益,一定要降低風險。眼光要獨到,方向要正確。”張鵬雲如是説道。

  設定收益及時收手

  這幾天,市場像是坐了過山車。先是上週五幾大利空,後是4月19日央行決定繼續普降存款類金融機構存款準備金率。本週一,中國股市滬綜指一舉創下一個半月最大單日跌幅,A股成交額突破1萬億元再創歷史天量。

  張鵬雲認為,自上證綜指登上4000點後,“強勢、震蕩、新高”成為市場新特徵,牛市格局不變。一方面,滬深兩市成交額持續維持在萬億元之上,如此鉅額成交勢必會放大市場震蕩幅度。另一方面,強勢格局並未改變,即便出現大幅調整,因後續承接力量充沛,市場當前格局仍得以維繫。

  “二季度市場熱點已從創業板和中小板轉換,估值洼地將是下一個熱點,比如銀行,比如國企改革,持有中小盤和創業板基金的客戶可以逢高減倉,如遇回調可以分批建倉國企改革、消費、醫藥、軍工等題材基金。如果市場是慢牛的話風險會降低,快牛風險加劇。建議基金客戶設一個收益心理預期,比如20%,及時落袋為安,不貪婪就不會瘋狂。”張鵬雲建議道。

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