陳文志40還沒到，頭髮已花白。中科大博士畢業後，他在平安、天平兩家保險公司幹了十多年的車險精算與戰略企劃。去年年底，他毅然從天平車險高管的位置上離職，實現醞釀已久的創業構想——打造“最惠保”車險比價平臺。

　　租用的伺服器在“雲”上

　　第一次走進“最惠保”在陸家嘴新天國際大廈的辦公室，仍然暗暗吃了一驚。這哪像IT加保險概念的公司呢？唯一的辦公室小到剛好能容下4張辦公桌，首批加入創業團隊的“四大金剛”正在手提電腦上忙活。拋下了天平車險首席戰略官的職位，在2014年年終獎發放前夕，匆匆搬到“蝸居”創業，到底為了什麼呢？

　　陳文志看出了記者的驚訝，一笑：“地方很小是吧。我們還有些貢獻‘外腦’的團隊成員，新的辦公室將擴展到9個人。寫好了代碼，上傳到租用的伺服器——我也不知道地點的哪朵‘雲’裏。”他説，保險行業在轉變，時間不等人，很多存在的問題，希望自己能從外部來改變一點點。

　　大廈的這層樓類似企業孵化器，隔成一個個單元。在公用小會議室的圓桌子邊上，陳文志講起自己大學裏的一段創業前緣。

　　大學時代數學迷自建網站

　　因為中學時對數學的癡迷，他上了中科大。但到中科大之後，他並沒有進數學系，而是被分到試點班，就是傳説中的少年班。但他強調自己並不是那些年齡很小的少年班孩子，他是正常高考進來的。從這個班級開始，他的軌跡開始改變，先是兩年的基礎課，然後修了電腦軟體。期間因為修了保險學雙學位而結識了精算和金融，後來引導他留校讀金融工程博士，在中科大一呆就是九年。這一複雜的學習歷程造就了其複雜的知識背景，這一複雜背景又註定了今天去走的這條路。

　　讀研究生後，陳文志對網際網路情有獨鍾。當年網路搜索引擎並不發達，網路速度也很慢，很多人上網找資料很困難。既是熱心，更是熱愛，他利用導師辦公室的一台電腦當伺服器，做了個人網站，把各種託福、GRE考試資料和其他一些經濟、統計書籍、軟體放到網站上供人下載。他在這個網站投入了大量的精力，編寫程式，資料整理和回答粉絲們的問題。校園裏的這位“夜貓子”為了保證經常有內容更新，整理資料到很晚，不斷修改網站程式以改善體驗。他甚至很長一段時間都睡在實驗室。他的網站獲得校內外很大認同，日獨立IP過萬，在當時的校園網站算相當不錯的。

　　這一個網站還成了一個電子商務平臺的雛形。很多校外同學下載英語資料網速慢，於是要求刻錄光碟郵寄過去，這樣每月能有幾百元的進項。利用這個平臺他接到校長辦公室網站設計的活兒，得了3000元的酬勞，還接了國防工業出版社翻譯書的單子，稿費1萬多元。説起當年做網站的日子，陳文志有説不完的話。

　　2003年去深圳平安産險精算部門工作後，他最終依依不捨地關閉了網站，但他對網際網路的情感始終未減。

　　讓車主明明白白買保險

　　“中科大畢業的學生大多都有個特點：理想主義。”自從踏入保險行業，陳文志一直有個想法，改變行業投保難、理賠難的問題。做保險越久，情感越深，改變行業之情越濃。認準了，他絕不言棄。

　　為什麼做車險比價？他的回答是：“車險比價是大勢所趨，比價平臺能讓車主明明白白買保險。”國內車主買投保車險，缺少比價平臺的幫助，需要打多個電話或者搜索各家保險公司官網，一遍又一遍地報出自己的資訊與需求，才能作出投保決定。在發達國家，大部分車主買保險都通過網站比價後決定購買選擇。比較著名的網站如英國“confused.com”，美國“CoverHound”和“The Zebra”。美國的兩家都是由保險業資深從業者創立，2012年5月開始上線的，並且獲得了大量投資。

　　近年來，保險公司逐步採用複雜的風險定價模型，使用車主、車輛、違章及歷史賠付等資訊建模計算評分。評分差的，保險公司會提高保費、限制投保（部分險種不能投保）、拒保等；評分好的，保險公司給出較好的折扣。不同保險公司的模型不同，所以同一車輛不同保險公司給出的評分不一樣，保費也不一樣。

　　擁有電腦和保險的雙重背景，陳文志的“作品”最惠保簡單、方便、實用，平臺上可以按需修改投保方案。比如，在最惠保微信平臺上輸入某輛外地牌照普通家用轎車的車牌號，在默認的投保套餐條件下，7家車險公司給出的報價，最低2431.82元，最高3219.47元，相差近800元。而一輛去年6次出險的滬牌寶馬車，三家車險公司的報價居然相差了5000元，其中一家給出了懲罰性的高價。

　　目前，最惠保平臺可供查詢的車險公司包括人保、平安、太保、國壽財險、大地、太平、陽光、安盛天平、安邦等11家。有幾家保險公司已經能進行直通支付。今後，平臺將從單純比價向比服務和網點便利性等方面拓展。

　　創造社會價值改善行業生態

　　“網際網路技術將深度改造保險業，但這種變革從保險公司內部很難進行。與其抗拒變革，不如參與進來，引領變革。”在長江商學院讀EMBA時，陳文志的畢業論文題目是《保險2.0》，提出用資訊技術改變保險業的新構想。他認為，保險公司各家做自己的網銷渠道，獲客成本高。何不嘗試將銷售渠道分解外包輕裝上陣？幫助車主解決保險資訊透明公平，有利於為社會創造價值，同時改善保險行業的生態。

　　“我改變不了一個既成的公司，但我可以改變自己。”他選擇了改變自己，重新開始。

　　2013年EMBA畢業的那天，幾位同學走在路上聊起創業，陳文志堅定了決心：做一個專業第三方平臺，讓車主都來比，哪家價格低，哪家服務好。結果，一位同學成了最惠保的天使投資人。

　　陳文志的目標是：用最惠保這個平臺，讓保險公司可以更專注産品和服務，讓客戶可以簡簡單單明明白白地購買保險，讓保險業務員可以體面地銷售保單、服務客戶。

　　本報記者 談瓔