Brett King在《Bank3.0》描繪3.0時代的銀行是無處不在的，它可以滿足客戶在任何時間和地點需要的銀行服務。但隨著網際網路金融的迅猛發展，社會對銀行提出了更高的期望：銀行只在客戶需要的時候在，這就是未來4.0時代的銀行。

　　打造“移動金融生態圈”，創新智慧金融時代

　　新年伊始，記者從華夏銀行了解到該行正沿著未來銀行的思路，全力打造新一代3.0版移動銀行，與此同時，這個版本也融入了銀行4.0的前沿思想。新一代移動銀行3.0版的核心理念是“智慧金融”，即為單一客戶或特定客戶群體提供個性化、智慧化的金融服務，並將這種服務自然地嵌入客戶日常生活場景中，圍繞客戶的衣食住行形成一個“移動金融生態圈”。

　　據華夏銀行電子銀行部總經理劉琇臣介紹，新一代3.0版移動銀行是華夏銀行在移動金融領域進一步踐行網際網路思維，推出具有“顛覆體驗”的智慧金融的一次創新。劉琇臣表示，堅持“以客戶為中心”，就要從客戶關注的生活、消費、金融等領域實現客戶需求的關聯存在，進而借助移動終端幫助客戶輕鬆地獲得全方位的服務。移動銀行3.0時代，客戶對銀行需要的不再是渠道，而是一種生活場景！而目前網路銀行的模式本質上依然2.0時代的“坐商”模式，客戶辦理業務時才去找銀行，銀行仍舊是等客戶到府的模式。在銀行3.0時代，把銀行服務嵌入到客戶的生活場景中，沿著客戶的生活軌跡，形成金融生態圈，讓金融服務無處不在，無縫嵌入客戶生活的各種場景中。

　　這種“移動金融生態圈”，一是以客戶細分為基礎，通過整合客戶需求鏈條上的業務環節，建立客戶需求的生態圈。如有車一族生態圈、老年金融生態圈、美食一族生態圈等。二是以專業垂直行業為依託，將銀行的各類金融功能滲透、嵌入到其自身的生態圈中去，作為其不可或缺的關鍵環節。如電商行業生態圈、住房置業生態圈、要素市場生態圈、電信行業生態圈等。

　　“移動金融生態圈”的打造是從網際網路跨界競爭到跨界整合，通過聚合各方資源，串聯起整個客戶價值鏈，實現産業融合進程的提速，這也是網際網路金融不斷成熟的一個過程。

　　華夏銀行移動銀行3.0版，客戶體驗壓倒一切

　　能否真正以客戶為中心，提供優於同業的客戶體驗，關鍵在於是否能夠做出真正打動人心的需求。據了解，在即將推出的華夏銀行移動銀行3.0版中，客戶體驗更加便捷、應用場景更豐富貼近成為最關鍵的特點，這樣的理念來自網際網路浪潮下金融行業思維模式的轉變，即客戶體驗壓倒一切。

　　以功能表展示為例，傳統2.0版移動銀行的首頁業務圖標僅顯示交易名稱，易造成客戶不知道業務的具體用途和特點，從而帶來使用的不便。但即將推出的華夏銀行3.0版移動銀行借鑒網際網路“極致體驗”的思維，為首頁每種業務圖標均增加了用途及比較優勢的簡明介紹，使客戶對這個圖標能做什麼一目了然。例如為“匯款業務”圖標增加“費用全免，暫態到賬”的描述內容，讓客戶直觀了解交易內容和特點。

　　而在應用場景的設計上，華夏銀行3.0版移動銀行更重視如何貼近客戶，串聯起重要的業務。傳統的移動銀行純功能表式的業務結構需要客戶層層選擇功能表才能進入所需業務，而華夏銀行3.0版移動銀行通過分析客戶應用場景，在交易結果頁面增加了客戶可能需要辦理關聯業務的快捷按鈕，這樣的改進可使客戶在完成一項業務後可流暢地不間斷辦理後續業務。

　　融入銀行4.0思路，打造未來銀行

　　通過運用大數據分析，提前“智慧”地洞察出客戶的需求，並在客戶需要的恰好時刻，主動為客戶提供所需的金融服務，這是銀行4.0時代的核心思想。

　　在華夏銀行移動銀行3.0版的下一步設計中就融入了這些思想。例如在客戶的理財産品即將到期時，系統會自動提醒客戶下一期理財産品的資訊；而傳統的移動銀行，經常在客戶剛買完一期理財産品，過幾天又推送類似産品的廣告，形成一種對客戶的“騷擾”。在銀行4.0時代，銀行只在客戶需要的時候才出現。例如客戶在支付時遇到一個障礙，無法進行下去，這時候線上客服智慧機器人就會自動出現，提示客戶下一步的操作，逐步引導客戶完成業務辦理。

　　未來銀行會是什麼樣的？未來銀行將會是一個充分利用各種最新的技術，包括遠端視頻技術、觸摸屏全息互動技術、語音識別技術、人臉識別技術和指紋識別技術等，不遺餘力地為客戶提供個性化、智慧化服務的銀行。劉琇臣介紹到，例如在未來，客戶登陸移動銀行，手機上的攝像頭將自動抓取客戶人臉並進行識別，手機螢幕很快顯示客戶個人的賬戶資料資訊，實現帳戶和明細查詢甚至辦理各種交易。

　　這些想法聽起來非常具有奇幻性，但它們並不遙遠，已經列在華夏銀行移動銀行下一步的開發計劃中。這就是網際網路金融，它發展得如此快速，以至於人們想想未來1-2年銀行會是什麼樣的，仿佛感覺自己生活在一個科幻世界，而我們就是要把這些科幻想法變成現實，劉琇臣説。